借钱平台套信息这事，坑了多少急着周转的小老板

上个月15号的时候，我正为一批货款发愁，供应商那边催得比较急，说再不打钱的话就把货物给别人了。那时候手头确实不太宽裕，几张信用卡也刷了不少了，我就想在网上找一个靠谱的渠道周转一下。结果一查就差点把人给套进去。

到现在我手机里还有几个所谓的"极速放款"APP，当时填了很多资料，身份证、银行卡、营业执照甚至还要通讯录授权。其实那时候就是病急乱投医了，只要能下款就行。后来钱没有借到，却收到了很多骚扰电话，有卖保险的、贷款推销的、也有说我涉嫌逾期诈骗的电话。我才反应过来自己是遇到了借钱平台套取信息的套路。

你的人资料早已经被别人当成下酒菜了

市面上有很多所谓的贷款平台，并不是真的放款，而是"卖鱼"的。什么意思？就是用低利率、无门槛、秒到账来吸引你上钩，然后把你的个人信息卖给下游的小贷公司或者电话营销公司甚至诈骗集团。

去年有个做餐饮的朋友老张，也是做生意要周转，在某平台上填了资料。结果怎么样？钱一分钱都没有拿到，接下来的一个月里接到了上百个推销电话。最离谱的是对方竟然知道他的妻子的名字，并且问他是不是住在一个叫XX的小区。当时老张拍大腿自责，这不是借钱的事啊，这是把自己卖出去还帮人办事呢。

那么问题来了，这些平台是如何知道我的信息是真实的呢？

其实很简单。你填写身份证号的时候，后台就已经通过第三方接口进行验证了。你以为是"审核"，人家却是"验货"的。检查完你的信息是真的之后就马上打包入库吧。有的黑心平台一条真实的借款人的信息就可以卖到几十元甚至上百元钱。他们放贷吗？根本不需要去收买客户的信息来获得好处，而且比贷款还要稳当，并且没有坏账的风险。

不要被"平台套取信息"的套路给蒙蔽了

大平台应该没有问题吧？这件事还真不能一概而论。有些大的正规的网站，但是现在很多小不知名的网站把界面做得和正规的大公司一样，并且名字也特别像那么回事。什么"XX贷""XX金融"看起来很吓人，其实都是个空壳子。

我之前研究过一段时间，发现有一个特别隐蔽的细节：正规平台在给你授权通讯录、定位等敏感权限的时候会有一块专门弹窗说明用途，并且可以拒绝。但是那些专门为平台获取信息野鸡平台没有授权的话就没办法往下进行，直接卡死你。强制授权本身就是违法的，在那个时候你是急着要用钱，哪还顾得上这些？

我的一个做物流的朋友也踩到过坑。他在某个APP上借了2万元，最后拿到手里的只有16000元，平台直接扣除4000元当作"服务费"。还不算完的是后来他查征信的时候发现这笔贷款的出钱方根本不是那个APP显示出来的公司而是个小贷公司的样子是他没听说过的小贷公司。说白了就是个二道贩子拿着自己的资料去别的正规渠道申请，中间吃差价、拿回扣。这样操作我觉得还可以接受。

几个细节，教你识别大多数陷阱

踩坑多了，我也总结出一些经验。虽然不能保证百分之百有效果，但是可以帮你避开大部分雷区。

• 了解放款之前是否需要交费。正规平台放款之前是不会收取任何费用的。什么"工本费""解冻费""验证还款能力"的，一个算一个，都是骗子。我的表弟去年被以验证还款能力为由骗走了三千元钱，对方说把这三千块钱转过去就可以证明有还贷的能力了，在得到之后马上连本金带利息退回来。结果怎样？拉黑。
• 看看APP能不能在应用商店找到。正规的借贷平台，在各大应用商店中都可以找到。如果只能用网页链接下载，或者发个二维码让你安装的话，基本上就有问题了。我现在手机里就装着几个主流的应用程序，其他的乱七八糟的链接我一个都不点开。
• 利息怎么算。很多平台宣传日息万三，听起来不高吧？但是算一下年化利率再加上各种手续费和服务费的话，实际的年化率就会超过36%。去年我借过一笔钱，当时没有仔细计算过，后来用IRR公式一查，年化收益率是42%左右。这就是高利贷啊！

另外一点就是隐私协议要引起重视。我知道这东西又臭又长，谁都不愿意看。但是你至少得搜索一下关键词——共享、提供给第三方、合作机构之类的。如果上面有"可能会把你的信息透露出去以供营销之用"的话，那么被打爆的电话就不足为奇了。

真的没钱了，那该怎么办呢？

说了这么多坑，总得给条活路吧。这些年做生意的资金周转成了家常便饭的事情，并且我摸索出一些比较靠谱的办法来应对资金问题。

第一选择肯定是银行。现在很多银行都有针对小微企业推出的信用贷款产品，比如税贷、发票贷等，利息低且正规，并且安全可靠。去年我在工商银行办理了一笔税贷新款业务，年利率只有3.7%，整个过程都是网上操作的，在半小时之内就到账了。当然前提是你的纳税记录要好一些。

银行的门槛比较高，那么怎么办呢？

找持牌的消费金融公司。注意，指的是持有牌照的情况，在银保监会官网可以查询到牌照信息。招联金融、马上消费等虽然利息比银行高一些，但是正规一点，并不会出现什么违规的操作行为。我的一个做电商的朋友在招联借过几次钱，他说体验还好，没有隐形收费。

实在不行，找熟人周转的话比去那些野鸡平台要好一些。去年有一笔货款差点逾期了，就向做建材的老王借了五万元，并约定一个月之内归还，给了他两千块钱的利息。虽然面子上有点挂不住，但是总要比被高利贷拖死强一点。做生意怎么样呢？面子值多少钱？

另外还有一件事情需要说明。今年政策好像调整过一次，对网贷平台利率展示有了新的要求，必须标明年化利率。但是从我的观察来看，很多小平台只显示日息、月息，并把年化率隐藏得很深。不同城市对于这件事情的管理松紧程度不一样，反正我这里就是这样子了，其他地方就不敢乱说。

不让信息成为你的弱点

说到底，借钱平台套取信息用的就是你"急"的心理。越着急就越来不及仔细看，容易把底裤都交出去了。等到反应过来的时候信息已经到处都是了想要收也收不回来了

我现在养成了一个习惯，任何平台先去天眼查或者企查查询一下运营主体是否有金融牌照、法律纠纷。如果发现有很多起诉信息的话，或者是经营范围里没有"金融""借贷"的相关词语的直接pass掉。

还有个挺有意思的。前阵子我听一个做贷款中介的朋友说，他们公司里有个不成文的规定：买来的数据如果超过七天就打折处理了，一个月以上的直接丢掉。为什么？时效性已经过期之后人家可能已经在别的地方借到钱了或者不借款给任何人了。因此，在你提交完资料后两周内如果没有接到任何电话的话，那么后面应该就是安全的——你的信息很可能已经被"废弃"了。算是个冷知识吧，听上去有点扯淡，但是圈子里就是这样。

写这么多，其实也就是一句话：缺钱的时候要沉住气。看到"秒放款""无门槛"就往上扑的人很多，但是天底下没有免费的午餐也没有白捡的东西。

下回再遇到这些广告的时候，先问自己一个问题：凭什么他们好心帮我呢？图我什么来着