我换了新号码居然秒批，这些什么融平台到底在看什么

深夜盯着手机屏幕的时候，“什么融”借款软件弹出审核通过的消息，我有些懵。明明是新办的手机号没有通讯录积累的情况出现，而使用多年的老号码却经常被拒绝，在以往的认知中是没有这种情况发生的。反常的现象使我产生了疑问：现在借钱平台上的“什么融”以及容易下款的新手机号是不是有什么特殊的算法机制呢？为什么新号会成为白名单的一员？所谓的红利期真的存在吗除了号码的新旧之外，还有哪些隐形门槛我们不知道的？

很多人认为借款平台喜欢轰炸通讯录，所以老号更有优势，其实现在的风控逻辑早就变了。很多类似于“什么融”系列的平台比如速融通、易融宝、信融钱包反而更喜欢新入网的号码。逻辑上讲，新的号段一般代表一种全新的生活状态，并且没有历史上的债务纠纷记录，在特定的数据模型中，风险评估值会比较低。

以速融通以为例，该平台主要面向新用户提供首贷优惠。额度一般为1000元到5000元左右，期限在7天至14天左右。“它最大的特点就是不查征信”，但是要求手机号码的入网时长特别奇怪——只要是在3天内注册的新号通过率就很高。使用条件非常简单，只需要实名认证、银行卡绑定就可以了，并且运营商认证也可以跳过。很多用户表示：“新办的卡本来没有太大的期望值，结果两分钟之内就到账了，比起那些查这查那的大平台要快多了。”当然缺点也很明显，利息比较高并且续期费用也不菲。

再来看看易融宝新老用户一视同仁，但是新号会有提额加成。基础额度为2000元上下，在做一次淘宝收货地址认证之后就可以直接提升到3000元左右，并且可以按月或者三个月来分期付款。它的资质要求稍微高一些，需要用户提供简单的就业信息或者是淘宝收货地的确认。用户反馈的优点是下款速度稳定、催收态度比较温和；缺点是夜间维护时间较长，在晚上11点之后不能提交申请。

还有一类类似信融钱包这样的软件属于典型的“新号白名单”机制。它主要针对刚满18岁或者换号的大学生和蓝领工人等群体。额度一般较低，范围在500元到2000元左右，为应急贷款。期限一般是7天。“新的号码”的好处就是系统默认的新账号没有多头借贷的历史记录。但是用户要注意的是，这样的平台存在风险隐形费用通常被包含在服务费中，借款1000元时实际上拿到手的只有800元，但是还款的时候却要还上一千零五十分钱，“砍头息”的方式就是最大的问题。

既然涉及到借款，那么我们就应该客观地分析一下它的优点和缺点。针对新号下款的平台具有以下优势：门槛很低、审核很快、不管征信对于急需周转并且征信花了的用户而言，这是救命稻草。但是缺点也很致命：利息一般都比法定标准高很多、催收方式可能会涉及到爆通讯录（虽然新号也可以用，但是如果之后又添加了联系人的话还是会受影响）、而且平台稳定性差，随时都有倒闭或者跑路的风险。

在使用“什么融”类软件的时候，要注意一些问题。首先保护好个人隐私不要随便给通讯录、相册授权，新手机号的优势就是通讯录为空，再授权就多余了。其次要算出实际的利率，在年化利率超过36%的情况下就要小心还款能力了。最后一定要按时还清贷款，虽然这些平台一般不会影响个人征信记录，但是逾期后不但会产生很高的利息费用，并且还会受到频繁催收骚扰的影响。

下面是关于此类平台经常出现的问题解答：

新手机号注册真的比老号下款更容易吗？
答：在某些特定风控模型下是这样。因为老号与借贷申请记录、逾期风险等有关联，所以新号在系统中是一张白纸，容易被判定为优质的新用户。

问：这些平台是否查央行征信？
答：大多数的小额口子是不会查询央行征信的，它们主要依靠的是互联网大数据以及手机使用习惯。但是逾期后果依然很严重，会影响你在其他网贷平台上的信用评分。

问：借款之后不能还怎么办？
答：建议第一时间和客服沟通延期，不要失联。虽然会有催收的情况出现，但是保持联系可以防止事态恶化。同时要避免以贷养贷的方式，否则新号很快就会变成黑号了。