信用花能借钱平台靠谱吗？十年中介掏心窝子说真话

上周三晚上十点左右，我准备关门的时候，老客户老陈火急火燎地推门进来，手里拿着一沓皱巴巴的征信报告，额头上全是汗。他做的是餐饮供应链方面的生意，在给一家连锁饭店供货的过程中，对方拖了三个月都没有支付货款，并且这边还要打钱进货，资金链眼看就要断裂了。当时的情况其实很棘手，半年点了二十多次网贷查询记录被刷到像地图一样清晰可见，跑了两家银行都被拒之门外。我当时看了一眼他的征信报告就叹气了，但是嘴上不能软着说要他不要乱点，并且告诉他再点下去神仙也救不了，然后给他指了一条路——信用花能借钱平台。

很多人认为我们只是跑腿填表，其实相差甚远。真正卖的是信息差、银行不会明说的"潜规则"。

征信花了，信用花能借钱平台还有戏吗

老陈当时一听可以借，眼睛都亮了，但是我得给他泼冷水。说实话，在市面上90%的平台看到征信都会直接拒绝，系统审批就是这么死板，查询次数超过了一定就会被拒之门外，并没有商量余地。但是有些渠道不一样，它不看你查了多少次，而要看你每次是怎么查出来的。因为着急用钱到处点的话就太傻了；如果是为了周转并且有明确的还款来源那就另当别论了。

所以我认为，没有必要自己在网上瞎折腾。

你申请的话就是碰运气，我们帮你申请则是做匹配。去年有个装修公司的小老板觉得自己资质不错，在一个APP上点了提额按钮后被拒了，并不信邪又换了一家点了一下，连着点了好几家都被拒绝了。本来可以批下来五万元的额度，结果最后三个月内任何正规渠道都无法办理下去。这件事到现在我还有印象，都是因为自己把事情弄砸了。”

该平台有一个隐藏的规则，网上查不到：最近三个月查询次数超过8次的话，系统初审就会卡住，这时候千万不要再提交了，那是白费功夫。正确的做法就是等上45天，在这期间把前面几次查询记录"沉淀"下来，并且在这段时间里保证信用卡最低还款额支付完成的情况之下提高通过率大概可以提升30%左右。这个数据是我自己统计出来的，去年我处理过的二十多个类似案件中大约是这样的比例，不同的城市可能会有差别，但是大的方向是不会错的。

不要被"秒批"所蒙蔽

市面上很多广告吹得天花乱坠，什么"不看征信""秒批三十万"。别傻了，这种事情能轮到你吗？

正规机构都会看风控，只是侧重点不一样。有的重视资产价值，有的看重流水规模，还有的关注公积金情况。老陈的情况是流水大但是负债高、征信花，这种情况属于典型的"疑难杂症"。之所以敢让他去试那个口子，是因为我知道该渠道最近在冲刺业绩，在流水大的客户面前会放水一些，内部政策稍微宽松了一点，这个窗口期大概就半个月左右。

问客服的话，就会得到"以系统审批为准"的回答，并不会告诉你现在申请更容易通过。

这就是行业的猫腻，也是我们存在的价值。你问我这个平台能不能过？那我肯定不敢打包票了谁敢打包票就是骗子。但是你可以知道，在这个时候去申请银行贷款是完全没有可能的，去找高利贷的人就是在找死路走一步踏进去就掉到火坑里去了，而这一次有六成左右的机会可以值得一试。

申请过程中出现的坑，踩一个就翻车

老陈在填写表格的时候，又差点出错了。他把工作单位一栏填为"个体户"，我直接划掉让他重新写一遍。为什么？由于系统中没有设置"个体户"选项，所以你选择了这个选项后，默认认为你是无稳定工作的状态，并且会扣分。

正确的方法就是填上营业执照上的公司名称，职务一栏可以填写为"负责人"或者"总经理"，这样看起来比较正规。这样的小事很多人都不以为然，但是明明可以通过的单子却被卡在了表子里，冤不冤？

还有个问题需要说明，很多人认为资料填写得越详细越好，收入往高处填。

这也叫大错特错。你月入两万填五万，风控一眼就可以看出你在造假了，因为你的社保基数、公积金缴存额就在那里摆着呢，对不上就是欺诈嫌疑。一般我们建议客户把收入稍微润色一下，比如年终奖可以平摊到每个月里去，也可以算上房租之类的收入，但是不能离谱。老陈是想提高自己的收入来弥补征信不足的地方被我骂了一顿才老实。

适合谁

说了这么多，到底谁适合用呢？

主要有三类人。第一种是老陈这样，生意周转需要资金，本身有还款能力，但是因为各种原因征信被花了，银行走不通的第二种是有单位好、公积金高的情况下的负债稍微高一点的情况，在银行可能会卡在某些平台上反而可以批第三种就是之前有过轻微逾期记录但已经结清两年以上的也有机会

对于那些没有稳定工作、只是想借钱消费的人，我建议还是不要借钱比较好。

借钱是要还的，利息也不低。为了买个手机或者包而把自己弄成黑户的话，那才叫亏本。见过太多年轻的时候借几千块钱最后变成几万块的情况了，拆东墙补西墙之后连累家里人也被拖累了这种人我就直接劝退了，给多少钱都不接，不想害人。

老陈最后批款的结果是15万，比他预期的少一点，但是解决了燃眉之急。利息比较高一些，在可接受范围内，等他还清欠款之后两个月就可以还清了，成本可控。那天办完手续后他就拉着我去喝酒，我拒绝了他的邀请，并不是因为不想去喝点什么好东西，而是因为在这样的情况下谁还有心思喝酒呢？只希望这笔钱能按时收回来就好了

我们这个行业的人见过太多人间百态，有时候也会感到无奈。

钱可以解决很多问题，但是也会暴露人性中的一些弱点。如果真的急需的话征信又花了找一个靠谱的中介问问或者自己研究透了再动手千万不要病急乱投医。

那么那个平台现在还做得到吗？据我所知本周的政策还没有改变，但是下周就不好说了，口子变动很快。如果你要试的话，请准备好相关资料，并且不要乱填，另外一点就是千万不要再去点别的查询了。