我扒了上海周边借钱平台和不上征信的贷款软件，发现这些事没人提

凌晨三点盯着手机屏幕，刷着上海周边借钱平台以及不上征信的贷款软件的时候，突然发现了一个反常识的现象：真正急需用钱的人往往最先被这些看似方便的方式拒之门外。很多人都在搜索“上海周边有没有不查征信的贷款”、“私人借款真的不能上大数据吗”，背后除了资金短缺外，更多的是对征信记录存在瑕疵的担忧。既然大家都在找这样的口子了，那么我就把这几年接触过的渠道扒一扒，看看这些所谓的宽松口子里到底有什么猫腻。

首先说一说我最关心的额度问题。市场上标榜“不查征信”的软件，大部分都是小贷APP或者私人借款条目。该类平台一般授信较小一般在500元到5000元左右很少有超过一万元的。而像借呗、微粒贷这样的正规金融机构虽然上征信，但是额度动辄几万。有很多用户为了贪图“不上征信”的虚名而去借钱，结果只拿到了几百元的钱，并且连急需用钱的时候都凑不够零头了，更不用说用来解决其他事情了。

再说一下使用条件和期限。上海周边的借钱平台门槛看起来很低，其实暗藏玄机。它们一般不需要征信报告，但是需要你提供身份证、通讯录授权甚至有的还要读取手机相册。借款期限很短，一般为7天或者14天属于典型的“714高炮”变种。到期还款的时候，除了本金之外还要支付高额的“服务费”或者“砍头息”，综合年化利率甚至可以达到上千点。这不是借钱而是挖坑。

对于用户评价，我收集了一些真实的反馈。有的客户表示：“下款很快，但是还款的时候通讯录就被爆了，亲戚朋友都知道我在借钱。”还有人说：本来以为不上征信就没问题了，没想到后来买房子查大数据发现全是负面记录。当然也有少数人认为短期周转可以缓解燃眉之急，但前提是能承受高额利息以及催收的压力。可以说好评大多集中在下款速度上，差评则多为暴力催收、高利率等问题。

最后做一个优缺点分析以及注意事项。优点很明显：门槛低、下款快、不查征信。但是它的缺陷非常严重，利息高、期限短、容易出现暴力催收的情况，并且个人信息会被人非法买卖。如果你真的走投无路的话，请注意以下几点：凡是声称可以“百分百放贷”的都是骗子；在贷款之前收取费用的一定不能相信；签合同的时候要仔细看清楚利率条款，不要被日息万分之几这样的说法所迷惑，一定要算出总的借款成本。

下面是一些常见问题的回答：

1. 问：上海周边的借钱平台真的没有征信功能吗？
大部分的小平台不接入央行征信，但是会和第三方大数据合作，逾期也会对以后的信贷申请产生影响。

2. 问：不上征信的贷款软件是否安全？
风险很大。利息违规并且个人信息安全得不到保障，所以建议选择正规持牌的机构比较好。

3. 问：已经借了还不上怎么办？
答：遇到高利贷或者暴力催收时，要保存好证据并向上级金融监管部门投诉，超过法定利率的部分利息是没有法律效力的。