借钱逾期协商平台靠谱吗？12年老中介说点得罪人的大实话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候手机响了。来电显示是陌生号码，接通后对面是个女生在哭诉说，在网上找了个借钱逾期后与平台进行沟通交了3800元的服务费之后，对方就将她拉黑了。债务没有解决好反而变本加厉。这样的事情我见过很多次，在我心里很生气。烂人比烂项目多得多，今天我就把话说在前面，给大家扒一扒这里面的门道吧

债务协商是救命的药，还是催命的符？

首先需要说明的是，在市场上90%的号称可以帮你"停息挂账"的服务机构，其实自己就可以完成。他们赚的就是信息差和你害怕的心理钱花得冤枉

我从业12年，处理过的案子数以万计，真正需要第三方介入的案件其实并不多。很多人逾期之后就慌了神，觉得天都要塌下来了，这时候有人跟你说"交给我，帮你搞定"，你就好像是抓住了一根救命稻草。别傻啦，有时候稻草也会勒死人的。

去年有个做餐饮的老张，疫情那会儿资金链断了，信用卡欠了几百万。他也病急乱投医，请了一个所谓的"法务公司"来帮他申请分期付款免息。结果怎样？老张家交了一万块钱作为定金，在两个月后对方给他寄来了一份伪造的协商录音。后来银行直接起诉，张老才知道自己被骗了。他找我之后我看了一下他的征信和流水，其实完全符合银行内部的困难帮扶政策，打几个电话就可以办的事儿白白扔掉五千块真是可惜啊。到现在我还记得住当时拍大腿的样子，真的让人很心疼。

为什么"逾期协商"的生意会这么混乱？

门槛很低。租个办公室、招几个电话销售就可以开业了。有的连银行信贷部的门怎么开都不知道，就敢接单子。

更坑的是，很多所谓的"协商专员"其实都是以前催收的人转行过来的。他们知道什么合规？懂哪些政策呢？就只知道怎么把钱骗到手的方法。把你身份证、银行卡还有手机服务密码都交给他们的话，你考虑过风险没有？

我前阵子遇到一个小伙子，找了一个平台去协商，结果对方拿着他的资料到别的网贷平台上又贷了一笔款，人间蒸发。这是什么？叫"以贷养贷"都没有弄明白就被撸秃了。问谁理呢

真正的逾期协商平台该如何选择？

如果你真的没有精力自己折腾的话，找人帮忙也无妨，但是要擦亮眼睛。不要相信他们所说的"内部渠道""特殊关系"之类的说法了，那都是胡扯八道。银行现在管理很严格，谁为了得到一点提成而丢了饭碗呢？

要判断一个平台是否可靠，只需要关注三个方面：

• 先办理后付款，或者分期支付可以吗？一次性收取全部款项的基本上都是骗子。
• 有正规的金融资质吗？不要看墙上挂着的假证书，到工商系统查一下。
• 风险可以被提前告知吗？正规的中介一般都会把话说在前面，不会说"一定能成功"。

我的习惯是，凡是找我办事的人，我会先让他把征信报告给我看一眼。可以自己办理的我就直接告诉他怎么做，并且不收钱。如今做昧心事睡不好觉了。如果情况比较复杂的话，比如说牵涉到多个机构或者存在被起诉的风险的时候，我也是一分不少地收取费用，只是我把每一项服务的内容都写得很清楚。这就是规矩。

不可以把"停息挂账"当作免死金牌

很多人对"停息挂账"存在误解，认为只要申请了就可以高枕无忧。哪有这么好的事？银行不是慈善机构。

所谓停息挂账，其实就是银行认为你确实还不了钱了，为了避免坏账而同意让你只归还不计利息，并且分多次偿还。但是有一个条件就是你要证明自己真的遇到了困难才行。不是你想不还就可以不去还款的。

而且一旦协商成功，你的征信就会显示为"止付"状态，比逾期还要难看。未来五年之内想从正规渠道贷款的话就不可能了。你考虑好了没有？

前两天有个小女孩来找我，想跟我商量一下如何攒钱买房。我当时就怼回去：你欠着债还想买房子？先把债务还清再说吧。现在的年轻人有些观念需要改变下。

自己谈其实也不难

说了这么多，其实我想说的是：不要害怕。银行也是做生意的，他们想的是要回钱，并不是让你死掉。

你直接联系银行客服说明情况，表达还款意愿，并提供相关的证明材料（如失业证、疾病诊断书、收入证明等），大部分银行都会给你一个协商的机会。具体的数字我已经记不清了，但是根据我的观察，主动沟通的成功率至少有六成以上。

不同的银行政策不同，有的容易商量，有的就是死不松口。比如某股份制银行去年的政策还比较宽松，今年风控加强了之后协商难度就大了很多。各个城市的情况不一样，在具体问题上还要看当地分行是怎么说的。我对XX地区的了解比较多，其他的地区我不太清楚。

还有个行业内的小秘密：每个月的月底、季度末的时候，银行会有回款的压力考核，这个时候去协商的话成功率会提高一点点。客户经理也想冲业绩，可以帮你的他们自然就会帮你了。这件事情在网上找不到相关的资料，这是给各位带来的一个独家福利。

等到火烧眉毛的时候才想起要补救，太晚了

最后再说一句，逾期的事情要尽早些解决。不要等到被起诉、账户冻结的时候才去想如何处理借钱逾期后与平台进行沟通那时候神仙也救不了。

前年有个客户欠了某行二十万，逾期半年没有处理好，有一天早上醒来发现微信、支付宝都被冻结了，连给孩子交学费的钱都无法取出。他那时候急急忙忙地来找我帮忙怎么办？只能帮着他跟法院申请调解，费尽九牛二虎之力才把账户解冻，多花了上万元冤枉钱。

因此，不要把希望寄托在别人身上，也不要相信那些天花乱坠的广告。自己多留点心眼比什么都好。

如果实在不知道怎么跟银行沟通的话，可以到银行官网查找"消费者权益保护"的投诉电话，并打过去说明自己遇到了困难想要协商还款。虽然这招有点土气，但是有效果。别问我从哪里知道的。