崇左借钱平台哪家靠谱？一个踩过坑的人掏心窝子讲实话

2019年的时候，为了周转生意上的资金，在网上找了很多所谓的"秒下款"的口子，结果怎么样呢？被一家小贷公司骗得只剩下一条裤子了。那时候年轻气盛，觉得在网上借钱很简单，填完资料钱就到账了，多容易的事儿。没想到借一万拿到七千后还要在七天之内还出一万多块，并且还有高额利息和砍头息这样高利放贷的行为让我陷入以债养债的困境之中。折腾了两年半的时间才把那些杂乱无章的钱款全部还清，也就是在这段时间里我研究了一下市面上大大小小的各种渠道。最近看到很多老乡都在问崇左借钱平台好在哪里，我心里想得差不多了，因为自己受过雨淋之苦，所以就想给他人撑把伞。

为什么很多人找崇左当地的正规借钱渠道总是被拒绝？

其实咱们崇左的金融氛围和南宁、柳州等大城市相差甚远。一般人们会先打开手机应用商店，在里面输入"贷款"两个字，然后下载量大的就是最好的选择。这是大错特错的行为。你查到的东西大部分都是网贷广告的重点地区，资质参差不齐，并且有的甚至是专门针对急用钱的人而设计的陷阱。我有一个发小去年在江州那边做水果生意需要五万块钱收货，在某个APP上点了申请。结果没有借钱成功还被忽悠交了500元会员费说能提高通过率。这件事一提起就让人气愤不已。正规的崇左当地的借贷渠道是不会让你先付款的。

很多人认为借钱难是由于没有渠道，其实是因为你所寻找的方向错了。虽然崇左地区金融机构不多，但是正规的口子一直存在，并且不会在网上传播广告。在网上大张旗鼓地打起广告来的人们，大多是为了从你的服务费或者高额利息中获利而来的。越着急就越容易掉进坑里去。

所谓的"内部渠道"是否可靠？

我以前也迷信过"内部渠道""强开额度"之类的。那时候加了十几个所谓的"贷款中介"微信，朋友圈里天天发着什么"黑户也能下"、"无视征信秒下款"之类的内容。别做梦了，这种事情一般人都不能得到吧？银行和正规机构的风控系统都是由电脑自动进行审核，并不存在给中介机构留名额的情况。后来才知道这些人的大部分都是拿着你的信息去门槛很低、利息很高的网贷平台试一试，借到了钱之后就拿返点走人，没借到的钱也白忙活了。最坑爹的是个人信息被他们倒卖了好几次。那段时间我的手机每天都会接到来自各种推销的电话，并且还有诈骗电话存在，简直烦死了。

所以找崇左借钱平台也可以，找其他地方的也行，但是不要想着走捷径。走捷径所付出的成本就是绕更远的距离或者掉入陷阱里。

值得考虑的几个渠道

踩了不少坑之后，我也总结出一些经验来。如果现在要我推荐的话，我会把渠道分成下面几类，请大家根据自己的情况对号入座。

• 第一梯队为银行系消费贷。这是最保险的办法。不要因为银行门槛高就不敢去，现在很多银行都有线上消费贷产品，比如工商银行的融e借、建设银行的快贷等，利率低得让人惊讶，年化有时候只有3点几。去年装修房子的时候，在建行申请了一笔五万块钱的贷款，一年利息才一千多块。和网贷相比就相当于慈善了。当然前提是你征信要过得去，并且没有当前逾期的情况。
• 第二梯队为持牌消费金融公司。马上消费金融、招联金融等。利息比银行高一点，但是正规很多，并且不和那些杂牌网贷一样存在砍头息的情况。如果征信上有点小问题的话，那么可能过不了银行的审核系统了。如果你的信用记录稍微有些瑕疵的话，那就可以试试看下面的方法。
• 第三梯队为本地的小贷公司、信用社。我们崇左本地也有正规的小额贷款公司，这些公司在当地的工商局网站上可以查到备案信息。该类渠道适合短期周转，比银行快一些但是利息肯定要高一点。不过要注意的是一定要去他们线下门店谈，并且签订正式合同，在网上不要找那些假冒的。

