小平台借钱快的真相：做生意周转十年，我踩过的坑和挖到的宝

2018年的时候，我差点因为五万块钱把生意给弄垮了。

当时有一个不错的铺面要转让，房东要求三天之内凑齐转让费，否则就给别人。手里正好有一批货，钱都在里面了，急得像热锅上的蚂蚁一样。银行贷款？两周没有消息的时候材料已经提交过了，黄花菜都凉透了。这是我第一次发现对于我们这种做小生意的人来说小平台借钱快有时候比利息高低更重要的是这个优势。

后来我病急乱投医，找了一个不知名的贷款公司，三天之内拿到了钱款，但是这笔钱给我带来了巨大的损失。后面的事情再说吧。现在回过头来想一想这几年为了生意周转，在大大小小的平台试了不少次，踩了很多坑捡到不少漏之后就决定跟大家聊一下这个问题了。

小平台快速借款到底有没有用？再来看看这三个方面

很多人听到"小平台"三个字就摇头，认为都是高利贷、诈骗。其实这样的顾虑并非没有道理，但是也不能一概而论地把所有人打入冷宫。我现在觉得：大平台有大平台的优势，小平台也有小平台的特点，关键是看自己有没有慧眼识珠的能力。

再说一个很少人知道的事情。去年我有一笔货款要结清，还差三万元钱，在周三之前要用到手。申请了某互联网大厂旗下的借贷产品额度为五万但是提现的时候显示银行维护只好等到两天之后才到账差点出问题后来换了家专门做小额快贷的小平台下午提交晚上八点钱就到了原因是什么？因为大的流水量比较多，有时候系统处理会比较慢一些小公司为了抢客户审核流程就会更加灵活。

但是前提条件就是这个平台要合法。

那次差点出事的事

回到2018年那个坑。

我当时在网上搜"急用钱"，出现很多广告。我选择了号称可以秒批、无门槛的平台，在上面填写了身份证号和手机号码后很快地就有人联系上了。对方表示能够贷款五万元，并且需要先缴纳一千元作为保证金，放款之后再返还。当时我已经晕乎得不行了，也就跟着过去了。结果怎么样？转完就被拉黑了。血亏。

这件事给我上了一课，正规的平台不管是大是小，在放款之前都不会收取任何费用。后来我学会了以后不让先付款的直接拉黑，没有门路。

另外一次是在2019年的时候，我找了一家有牌照的小额贷款公司。这次正规了，钱也到了，但是我没仔细看合同。等到还款的时候才发现除了利息之外还有一项"服务费"，算下来综合成本高得让人咋舌。那笔生意做完了之后利润大半都花出去了。从那时候起我就养成了一个习惯：合同一定要逐字阅读，如果计算不明白的总成本坚决不签。

怎样判断一个小小的平台是否可以使用？

踩坑多了，自然就摸索出了一些门道。现在我判断一个平台是否靠谱主要看几个硬指标。

第一，有无持牌。很好查，在地方金融监管局官网或者"国家企业信用信息公示系统"上一搜就知道了。没有牌照的说得天花乱坠也不信。

第二，利率是否公开。正规的平台会标明年化利息率，而只说日息万分之几却不提年化的，则多半有问题。去年我接触过一个平台，在宣传时提到的日息万三听起来好像不高啊？但是你自己算一下吧，一万乘以365再除以10000就是一年的利率了，加上各种名目的费用之后就接近百分之十一左右了。数字我已经记不清了，大概如此，并且不太低。

第三，催收方式。很多人对这个概念不太了解。我的一个朋友向某平台借款后逾期一天就被人拉黑了通讯录里的所有亲戚和好友都被骚扰到正规的平台上即使要进行追债也是有界限的不会做出违法的事情来

我经常用的几个渠道以及选择逻辑

这几年下来，我手机里就保留了几个常用的借贷渠道，每个都有不同的用途。

一个是某银行的消费贷产品，额度大、利率低，但是申请比较麻烦，适合暂时不用钱的时候留着。另一个是某个互联网公司旗下的产品，随借随还很方便，不过有时候提现会出问题。还有一家专门为小微企业周转的小平台，在这里贷款额度不大，顶多三五万块钱左右，并且放款很快而且因为之前用过几次了所以信用积累起来之后基本半小时之内就可以到账。

我的逻辑很简单：大额、长期的周转找银行，虽然麻烦一点但是省利息；小额、短期的救急去找靠谱的小平台，速度最重要。比如上个月我有一批货款要付给客户，但客户那边说下周才能结账给我，中间差了四万块钱。我就用了一个小平台借了一周的钱，等客户的款项一到马上还掉，并且利息只有几百块左右，生意顺利完成了，在这样的成本下我也能接受。

工具本身没有好坏之分，关键在于你如何使用。

申请的时候容易忽略的一些小地方

申请时间要掌握好

网上查不到，是自己摸索出来的经验。工作日的上午10点到下午3点之间申请通过率、放款速度会比较快一些。为什么呢？因为该时间段内银行和金融机构审核人员在岗，并且系统无法通过的话还可以由人工复核及时处理。有一次周五晚上提交了申请，一直到周一早上才有人工介入进行审核，整整耽误了一天半时间。

另外月底、季末不要申请。那时候金融机构的额度比较紧张，审核会变严格一些的时候，即使资质符合要求也会被卡住。有一次我是在月底申请的，之前批准过的额度突然就被冻结了，问客服也没有什么好办法，其实是因为没有额度的原因。

资料填写的小窍门

在填写资料的时候，很多人认为随便填一填就可以了，并不是这样。工作信息要和社保、公积金的记录相吻合，现在很多平台都会交叉核验。“自由职业”这一项被直接拒绝了之后我又改成了我的实际个体户的信息并且补充上了营业执照的照片，很快就被通过了。

联系人一栏可以填征信好的、工作稳定的熟人。别笑，真的有平台会打电话核实联系人的信息的。我的一个朋友把表弟的名字也报了上去，结果表弟征信不好了，导致他的申请也被拒掉了。这件事情到现在我觉得离谱，但是确实在发生着。

直言不讳地说出一些令人难堪的话

很多人都到了这里还是觉得小平台不安全。我明白这样的担忧，但是我们还是要面对现实。

小企业主、个体户，谁没有资金周转不灵的时候呢？找亲戚朋友借钱的话既欠人情又不一定能借到。向银行申请贷款难度大且耗时长。这时一个可靠的小平台可以救命了。

主要是不要贪心。不能因为额度大就借钱，也不能只看利息低而忽略其他费用。见过太多人借了之后没想过怎么还，最后利滚利把自己压垮了。做生意的人要算清楚账：这笔钱借款后能赚多少？成本是多少？什么时候可以收回来呢？如果这三个问题想不明白的话，那就不要动借钱的念头了。

另外不要在多个平台同时申请。征信查询次数过多的话，以后再想办理正规贷款就比较困难了。我去年有一个同行，在一个月之内就在七八个平台上提交过信息，并最终因为多次被查到而影响到了自己的个人信用记录，甚至导致无法从任何一家银行拿到经营性贷款。到现在他还是觉得可惜的。

最后再补充一句：借钱这件事情，工具本身没有好坏之分，用得好就是助力，不好就会坑人。我目前使用的小平台里客户经理都有微信联系方式，在遇到问题的时候可以直接发信息咨询他们比打电话好使得多。算是我自己想出来的一个小窍门吧。

在生意场上，现金流就是生命。希望你们能够避开我踩过的坑。