我试了几个借钱平台年还和不看欠款的贷款平台，发现额度比想象中高

深夜查看手机账单的时候发现了一个奇怪的现象，即很多人宁愿选择高息短期周转的方式也不愿意去寻找那些年还借款平台的口子。更让人意外的是，在市场上其实存在着一些不看欠款的贷款公司，它们对于负债非常宽容，只是大多数人都不知道如何找到这些机构而已。明明有更好的选项可以选择的时候，为什么还要死守着严格的大型网络？哪些宣称“不用管负债”的渠道是靠谱的呢？

很多人对借钱平台年还对这个概念的理解有误，认为只有银行信贷才可分期一年。其实现在很多消费金融产品都可以提供6-12期的分期付款服务。比如某知名的分期乐平台最高额度可以达到五万元左右，如果征信上没有出现严重的逾期情况的话基本上都能获得十二个月还款方案的支持。这类网站最大的好处是还款压力小每月几百元的还款额对于大多数上班族来说并不是什么难事。

最让人意外的是那些不看欠款的贷款平台。我测试了一些小众平台，发现它们的风控逻辑大相径庭。某小花借款最高额度为3万元，最长可贷18个月，在申请的时候并不会查询你其他的负债情况。只要你的工作稳定了，并且名下已经有几笔贷款的话，照样可以拿到钱来用。该类网站所遵循的原则就是看重收入能力而不在乎现有的债务大小。

但是该类平台也存在明显的缺点。利息一般都比较高年化利率一般都在24%以上。而且额度变化很大，同样的资质在不同的时间申请可能会得到完全不一样的结果。我见过有人上午申请了1万块钱下午再去试试就变成5000元的情况。因此如果你打算使用这样的平台的话最好一次申请到位，不要指望后面再增加额度。

从用户体验的角度来说，这些平台最大的优点就是审核速度快大部分都可以在30分钟之内完成审批，资金最快当天就可以到账。缺点也很突出：客服基本是摆设状态，遇到问题很难找到真人来解决。还有一个隐性的风险就是提前还款违约金很多平台都会收取剩余本金2%到5%的费用，在借款之前一定要看清楚合同条款。

说到注意事项的话，最重要的就是如何辨别正规平台与诈骗网站真正的贷款平台从不收取放款前的任何费用。凡是要求先交保证金或者验证金的都是骗局。“百分百下款”的渠道要小心，正规金融机构是不会做出这样的承诺的。”牢记一个原则：越是宽松的平台，越要仔细核实资质。

额度方面，很多人不知道的是这些平台的额度是可以“养”的。比如某分期平台，第一次借款只有3000元，但是按时还款三个月之后，额度可以提升到8000元左右。因此如果你需要长期使用资金的话选择一些比较靠谱的平台长期使用比到处试借更明智。

最后来谈谈实际使用的感觉。我测试过的几个平台中，用户体验最好的是灵活还款的。某平台可以每月只还利息，到期后偿还本金，这样对于资金周转非常友好。最差的是强制捆绑保险的情况，在借款1000元的时候实际上只能拿到800元左右，并且提高了资金的成本。

用户问题：

问：这些平台会把征信上吗？

答：大部分正规平台都会上报征信，但是有些小平台只查征信不报。要看的是该机构是否有相关的资质认证，在消费金融公司持牌的情况下应该会上来。

问：有逾期记录的话可以申请吗？

答：要看逾期的程度。目前基本没有希望了，但是如果是半年前的轻微逾期的话，部分平台还是有机会的。建议先试用一些不看欠款的贷款平台。

问：怎样判断一个平台是否正规？

答：查营业执照以及放款资质。正规平台可以在官网找到金融许可证编号，也可以到银监会网站上查询。没有牌照的千万不要碰。

问：借款之后能不能提前还清？

可以，但是要小心违约金。有些平台借款满3期之后提前还款不收违约金，有的则无论何时都要收费。这个细节很多人都忽略了。