借钱平台报警立案？我采访了30个借款人，真相让人意外

凌晨两点左右，我接到了一个陌生的电话。

电话那头是一个年轻的女孩，声音发抖地说自己被催收逼得想跳楼。她从某平台上借了钱，逾期三个月后对方表示要报警抓人。她问记者老师：借钱平台报警真的吗？我会有牢狱之灾么？

这是今年我收到的第十七个类似电话了。

作为一名从事金融行业调查工作十几年的记者，我见过太多因为"报警"二字而寝食难安的借款人。简单来说就是催收的一种心理战术。但是真假难辨的人很多。

借款人遇到平台报警威胁的时候，有没有事

去年我采访过的一个真实案例。

小周，27岁，在杭州做电商运营。由于家里人身体不好，他在三个网贷平台总共借了八万元钱。后来公司裁员的时候他还不上去了。逾期四个月后催收电话的语气开始变了——说再不还款就要报警，称其涉嫌诈骗，并要坐牢。

小周很害怕。

他连续一周不敢出门，害怕被警察抓。后来他来找我，我就带着他去派出所一趟。民警听完情况后直接说了一句话：这是经济纠纷，不属于我们管辖范围之内，请你到法院起诉吧。”

小周愣在原地，半天没有反应过来。

小周这样的借款人我见过很多。他们被"报警"两个字牢牢地控制着，却不知道其中的门道在哪里。借钱不还是有后果的，但是会被刑事立案吗？需要满足很严格的条件。

什么样的条件？后面再详细说。

网贷平台报警，大部分都是吓唬人的

我采访过一个做了三年催收的人，他给我透露了一些情况。

催收的KPI就是回款率。为了让你还钱，什么话都敢说。报警、上门、起诉、通知单位等等这些话术都是经过培训过的。但是真的去报过警的人三年了都没有见过一个人。

为什么？成本。

派出所不是平台开的，立案有标准，民警不能随便调动。普通的借贷纠纷根本不会被警察受理。这是民事案件，要到法院去打官司。

那么平台为什么不直接起诉呢？

也麻烦。起诉需要请律师、交诉讼费，还要等排期，整个过程下来少则半年多则一年。而且很多借款人的资产都没有被查封或者冻结，在赢了官司之后也无法执行到钱来。平台算过了账目，并不划算。

因此他们选择最省事的方法就是吓唬。

收到"立案通知"短信、看到盖着红章的"律师函"，十有八九都是P出来的。我见过很多借款人拿着这样的截图问我，查了之后发现发信号的人是一个普通的手机号码，公章也是假的。

什么时候借钱会被立案

认为我是在给借款人洗白的想法是错误的。有些情况下，真的会受到刑事责任追究。

骗贷罪：门槛比你想象的要高得多

刑法第一百七十五条规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款的，给银行或者其它金融机构造成重大损失的构成骗取贷款罪。

关键词为？欺骗手段。

如果用假的身份证、假的收入证明、伪造的银行流水来申请贷款的话，那这就是欺骗手段。我采访过一个案例：有人使用虚假房产证办理了抵押贷款，贷出50万之后被发现，被判三年。

但是如果你用的是真实的身份证件、真实的信息，就是单纯还不起钱，并不是骗贷行为。即使逾期上万年也只属于民事纠纷范围之内。

信用卡诈骗罪要特别注意

信用卡是不一样的。

刑法第一百九十六条规定，恶意透支信用卡的，在发卡银行两次催收之后超过三个月仍未归还的，则构成信用卡诈骗罪。数额较大者处五年以下有期徒刑或者拘役。

"数额较大"是什么意思？按照司法解释的规定，是五万元以上。

因此如果信用卡透支超过五万元，并且被催收两次以上，逾期三个月以上的，银行真的会报警。这不是吓唬人，我采访过三个因为信用卡诈骗而被判刑的案例。

普通的网贷？不适用该条。

被威胁报警的时候，借款人应该怎么办

说了这么多，到了实际操作的时候了，给出一些切实可行的建议。

第一，不要慌。催收说要报警的话就让他去报吧。真的问一下哪个派出所？立案号是多少呢？等着我来抓你吧。大部分催收费听后就会害怕起来，因为他们根本没报案只是吓唬人而已。

第二，保存证据。催收电话要录音、短信要有截图。如果对方说"报警抓你""让你坐牢"之类的话就是威胁恐吓了，可以反过来投诉他。根据《个人信息保护法》以及《互联网金融逾期债务催收自律公约》，暴力催收是违法的。

第三，积极沟通。不要躲着走。躲避是没有用的，反而会让平台觉得你是恶意逃废债的行为。主动联系平台说明情况，并申请延期或者分期还款。很多平台都有一定的讨价还价的空间，他们也希望把钱要回来，不想把这个事情闹大。

第四，分清债务种类。信用卡、银行贷款以及正规持牌的消费金融公司所持有的债权比较规范，协商的空间较大，并且也更讲道理一些。那些没有名气的小贷机构和714高炮等非法借贷平台自身就不干净了，所以根本不敢去报警。

说到这儿，我还要补充一点。各个城市、各派出所处理的方式可能会有所不同，在我的采访中只了解了一些地区的情况，并不能代表其他地方的做法，所以不敢乱说。但是大体的方向是这样的：普通的借贷纠纷问题上警察不会干涉。

关于借钱平台报警立案，一些常见的误解

采访了三十多位借款人，发现他们存在一些共同的错误认识。

误区一：逾期就等于犯罪。

扯淡。逾期属于违约行为，是民事纠纷问题，并不是刑事犯罪的问题。你欠钱不还的话，对方可以去法院起诉你，如果被判决后会被列入失信被执行人名单、限制高消费等措施中，在坐牢方面是不会的。欠债是要还清的天经地义的事情，并不能因此就认为欠了钱就得判刑吧？

误区二：平台报警了我就会留下案底。

案底指的是刑事犯罪记录。没有犯法，哪里来的案底？就算平台真的报警了，警察不立案的话，你也不会有任何的记录。立案通知书不是随便写的，要符合立案的标准才行。

误区三：被起诉了就算。

也不对。被起诉是正常的法律程序，你可以积极应诉。法院会根据情况来判决，并且可以申请分期付款。如果确实没有偿还能力的话，那么法院也会按照实际情况来进行处理的，不会把人逼到绝境的地步。

当然，有钱还是另一回事。那有可能构成拒不执行判决裁定罪，属于刑事犯罪。但是前提是你有资金并且法院的裁决已经生效了。

这事儿说复杂也挺复杂的，但简单起来也很容易。核心一句话就是：正常的借贷逾期不会坐牢；恶意骗贷或者信用卡恶意透支就会被送进监狱。

再来说说小周的情况

小周被催收吓得不敢出门之后怎么样了？

陪他去派出所了解情况后，他的心情也放松了下来。回家之后他就联系了三个平台说明了自己的困难状况，并申请延期还款。两个平台给他留了半年的缓冲期；一个平台不同意但是没有再威胁报警。

现在他找到了新的工作，每个月都会还一点钱给房东，虽然不多，但是已经慢慢减少了。

早知道是这样，当初就不该被吓成那样。

问他：如果当初没有找到我，你会怎么样？

他想了想，觉得还是有可能做出傻事。

这才是我最担心的。很多借款人的无力感，并不是因为负债所造成的，而是源于对未来的恐惧所致。不知道事实的人被催收话术带走了鼻子，在越想越是怕、越来越乱的时候才恍然大悟自己被骗了。

因此我把它们写下来。

如果身边有类似情况的人，把这篇文章转发给他。不要让"报警"这两个字成为压垮一个人的最后一根稻草。