如何判断一个平台是否为坑？

其实还是有办法的。给大家介绍一个简单的方法，就是看它是否有"前置费用"。正规贷款机构在放款之前是不会收取任何款项的。审核费、保证金、解冻费、会员费等凡是要求你先付款的行为都要立即拒绝，并且绝对不会出错。还有一个方法是查看它的年化利率显示情况。国家规定现在所有的贷款产品都需要明示年化利率，如果它只告诉你"日息万分之几"或者"借一千每天还多少毛钱"而没有告诉你是如何计算出来的年化率的话，那么很可能就是为了掩饰高利息的事实了。把日息换算成年化之后再乘以365天就会发现那个数字有多恐怖。

之前遇到过一个平台，宣传的时候说日息万二，听起来挺便宜的。加上各种服务费、担保费之后实际年化利率达到接近36%的程度。简直就是在偷钱了。因此在签订合同时要仔细检查，并且不要轻信客服所说的任何话。

申请的时候有哪些细节容易被忽略？

申请方面也有不少门道。很多人认为填资料就是随便填写一下，只要能下款就可以了。这个想法太幼稚了。提交信息的过程就等于与风控系统进行博弈的过程。

工作单位一栏，为了显得自己很有实力而随便填写一个大公司。结果风控系统查社保或者公积金的时候发现不对劲儿，直接秒拒了。这就是聪明反被聪明误的道理吧。如实填或者稍微润色一下是可以的，但是不要离谱。联系人那一项不能写征信也不好的朋友，因为系统的评估是看你社交圈的质量的好坏。我之前吃过亏过一次，当时填写了一个欠钱不还的人，系统就认定我是高风险客户了。

另外申请的时间点也很讲究。虽然现在都是系统审核，但是根据我的观察发现还是有一点区别的。一般来说，在工作日的上午提交的话通过率会比周末或者深夜略高一些。不同的平台可能会有所不同，但我认为这和系统的风控策略更新周期有关。当然这只是我个人的看法，并不是那么准确，不过也无所谓试试看如何？

还有一个很重要的地方就是不要频繁点申请。每次点击"查看额度"，征信报告上就会增加一条查询记录。短时间内查得太多的话，征信就挂了，想在正规银行办贷款的时候就没有门路了。我当时太年轻不懂事，一个月点了二十多家网贷，征信报告打印出来好几页都是查询记录，后来去银行申请房贷直接被拒贷，那时候才真的拍大腿后悔不已。

已经借了高利贷怎么办？

这也是我想强调的一个问题。如果你跟我当初一样，已经借了利息很高甚至高得离谱的贷款的话，请不要慌张也不要再去借钱来偿还之前的债务，否则只会越陷越深。国家法律规定的民间借贷利率最高可以达到LPR（Loan Prime Rate）四倍左右，超出的部分是没有受到法律保护的。现在的年化大概在14%到15%，差不多是这样。如果你所借取的贷款年化利率高于此值的话，则其超过部分所产生的利息是可以不偿还给银行的。

当然，跟放贷的人讲法律比较难一些，但是你可以保存好证据，转账记录、聊天记录等，在对方暴力催收或者威胁的时候直接报警。崇左这几年对违法放贷的打击力度比较大，并没有怕事的意思。当年我是忍气吞声吃了大亏之后才硬气回了一回，结果对方反而怂了。

说了这么多，其实也就是想让大家知道崇左借钱平台或者任何借钱的地方都要擦亮眼睛。不要被"无门槛""秒下款"这些字眼蒙蔽了双眼。正规渠道虽然要求高一些，流程也复杂一点，但是它能保命。那些看起来方便快捷的歪门邪道往往是通往深渊的道路。

最后再啰嗦一句，能不借钱就不借，有多大能力就做多大的事。真的需要借款的话先考虑一下自己能不能还上钱了，不要为了眼前的一点利益而断了自己的后路。因为信用这东西坏了很难修复。