京东其他借钱平台哪个靠谱？小老板亲测这几家别乱碰

去年冬天的时候，我的仓库里积压了一批暖气片，厂家突然催要尾款，资金链差点断裂。

我当时的第一反应就是去京东金融看看，因为平时进货都在那里，并且流水也不少。

结果一看，金条的额度刚好可以还利息了，但是白条只能买东西不能取现，急得我直拍大腿。

最后还是点进页面下方几个不起眼的入口，把事情给平息了。

说实话，很多人只知道京东白条、金条这些商品，对于其他的不太了解京东其他借钱平台根本不了解，甚至认为是京东自己放款的。里面的门道很多啊。

为什么有时候京东金条有额度但是不能借到？

这事情要追溯到去年十一月，那时我急需18万周转。

我看金条显示有五万元额度，想着先提出来应急用一下，结果一点申请都没有弹窗提示"暂不符合申请条件"。

我当时就懵了，明明有额度为什么还不让我用？

后来向在银行工作的老同学打听后得知，金条等产品背后实际上是合作机构放款，并且会定期查询你的征信。

那时候我正好有几笔网贷查询记录比较多，系统就直接给我风控了。

额度有，但是不一定能下款就是典型的"虚假繁荣"。

这时我只能把目光转向京东金融中接入的第三方平台。

也就是人们常说的京东其他借钱平台这里面水很深，有的是正规银行的贷款产品，有的则是利息很高的小贷。

京东金融里第三方借款平台有哪些陷阱？

那时候我急得团团转，看到有额度就想点。

幸好我多了一个心眼，没有瞎点。

经过一番调查之后发现，这些平台大致可以分为两类：一类是银行自己开设的入口，比如平安银行、华夏银行等；另一类则是联合贷或者助贷平台。

其实这里面坑人的一点就是，很多平台宣传的利率和实际收到的钱并不是一回事。

有个叫"XX贷"的，宣传上写着日息万二，但是我点进去测算的时候加上各种服务费、担保费之后，实际年化利率算下来接近24%。

谁顶得住呢？

后来我选择了一款银行系的产品，虽然审核严格一些需要上传营业执照和流水等资料，但是年化利率只有7.2%，比外面那些乱七八糟的要好很多。

但是这里有一个细节需要说明的就是"担保费"。

有些平台利息看起来很低，但是放款的时候会直接扣除一笔担保费，这就有点扯淡了。

比如你借了10万元，实际上拿到手的是9.5万，但是利息还是按照10万元来算的，在这个过程中产生的差价就是隐形的成本。

我当时差点就踩到这个坑了，好在放款之前我看了眼合同条款发现有"融资担保服务费"一栏，于是果断放弃。

怎样判断这些平台是否可以使用？

我的经验是看放款机构。

进入申请页面后，在借款合同中查找出借人是谁。

如果是某某消费金融公司或者某某银行的话，相对来说比较靠谱一些，利率也较为透明。

对于没有听说过的小贷公司，或者合同中出现了很多担保公司的，你就要小心了。

另外一点就是，不要傻乎乎地看到"京东金融"四个字就认为是京东借钱给你。

京东有很多产品只是充当流量入口，把用户导到其他机构去，在出现问题的时候京东有时候也管不了那么多。

我的一个做餐饮的朋友去年在京东金融上申请了借款，结果逾期两天后就接到了催收电话不断打到他的通讯录里去了，并且还找客服投诉也没有什么用处，因为那是第三方平台做的。

到现在我还能记起那朋友差点跟老婆闹离婚的事情。

申请的时候有一些实用的技巧

如果你真的需要在京东金融上找资金周转的话，我有几点建议。

第一，选择工作日的上午提交。

不要问为什么，我试过几次了，在周末申请的时候要么审核慢一点，要么直接被拒掉。工作日早上通过的概率会比较高一些。

可能是因为系统风控那时候比较宽松？不同的时间情况不一样，我不能保证。

第二，授权信息的时候把你的京东收货地址填写成真实的住址。

很多平台会根据收货地址来判断你的稳定性，如果填写的是公司或者随便写的，则会影响评分。

第三，不要频繁点击。

每次点击"查看额度"的时候，你的征信报告上就会多一条查询记录。

去年我就是因为这个原因，一个月之内点了七八家店铺，征信花了很大一笔钱，后来去银行申请经营贷款也被拒绝了。

关于还款方式的途径

在选择还款方式的时候，可以选择等额本息或者先付利息后还本金。

有些平台推出"灵活还款"，听起来很舒服，但是利息算下来最高。

我之前算过一笔账，同样是借10万一年期贷款，等额本息还款的话利息大约4000多一点，“灵活还款”方式下来要6000多。

相差将近两千块钱，可以吃好几顿火锅了。

另外，提前还款的时候要看有没有违约金。

有的平台借钱的时候很好，提前还款会收取剩余本金的3%违约金，这就很坑。

我用的那家银行的产品没有违约金，提前一周还了钱，省了不少利息。

这些平台是否适合你？

说了这么多，到底要不要用这些平台呢？

我的观点是：短期周转是可以的，但是长期使用就不要想了。

如果你跟我一样，只是临时进货缺个十几万，一两个月就能回款还上的话，那么这些平台就比较方便了，下款也很快。

但是如果你是想借钱做生意、投资，或者偿还其他的债务的话，那么我建议你还是不要做了。

利息和复利叠加在一起就会形成滚雪球效应，严重的时候会让人窒息。

我目前很少用这些平台了，和本地的一家农商行建立了合作关系，经营贷利率只有4%左右，比网上那些划算多了。

但是刚起步的小老板，银行大门还没开的时候，这些平台可以应急。

借钱之前先看合同，别急着点"同意"。

最后再强调一下，不管在哪个平台上，按时还款才是硬道理。

逾期一次，你可能会半年都无法恢复过来。