平台借钱靠谱吗？一个被坑过的人掏心窝子讲实话

去年冬天，我站在阳台上抽了一半的烟之后，手机屏幕亮了又灭，灭了又亮。还款日那天我没凑够钱来还账，心里那个着急啊，在那时候我就记得很清楚。那个时候我想着如果当初有人告诉我就好了平台借钱可以吗我不至于落到这样的地步。

说实话，我不是什么金融专家，只是个普通老百姓，在前几年家里出了点事需要钱的时候曾经在几个借贷平台上面借过几次。踩过了坑、翻倒了车之后慢慢自己摸索明白了其中的规律。今天我以过来人的身份跟大家说一说我自己的经历。

正规平台借钱是否可靠？

结论：有的值得信赖，有的纯属胡言乱语。但是你不要着急划走，让我慢慢给你讲一讲。靠谱与否，并不是看广告打不打得响、有没有请明星代言就可以确定的了，而是要靠几个硬性指标来衡量一下才好。其实并没有那么复杂，只是很多人第一步就错了而已。

我第一次借钱是在一个知名的大型平台上，那时候年轻轻信了大厂出品应该没有问题。结果怎么样？钱拿到了之后才发现还会有"服务费"存在，并且年化利率已经达到了24%左右。我当时就蒙住了，这不是变相高利贷吗？合同上写得很清楚，怎么会有人责怪呢？只能怪自己看不清楚。

后来我学会以后，每次借钱之前都会把合同看个明白。怎么样？有的平台将重要的信息隐藏在折叠条款中，需要点开好几层才能看到。这件事到现在想起来我还生气呢。

怎样判断一个平台是否可靠？

分享一些我个人的经验，不一定全对，但是非常实用。

第一，看车牌号。网上很多文章都提到过这个细节，并且也有人不知道：有些平台挂的是甲公司的牌照，实际上是由乙公司来运营的，在你借钱的时候根本就看不到这一点。我的一个朋友在监管机构工作，他说去年查了一批这样的平台，都是打擦边球。所以在检查车辆时要确认借条上列明的资金接收者与车管所登记的所有人是否为同一主体。

第二，真实利率。不要相信"日息万分之五"之类的宣传用语，那是障眼法。IRR公式可以算出实际年化收益率，在网上有很多计算器可以直接计算出来。去年帮表弟算了笔账，某平台宣称的年化7.2%，实际上只有21.6%左右，并且相差了三倍多。你认为坑不坑？

第三，提前还款是否有违约金。很多人并不在意这个问题，在你想提前还的时候才发现要付一大笔钱。我之前借的钱现在想早点还掉的话就要交剩余本金的3%作为违约费了，白赚了一大笔还得倒贴出去。

网上借钱平台哪个比较可靠？踩过的坑告诉你

具体平台方面，我不方便点名以免引起麻烦，但是可以分享一下我的亲身经历给大家。

前年因为装修缺钱，在三个平台分别借了款。第一个是大厂旗下的消费贷，额度为5万，利率中等，还款方式灵活，整体体验还可以第二个就是某银行系的网贷产品，它的利率最低，但是审批很严格，我提交了三次材料才通过第三个是个中小平台，放款速度快，利息也高一些后来才知道该平台曾经有过暴力催收的历史。

催收的事情我得好好说一说了。我的一个做建材生意的朋友去年在小平台上借了八万元周转，后来因为生意不好逾期两个月没有还清钱。平台直接把他的通讯录给爆了出来，并且给他爸妈、朋友以及客户打了电话，说我欠的钱不还。这个哥们儿的公司倒闭了，老婆差点就跟他离婚了。你说这样的平台广告做得再好也不能算可靠吧？

因此平台借钱可以吗不靠谱，催收方式也是很重要的一个指标。正规平台逾期后会先发短信提醒，并且再打电话进行沟通，在此期间你还有机会与对方协商解决。上来就威胁、爆通讯录的赶快走开。

申请过程中的几个隐藏陷阱

你以为选好平台就万事大吉了吗？天真。申请的时候还有许多坑要你去踩呢。

坑一：授权通讯录、定位。很多平台申请的时候都会要求你给以通讯录、定位、相册的权限，如果没有同意的话就无法获得额度。之前我也遇到过类似的情况，在那个时候急需要用钱了只能选择点击“确定”。后来才知道这些数据会被买卖来往，那时候我接到不少推销电话，非常烦人。

坑二：捆绑销售。有的平台借钱的时候要买会员或者保险，说可以提高通过率，其实是在变相收费。我表妹去年在某平台上借了2万元钱，如果不购买398元的会员的话就不给放款。这钱花得值不值得？

坑三：自动扣款陷阱。还款日当天，有的平台会在凌晨就尝试从你的账户中扣除款项，如果卡里的钱不够的话就会显示逾期了。等你早上把钱存进去的时候它就不收了，非要让你一天的利息费用不要忘了交给你吧。这件事情我是亲身经历过，在跟客服沟通了半天之后才退回来的。

一些实用的小技巧

说了这么多坑，也分享几个我觉得有用的小技巧。

• 申请时间是有讲究的。月底、季末银行放款压力大，这个时候审批通过率会高一些。具体提高多少我已经记不太清楚了，大概可以提升10%左右吧。
• 资料填写要一致。在A平台填的工作单位、收入情况，在B平台上最好保持一致，因为很多平台会共享数据。不统一的话就会被认定为作假。
• 不要频繁申请。每次申请都会在征信上留下一条查询记录。查得太多，后面再申请就难了。我有个同事一个月内申请了好几家平台，最后都没有通过，征信被折腾了一阵子才恢复过来，半年后才能缓过气来。

什么时候可以申请平台贷款？

其实可以不借的就不借。但是人的一生中，谁没有过手头紧的时候呢？

如果只是短期周转，确定一个月之内可以还清的话，那么选择正规的平台借款也是没有问题的。但是如果你是长期使用资金的话，比如说买房或者投资等等，那我建议你还是不要考虑了比较好。网贷利率一般都比较高，在一段时间内累积起来会给你带来很大的压力。

我现在的原则是：能找亲戚朋友借的，不找平台；能从银行借钱的，不选择网贷公司；实在没有办法了才考虑用正规牌照的大网贷平台。

另外还有一个细节没有提到。各个城市的规定可能会有所不同，我只了解我们这边的情况，并不能保证其他地方是否相同。在申请之前最好先了解一下当地的政策规定。

最后来点实在的

写了这么多，其实只有一个意思：平台借钱可以吗不靠谱，看的是你选择的平台以及自己的还款能力。即使平台很正规了，但是如果没有钱还的话也是白搭。

我现在还有一笔网贷在偿还，每个月雷打不动地从工资中扣除。那笔钱借得值不值得？说实话有点后悔但是也不是完全没有好处的。至少让我知道了一点道理：借钱容易还款难了以后就不会随便签字画押了。

如果你现在正为借钱发愁的话，建议你先冷静一下，把这篇文章从头到尾再读一遍。然后拿纸笔写下所有可以借的钱的渠道，并且一一进行比较，不要草率下结论。

签合同只需要一分钟，但是还钱可能要好几年。