帮男朋友借钱被坑惨了，这份避坑指南建议收藏

上周三晚上十点左右，我的摄影助理朋友小夏给我打电话哭诉道自己要背二十万的债。我问她怎么回事的时候她说半年前帮男朋友在某平台申请了一笔贷款，当时男友信誓旦旦地表示周转两个月后就会还钱，但是现在人找不到了，催收电话却天天打给她。这件事情让我很苦恼，我是持证理财规划师，在平时给客户做资产配置、风险隔离的时候讲得头头是道，可是身边的朋友还是掉进了这样的陷阱里出不来。说实话帮我男朋友在平台上借点钱我本来不想涉及这个话题，因为它太沉重了，但是看了一圈网上的文章之后发现要么是冷冰冰的法律条文，要么就是完全不接地气的道德说教，我觉得还是应该用我自己独特的方式去谈一谈。

为什么"帮男朋友借钱"这件事很危险？

小夏的情况并不是个例。我从业几年来，见过很多类似的事情，金额从几万到几十万元不等。有一个做设计的女生去年十一月帮当时还是未婚夫的男人借了十五万块钱说是要做生意周转一下结果那个男生拿走的钱去赌博输光后就消失了联系不到人了。现在女生每个月工资的一大部分都要用来还贷款了，生活质量直线下滑，房租都快要付不起了。

很多人没有弄清楚一个基本的概念：借钱给他人使用，债务是自己承担的。就好比你替别人开车出了事故了责任就是你的保险公司赔给你对方说"放心我会负责"但是法律上他并没有这样的义务为男朋友贷款从金融的角度来看，收益归他、风险由你来承担的话，这样的交易无论如何算都不划算。

有人会说，我们感情很好，他不会坑我的。爱情好和钱是两回事的。见过结婚十年后因为债务问题而打官司的人吗？更何况只是男女朋友关系呢？法律上你们两人属于两个独立民事主体的关系，你欠他的款项没有借条的话追偿都很困难。

踩坑最多的情况有三种，看看你有没有中招

我总结了一下，帮对象借钱踩坑的情况有三种：

第一种就是"共同借款人"坑。平台在审核的时候要求填写紧急联系人或者共同借款人，很多人没弄清楚就签了字。结果怎么样？主借用人不还款的话，平台就会找共债人的来追讨欠款，并且跑不了路的。我有一个客户就是这样被套进去的，到现在征信上还有逾期记录，买房贷款也申请不到。

第二种为"担保人"坑。有的平台要求借款人要找一个保证人，男朋友说："你就签个字吧，没问题的，我一定按时还款。" 别傻了，担保人的责任就是连带性的，在主借款方不能还钱的时候，担保人就得代为主债务者偿还欠款。而且担保责任是实实在在的法律义务，并不是随便签名就可以玩弄于股掌之间的。

第三种就是"手机操作"坑。最隐蔽，但是最容易让人上当受骗的就是它了。男朋友说可以借用一下我的手机来帮忙看看，我就用你的身份信息去贷款，钱转走了之后就把责任留给你吧。去年我遇到过两次这种情况，金额都不少，一个8万，另一个12万。

已经借了怎么办？三步止损方案

如果你已经帮男朋友借了钱，现在想止损的话，我的建议是按照下面三步走：

第一步，弄清楚自己签了什么。登录到平台账户之后把借款合同、担保合同全部下载下来，并逐字逐句地仔细阅读。你是借款人还是共同借款人？贷款金额为多少呢？利率是多少？还款期有多长？这些信息要明明白白的，不能糊里糊涂。

第二步是收集证据。把和男朋友的聊天记录、转账记录以及通话录音都保存好。如果他承认这笔钱是他用的，一定要让他写借条，并且要注明借款金额、用途、还款日期等信息。我知道开口很困难，感情上过不去，但是到了对簿公堂的时候，这些证据就是你的救命稻草了。

