借钱平台乱扣钱，我差点被几百块服务费整崩溃

去年冬天的时候，我的资金链很紧张，生意上的货款收不回来，家里暖气管道又突然爆了，维修费要三千块钱。没办法，在手机上找了个借款平台借点钱用几天时间等客户打款后马上还掉就好。结果这件事一直让我记忆犹新，在提交申请时明明白白写着利率不高，但是收到的钱却发现少了好几百块。我当时就蒙了，打电话问客服，对方嘴里全是专业名词，服务费、会员费、咨询费之类的听我脑袋疼。说到底就是典型的借钱平台乱扣钱专坑急着用钱的老实人。

藏在角落里的"隐形扣款"到底是什么玩意儿

很多人都和我当初一样，只盯着页面上"日息万分之几"看，觉得还可以接受。但是讲真的，这些平台的算盘比你打得好多了。他们不敢在利息上下功夫了，因为在那个受监管的地方，在其他费用方面下工夫。当你借钱的时候，并不会直接告诉你需要扣多少钱，《用户协议》或者《服务合同》中会有隐藏着的相关条款。签完字之后钱到了，才发现拿到的钱少于借款金额的一部分，这就是"砍头息"换了个马甲继续坑人。

我记得很清楚，当时那个平台扣了我所谓的"快速审核费"和"权益会员费"，一共差不多四百块钱。我就想不通了，借五千块给你用一下，你倒是一点都不客气地拿走三百多块钱啊？这是什么道理呢？还是有一些平台更加恶劣，在收取费用的时候会扣除保险金，并且声称自己给用户购买了意外险、账户安全险等保障服务，但是这些受益人是谁并不清楚。借款平台私自扣款这种事情发生时，很多时候都是利用我们不愿意看长篇大论合同的心理来实现的，所以就草率地点击确认了。

别傻了，默认勾选的选项就是给你挖好的坑。

我踩过的两个大坑，你千万不要再踏足了

第一个坑是会员权益包。去年十一月，一个做小生意的朋友来找我诉说他在某平台上借钱的事情。他也急需用钱，借了1000元之后被扣除了299元的会费。客服表示开通会员可以提高额度、免除利息费用，但是呢？额度没有增加，还是按原来的费率收取利息，并且那个会员卡里根本没有可用的优惠券。后来他想退的时候，客服说已经生效了不能退款了，这笔钱就白丢了。平台乱收费套路就是吃准了你不会为了几百块钱去折腾投诉。

第二个坑比较隐蔽，叫做"担保费"或者"服务费"。

这件事是我亲身经历的。我在另外一个平台申请借款，页面上显示利息很低，我心里暗自庆幸占了便宜。结果放款的时候，并不是直接从平台上划到我的账户里去的，而是由第三方担保公司代收转付给我。一来就出现了问题。除了利息之外，每个月我还得向这家担保公司支付一笔"担保服务费"。算下来综合成本比银行高很多倍。这招太阴了，把利息分成了两部分，一部分明面上给你看，另一部分则通过第三方悄悄收走。

我当时就给客服打电话质问，这担保费凭什么收？合同上哪一条写了呢？客服支支吾吾地说这是合作方的规定。那我怎么就不能扣钱了呢？这不是欺负人吗？

遇到乱扣钱的情况，可以采取以下三种方法来把钱要回来

踩了坑不能白踩，后来我专门研究了一下，并且咨询了在银行工作的朋友，总结出一些实用的应对办法。如果真的遇到这种情况的话不要自认倒霉可以试试下面的办法

第一招就是直接找客服硬刚，但是要掌握好方法。不要一上来就骂人是没有用的。应当明确告知他们按照法律规定，在本金中预先扣除利息的情况下，应该以实际借款金额为基数来返还借款并计算出相应的利息。问一下合同上有没有对这笔费用做出明确规定？是不是强制捆绑销售呢？大多数平台客服都是打工人遇到懂行、态度坚决的人为了息事宁人一般都会给你退费。我做建材的朋友后来就是跟客服磨了很久，把299元会员费给退回去了。

第二招，算出实际利率后拿着证据去投诉。很多平台所宣传的年化收益率和实际情况相差甚远。把所有的被扣掉的钱加上利息之后求一个IRR（内部收益率），看下年化是多少。超过法律保护上限的时候就是LPR的四倍左右，也就是14%-15%的样子了(具体数字我记不太清)，大概就在这个区间内吧。如果超过了法律规定可以接受的最大范围的话，就可以直接向黑猫投诉或者登录互联网金融协会官网举报。这一招下去之后，平台一般都会主动和你联系进行协商，并且他们也害怕监管介入。

第三招就是最简单的，定期查账单。这事儿听起来很简单，但是很多人并没有去做。每个月固定的时间把所有的银行卡、支付平台的账目拉出来看一遍。有一次我发现有一个借款平台每月都会多扣我几十块钱，找了半天才知道是默认开通了"账户安全险"的原因。虽然不多钱，可是吃相太难看了。直接打过去取消，并且顺便骂了一句，然后这笔钱才退回来。

签合同之前多看一眼，可以节省很多冤枉钱

其实咱们老百姓挣钱不容易，钱也不是大风刮来的。现在市场上借款平台很多，良莠不齐，正规的还好一些，小的平台简直就是吸血鬼。十个借款人中就有一个会遇到被多扣款的情况。我们能做的就是擦亮眼睛。

下一次在手机上点"确认借款"之前，先把这几秒钟的耐心拿出来，在费用明细那一栏看看。如果页面写的不清楚或者冒出来什么权益包、加速卡之类的就直接卸载走人吧。靠谱的平台收费都是明码标价，利息是多少、服务费又是多少一清二楚。藏着掖着的人多半心里有鬼。

还有个事情要跟大家说一下，现在很多平台都喜欢搞"免息"活动，就是借多少天都不收利息。别傻了，免息并不等于免费。它会向你收取手续费或者让你购买会员之后才减免你的贷款金额。羊毛出在羊身上这句话永远不会过时。我之前被骗了，贷了5000块钱无息14天，结果被扣了五十元的手续费。算下来就是十五天利息的钱，年化利率吓人得很。这不是免息而是换个名目收费罢了。

归根结底，就是借钱平台乱扣钱不要忍气吞声，也不要觉得金额不大就算了。正是由于这样的心理原因才使得这些平台无所顾忌。该投诉就去投诉、举报就要去举报，只要我们较真了他们就不敢乱来。

下一次借钱的时候，先把这篇文章翻出来看看，当作是对自己的提醒。毕竟谁的钱也不是天上掉下来的，你说对不对？