为什么聪明人从不从平台借钱？银行内部人告诉你真相

上周三下午，一位做餐饮的小老板坐在我的对面，把手机放在桌子上，“啪”的一声拍了下去，屏幕上显示的是某网贷平台的额度页面。

经理你看，我有15万额度，点一下钱就到账了，干嘛还要跑去银行填一堆表格？"

看了他一眼，没有说话，先把他的征信授权书拿过来。

打开征信报告第三页，密密麻麻的小额贷款查询记录，在最近三个月内有11条。

一页纸就能批30万经营贷，现在连10万都难。

很多人认为网贷很方便，其实是在给自己的钱埋下隐患。不向平台借钱不是什么老古板的建议，而是实实在在的利益账。

今天我把这件事摊开来跟大家说，平时不敢说的话也要让大家知道。

网贷平台借钱到底哪里不靠谱

再说一个很少有人知道的事情。

我们银行内部审批有个不成文的规定，看"硬查询"的次数。

什么是硬查询？就是点击一次"查看额度"，平台就会查取你的征信记录。就算最后没有借钱出去，这个记录也留下了。

点一次扣几分。点击十次之后基本就废了。

去年有个客户，做装修的，资质不错，房子抵押可以贷一百多万。结果他没事干，在手机上点了几家平台的"测额度"按钮后觉得自己没有借钱就没问题了。

申请的时候，系统就直接拒绝了。

为什么？风控模型认为你缺钱严重，到处借钱，风险很大。

我已经跟他说过了吗？没有讲透。只能说"系统综合评估不通过"。

其实有些话不能说得太清楚。

银行贷款和平台借钱之间存在很大的差异

算笔账。

网贷平台在宣传的时候会说日息万分之五，听上去不多吧？换算成年化利率的话大概为18%左右。

银行经营贷，目前年化利率在3点几左右。

相差五倍。

借10万元，一年利息差一万多。钱可以用来做什么不好呢？

网贷还有一个坑爹的地方就是期限短。一般为12期，有的是6期。每个月的还款压力很大。

银行贷款怎么样？三年、五年，甚至十年的都有。每个月的压力小一些，资金周转灵活。

网贷就是看你急不着急，然后割你一刀。

你着急，它就贵。你不急，它就会诱惑着你变得焦躁不安。

什么时候可以考虑不向平台借钱

有人要问了，那我急用钱怎么办？银行审批速度太慢。

这件事要两说。

现在很多银行都有线上产品，最快当天就可以批准。利率很低很多。

见过太多人因为嫌麻烦，点一下手机就借了高利贷，最后利息滚加还不上。

去年十一月有一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，都在几百元左右。一问才知道是某网贷平台自动扣款失败了，他忘了手动还款。

因为两次逾期，把买房的房贷利率提高了0.5个百分点。

30年期的房贷，多出的钱可以买一辆车了。

他当时拍大腿的表情，到现在我还能记起。

银行对于"点网贷"这件事怎么看

不同的城市情况可能会有所不同，我只说一下自己这边的情况。

我们支行有一个内部参考标准，最近半年内"贷款审批"类查询达到6次以上时系统就会发出预警。

超过10次的话，基本上人工审核也救不了了。

有人会说：我点的时候，平台说我"不查征信"。

别傻了。

它所说的"不查"，可能是指不上征信的详细记录。简版征信还是可以查询到的，并且大数据也不会跑掉。每一次点击都会给数据公司留下痕迹。

银行花一点钱就可以买到这些数据。

因此不要认为没有上征信就没有问题，天上不会掉馅饼。

真正聪明的人是如何解决资金问题的

老实说。

做生意的时候，平时就要跟银行搞好关系。不要等到急用钱了才想起去向银行求助。

经营贷额度可以先保留着，需要的时候再提出来用，并且不用的时候不会产生利息。这叫"随借随还"。

如果你是上班族的话，可以看看自己单位有没有和银行合作的公积金贷、薪资贷等产品，利率要比网贷低很多。

实在不行，找亲戚朋友借点钱周转一下，打个欠条付一点利息比网贷好。

有人认为开口借钱有失体面。

网贷收割了就没有面子了吗？

见过太多人，开始只是临时周转一下，结果用了网贷之后越陷越深，最后把征信搞砸了，房子车子都没办法保住。

去年还没有这种情况，今年经济形势更加紧张了，银行风控也更严格。

你每次点一下，都是在消耗着未来的。

最后说点掏心窝子的话

我在银行工作了这么多年，见过很多因为网贷翻车的人。

有个小伙子，工作两年了，本来打算买房子结婚。但是平时习惯用各种"借呗""微粒贷"，虽然都按时还款了，但是查询记录很多。

房贷申请被拒绝。

婚事也未成。

他问我怎么办，我只能实话实说：再等两年吧，等到查询记录刷新掉。

两年了，房价涨了不少，女朋友等不起。

因为平时手贱，点了几下手机。

值吗？

因此我的建议很简单：可以不接触网贷的话就不要去碰。

如果真的需要钱的话，可以先去银行了解一下。即使得不到批准也不会留下很多查询记录。

实在不行，开源节流比借钱好。

借钱这事，一直都是救急的，并不是救命的。

如果你很穷，借钱只会让你更穷。

着急的时候更要想清楚，不要因为一时的急而堵住了后面的路。

下次手机上再出现"你有5万额度待领取"的时候，直接划掉。

那不是馅饼，而是钩子。