我试了一圈低门槛不查征信的软件，发现玩转借钱平台和想象中完全不一样

深夜盯着手机屏幕上的余额，很多人都会想到去玩转借钱平台或者那些号称低门槛、不查征信的软件来求助。到底有没有不需要查询信用记录就可以下款的地方呢？这些平台靠谱吗？额度一般为多少？是不是骗子啊？对于这些问题我们要拨开迷雾看到事情的本质。

市场上有关于“不查征信”的宣传很多都有误导性。实际上，所谓的玩转借钱平台一般指的就是大数据风控模型和传统银行征信系统相对独立的借贷产品。该类网站虽然不会直接查询央行个人信用报告，但是会用第三方的大数据来评估用户的信誉状况。申请门槛低并不等于无门槛用户仍然需要提供身份证、手机运营商数据等基本信息来完成身份验证。

额度和期限方面，各个平台之间的差别比较大。以几款常见的低门槛软件为例，大部分产品的初始额度在500元到5000元左右，属于典型的中小额短期周转。借款期一般比较灵活，从7天至3个月不等，有的平台可以随时借取资金。但是这类软件的利息计算方式往往很复杂，并且综合年化成本通常比传统的银行信贷要高一些，在申请的时候用户需要仔细算出自己实际拿到的钱以及还款总额。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人觉得这样的软件能够解决燃眉之急，审核速度很快，在半小时之内就能到账，并且不会查征信而留下查询记录的烦恼。但是也有用户抱怨部分平台存在会员费、担保费等隐性费用因此实际还款压力变大了。另外，催收方式也是用户投诉较多的地方，在逾期之后经常打来的电话让人感到不耐烦。

低门槛软件的优点是流程简单、放款快、征信要求不高。缺点有利率较高、额度小以及存在隐私泄露的风险等。注意一定要核实平台是否有合法资质，不能点击不明链接下载山寨APP。在签订电子合同时，要逐条仔细阅读条款内容，特别是有关逾期罚息和提前还款的规定。

为了便于大家更好地理解，整理了下面一些常见问题：

1. 不查征信的软件真的完全不看信用吗？
不是这样。虽然不查央行征信，但是平台还是会根据大数据来评估你的消费行为以及还款能力的，严重失信的人仍然会被拒绝。

申请此类贷款之后对以后买房时是否能够顺利拿到房贷有影响吗？
如果平台接入征信系统，频繁申请或者逾期都会被记录下来，并且会影响到银行贷款的审批。建议选择正规持牌机构。

到账时间一般需要多久？
大多数低门槛平台声称“秒批”，但是实际到账时间一般为10分钟到一个小时左右，这主要取决于银行处理的速度。