我试了几个建议借钱平台，发现那些号称低门槛不查征信的口子，真相让人大跌眼镜

凌晨三点盯着手机屏幕发呆，很多人都有过这样的时候。以前觉得借钱是最后的选择，但是当我真正去研究那些推荐借钱平台和所谓的低门槛且无信用审查在渠道的时候就发现里面的情况很复杂。很多人都会搜索“有没有不查征信的借款平台”或者“哪个平台审核宽松容易下款”，这些疑问背后其实是急迫和无奈的表现。但是盲目尝试不但借不到钱，还会让手机被骚扰电话轰炸，并且掉入高利贷陷阱中去。今天就把自己踩过的坑以及实测的经验摊开来跟大家分享一下吧。

市场上打着“不查征信”的旗号的平台，大多可以分为几类。一类是正规的消费金融产品，它们对征信的要求比较宽松，并不是完全不用查询；另一类就是纯粹的高利贷或者诈骗软件了。我测试了一些热门网站的情况，在此分享给大家真实情况如何。

最为大家所熟知的就是分期乐这个平台隶属于乐信集团，算是比较老的了。它的额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活，从3期至24期都有可能。虽然它也会查征信，但是对一些征信稍微有点瑕疵但不是“黑户”的人也有可能会通过，并且额度通常在三千元左右。用户评价中说下款速度很快，在半小时之内就能到账的情况经常出现，而且催收手段很频繁，一旦逾期就会有电话、短信等通知。

再来说说洋钱罐该平台在借款圈中很有名，额度一般为一万到二十万。它主要面向有固定收入的工薪阶层，即使征信有一点问题也没有关系，只要没有当前逾期的情况的话通过率也还可以接受。期限一般是6-12个月不等。但是用户反馈说它的实际年利率大概是在24%-36%之间，所以在借款的时候要仔细看综合费率，并不能只盯着额度了。

还有一类是像极融借款这样的平台。它主打的是“低门槛”，额度一般在5000元左右。申请条件很简单，只需要实名制手机号、身份证就可以，期限比较短，一般是1到3个月左右。虽然下款速度快了点，但是利息算成年化之后还是很高的，并且属于典型的高利贷产品。“砍头息”或者高额的服务费普遍存在，在借出5000元的情况下，拿到手的钱最多只有4000多元，而且要在很短的时间内还上6000多块钱。

优缺点分析：

这些平台的优势在于审核机制比较宽松对于征信不好、资金紧张的人而言，这是救命稻草到账快，可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显：利息高是通病，远远高于银行贷款；其次是催收压力大一旦违约，除了你自己之外，你的紧急联系人也会被催收电话打扰；更严重的是，很多小平台都有信息泄露的风险。

注意事项：

在申请任何借款之前，一定要确认该平台是否拥有合法的金融牌照。凡是要求你先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。同时不要有以贷养贷的想法，否则会把自身陷入更深的债务困境之中。

用户提问和解答：

• 问：没有征信审核的借款平台真的存在吗？

  正规持牌机构都会查征信，所谓的“不查”一般是指不管有没有征信记录或者只查询第三方大数据。完全不用看征信并且放款的，基本上可以肯定是高利贷或者是诈骗行为了。

• 问：申请了多个平台都被拒绝，会对之后的借款产生影响吗？

  答：可以。频繁申请会留下“多头借贷”的记录，在大数据中会被识别出来，那么后续审核的平台就会认为你非常缺钱了，并且直接拒贷。建议过一段时间再试一下。

• 问：借款逾期了，平台说要起诉我是不是真的？

  正规平台长期恶意逾期的话，会被起诉。但是对一些高利息的小平台来说，他们更多的是通过催收来施压，并且他们的利率本身并不完全受法律保护。