我翻烂了小鹅平台借钱和高炮能下款的口子，发现这几个还能下款

深夜看着手机屏幕上的红色拒绝图标，并没有觉得意外。在信用分被过度透支的时代里，大多数人正在寻找所谓的“救命稻草”。大家纷纷询问小鹅平台借钱到底有没有真的，或者打听高炮能下款的口子是否还有漏网之鱼。资质很差的人为什么可以瞬间获得贷款呢？到底是运气好还是没有人知道的方式呢？面对市场上五花八门的各种借贷广告，哪些是真实的雪中送炭、哪些又是精心设计好的陷阱？

经过对所谓的“下款口子”的一番调研之后，我发现小鹅平台借钱其实主要是指微信生态中出现的消费信贷产品，例如微众银行推出的“微粒贷”。这并不是什么神秘口子，而是正规军的一种表现形式。它的额度一般为500元到30万元之间，采用白名单邀请制，并不需要你去主动申请，能不能用就看系统的评定了。期限可以是五年、十年或者二十年不等，随借随还。用户普遍反映下款速度快，利息费用公开最大的缺点就是门槛高，很多人才没有入口。如果你能看到那个口子的话，那就说明你比90%的人要强一些了。

反过来看人们所说的高炮可以下款的口子情况就大相径庭了。这类平台一般藏在各大应用商店的角落里，或者通过网页链接来传播。额度较小，在1000元到5000元左右之间，“门槛低、不查征信”。使用条件非常简单，只需要身份证和手机号就可以办理，有的只要手机服务密码就可以了。借款期限很短，一般是7天或14天，也就是常说的“周贷”。“虽然它们能做到有求必应”，但是背后付出的成本却十分巨大。”

用户对于这两类产品的好评褒贬不一。使用小鹅系列产品的消费者，一般对它比较满意正规安全、操作简单不用怕暴力催收。而使用了“高炮”的用户，评价中带有很多血泪。有人认为：“确实拿到了贷款，解决了燃眉之急，但是拿到手的只有八百元，还要还一千五百。”砍头息高额逾期费是该类平台最大的问题。由于前期没有算清账目，所以才陷入了以贷养贷的困境之中，并且通讯录也被曝光了，在生活中也受到了很大的影响。

要对优缺点做一次严肃的分析。正规平台小鹅花钱等，优点是利息合法、安全，缺点是审核严格、放款慢、拒贷率高。而高炮口子唯一的优点就是“下款门槛很低”，甚至不用查征信。但是它的弊端非常严重：利息很高、暴力催收、隐私泄露风险大急需用钱的人，高炮口子往往是一时之需。如果不是走投无路的话，千万不要触碰这些红线，否则很容易由“缺钱”变成“负债累累”。

在申请这些借贷产品的时候，有一些需要注意的地方。首先，“百分百下款、黑户必过”的宣传基本上可以判定为诈骗或者高利贷了。其次，在提交申请之前一定要看清楚借款协议上所列的年化利率是多少。正规平台上的年化率一般是在4%到24%之间，但是高炮口子的实际年化率往往超过1000%。最后要注意保护好个人隐私信息，并且不要随意上传身份证照片或者给一些不明来源的应用开启手机权限。

下面整理了用户最关心的几个问题以及答案：

提问：小鹅平台借钱查征信吗？

正规的微信生态借贷产品比如微粒贷、小鹅花钱等都会查征信，而且借款记录会上传到征信报告中。

问：高炮口子真的不用还吗？

解答：这是一个错误的观点。虽然高炮属于违规放贷，利息部分法律不予保护，但是本金部分仍然可以由出借人追回。而且高炮平台的催收手段非常极端，并不是逃避就可以解决问题了。

问：申请被拒绝之后多久可以再次提出？

正规平台建议间隔3个月以上，频繁申请会弄花征信。高炮口子虽然限制少，但是频次过高会导致个人信息泄露严重。