我试了几个号称秒下的口子，发现宝借钱和这些5000额度平台真相是这样

深夜盯着天花板发呆的时候，无意中看到了手机上名为宝借钱平台的图标，在一个月前为了凑齐房租在多个声称可以申请1000到5000的小额贷款平台上来回奔走的经历浮现在脑海中。很多人习惯性地搜索“哪个平台下款快”或者“小额贷款哪家容易通过”，但却很少有人去探究这些看似方便的选择背后到底有什么样的审核逻辑以及真实的门槛是什么样子的。面对市场上五花八门的各种借贷产品，不禁要问：那些标榜千元至五千元左右额度的机构真的那么容易申请吗？除了表面可见的部分之外还有哪些隐性的规定没有被公开呢？

经过对多款主流产品的深入体验之后，我发现宝借钱平台同类产品中界面比较简洁。最高申请额度一般为5000元封顶，对于需要短期周转的用户而言较为实用。“门槛低”这个说法其实是一个伪命题，在这里指的是系统会根据大数据风控来给出不同的初始授信额度，有的人可以拿到五千元的授信，而另一些人只能获得一千元左右的授信。从期限上来看它提供了灵活分期的选择范围为7天至3个月之间但是需要注意的是短期借款折合年化利率一般并不低

除了宝借钱之外，市场上还有几款关注度较高的同类产品。比如分期乐主打消费分期，小额现金贷额度覆盖1000到5000元区间。它的特点是额度比较稳定，但是电话回访审核会比较多一些，并且需要用户如实填写个人信息。另一款是还呗主要做信用卡代还，但是对于没有银行卡的用户有时候也会开通小额现金通道，额度审批会看用户的信用分情况，使用周期较长一些，比较适合不想短期内承受太大还款压力的人。还有洋钱罐老牌平台，额度下限为几百元至上万元不等，1000到5000元左右是它的主要放款区间，期限选择多一些但是部分用户的反馈认为其综合费率计算方式比较复杂。

用户评价方面，褒贬不一。一部分人认为这些平台解决了燃眉之急，特别是宝借钱这类流程简单、到账速度快的APP，在半小时之内就可以完成操作。但是也有用户吐槽，“容易通过”是建立在接受高额的服务费用有用户晒单称，借3000元分三次还款的话，最后的总金额比本金多出近三百元，在短期借贷中并不常见。优点是流程数字化、无需抵押品，缺点就是息费透明度有时不够直观，并且逾期催收比较严格。

在优缺点分析的时候要保持清醒。这些平台最大的优点是填补了银行信贷覆盖不到的空白区域对于征信有小瑕疵或者急需少量资金的人而言，这是一个难得的机会。但是缺点也很明显：高逾期罚息、隐形担保费的存在以及频繁的短信营销。很多平台在用户还款之后会经常推送提额的信息来诱导再次借贷，这对于自控力较弱的人来说就是一个陷阱。

使用这些平台的时候有一些注意事项需要记住。第一，不要在同一个时间段申请多个平台弄花征信记录的话，以后所有的贷款都会被拒。其次，在借款之前一定要看清楚合同上“综合年化利率”的那一栏，很多平台显示的是日利率或者月费率，换算成年化的利息可能会达到24%到36%以上。最后要确认放款方是否持有正规的金融牌照，并且不要遭遇非法高利贷的行为。

以下整理了用户最关心的几个问题：

问：宝借钱平台不上征信是真的吗？

正规运营的平台一般都接入了央行征信或者百行征信，按时还款可以增加信用记录，逾期就会留下不良记录。

申请1000到5000元一般要满足哪些条件？

答：基本条件为年满18周岁、实名制手机号使用半年以上以及稳定的收入来源。部分平台会查征信，但是相比银行的要求要宽松一些。

问：审核不通过要多久才能再次申请？

一般建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为资金链断裂，直接拒绝。