第三步，制定还款计划。如果对方真的不还钱的话，那么你只能自己先扛着了，不然征信被拉黑之后，以后买房、买车甚至找工作都会受到影响。有人因为几万元的逾期记录而付出了巨大的代价，首付已经交上去了，但是贷款批不了下来，定金也拿不出来，亏得要死都要赔本儿去。先把信用度保住再说办法追偿吧。

关于借条的一些操作细节

借条怎样写才有效？这里有一些细节很多人不知道。借款凭证需要手写的，打印的效力会打折扣；借款金额要同时用大写和小写出；必须注明身份证号码以及联系方式；最好有两名无利害关系的人在场签字。另外一点就是借据的有效期为三年，在还款期限届满之日起算，并且超过这个时间之后法院就不再受理了。各地的情况可能会有所不同，建议具体向当地的律师咨询一下。

另外还有个事情要提醒一下。如果借款金额较大，比如超过五万元的话，单单借条可能就不太够了，最好能有银行转账记录来佐证。现金交付的借贷案件中，法院一般比较慎重，在没有其他证据证明的情况下很难认定钱已经给了借款人。

怎样判断这笔钱能不能用？

说了这么多风险，那么男朋友开口借钱就一概拒绝了吗？不是。根据情况来判断一下吧，给大家提供一个简单的判别方法就好了。

先看他借钱用作何。如果是为了正常的商业周转，有固定的还款周期以及可靠的收款途径，并且金额在可承受的范围内的话就可以考虑帮忙了。但是如果是消费、赌博或者还其他债务的时候就不用去管它了，这个坑你是填不平的。

再看看他的还款能力怎么样。有没有稳定的收入？月收入是多少？除去日常生活开销之后还能剩下多少呢？这笔钱什么时候可以还清？不要相信他说的下个月就有一大笔的钱了，要根据实际情况来判断一下。工资流水、经营收入、合同订单才是硬指标。

最后看他的人品、信誉如何。他之前借的钱有没有按期归还？有欠别人钱不还的情况吗？这些东西稍加调查就知道了。我见过有人帮男朋友借钱，后来才发现那个男的在外面已经负债累累，专门找女生借钱用来还款，拆东墙补西墙。

说到底，帮我男朋友在平台上借点钱风险主要来自于信息不对称以及责任不均等。他了解自己的情况，而你不知道；用钱的人还欠债。这种不平衡的关系本身就有隐患。

理财规划师的真实建议

这么多年理财规划下来，给客户讲得最多的一句话就是：先保护好自己再考虑帮助别人。这不是自私，而是最基本的金融常识。飞机上安全须知中说"先给自己戴上面罩再去帮人"的道理是一样的。

如果你现在正遇到这样的问题，我的建议很简单：如果可以不帮忙就不帮，必须要帮助的话一定要把法律手续弄清楚。感情和钱分开来好一点，在一起只会两败俱伤。小夏每个月还要还6000多块钱的贷款，工资只有8000块左右，日子过得紧巴巴的，男朋友到现在还没找到。她最后悔的是帮男朋友借钱这件事情，并且当初没有留下任何证据，现在连追偿的权利都没有了。

具体数字我已经记不太清楚了，但是去年接触过的类似案例的成功率不到两成。什么叫成功？就是对方按时还款，并没有产生纠纷。剩下八分多的时候要么扯皮、打官司或者自己认输。你自己想想这个比例是多少吧。

行业内还有一个小知识，很多平台的风控系统可以识别出"代借款"的行为。如果系统的借款人信息与资金流向不一致的话就会触发风险控制机制从而导致贷款申请被拒绝或者账户冻结。所以有人帮别人借钱的时候借一半就被封号了。去年不是这样的情况，在今年有很多平台都加强了对于这方面防骗措施的管控。

最后说一句大实话：真正爱你的人不会让你替他背债。如果遇到困难的话，自己想办法解决掉，并不是把风险转嫁给别人。比任何风控模型都好用的标准。