喜相逢借钱平台靠谱吗？算完这笔账我沉默了

上周三下午，一位老客户急匆匆地推门进来，在我对面的椅子上坐了下来就开始叹气。这个人姓周，做餐饮小生意有七八年了，手头一直比较紧张，前几天想扩大店面规模，缺十五万元周转金。他手机上的借贷软件很多，问我哪些可以使用、哪些不能用，滑到一半的时候我就让他停止——屏幕上的就是喜相逢借钱平台。

老周问我这个平台怎么样，我就直接告诉他：你先别着急填资料。

做理财规划这些年，我对喜相逢借款服务的看法

一般来讲，我都不推荐去那些不知名的中小贷公司。但是喜相逢不一样，它是从做汽车融资租赁起家的，在2019年就在香港交易所上市了，算是这个行业的"正规军"之一。说白了就是它不是随时都可能跑路的那种野鸡公司，这点比很多平台都要好一些。

但是强归强，适不适合你又是一回事。

我的表弟前年在喜相逢办过一笔分期，当时他急着买辆二手车跑网约车，手里只有两万元钱，车价要七万。他是用融资租赁的方式把车子"租"回来的，每个月还款三千多块钱。刚开始觉得压力不大，但是去年网约车行情突然下降了，他也跑了好多地方还是凑不够月供的钱，在最后只好让车子被收走了，前后一共花费四万多块，并没有得到任何东西。

平台可以推脱责任吗？不好说。但是作为一名理财规划师，我还是想提醒你一下：很多借款产品看上去是"救急款"，其实质上却是"填坑款"。

坑之前一定要看清楚

见过太多人没有仔细考虑就点了"确认借款"，等到还款日到了才拍着大腿后悔。踩中一个坑就可以喝一壶了，下面有几个坑要注意一下。

第一个坑就是利率认知偏差。喜相逢借钱平台显示的日息或者月供金额看起来很便宜，是不是？但是把所有的费用加在一起算IRR（内部收益率），年化可以达到18%甚至更高。这不是坑人，在合同上写得很清楚的，只是你没有仔细看而已。

怎样算？不要只看宣传页。

把每月的还款额、服务费和担保费加起来，用IRR公式算一下就可以得到真实的成本了。去年帮一个客户算了某平台"低息贷"的情况，宣传年化7.2%，实际上计算出来的利率为23.8%，当时客户的脸色都变了。

第二个坑就是提前还款的违约金。很多人想着"我先借出来周转，有钱了马上还上就行"，结果发现要交剩余本金3%-5%的违约金才能办理提前还款。不同的产品有不同的规定，在这里我没有记住具体的数据范围是多少，并且签合同之前一定要问清楚。

第三个坑就是逾期之后的催收力度。不同的城市情况会有所不同，我只了解本地的情况——超过三天就会有短信提醒，一周之内就有可能会有电话联系到你了，再久一点的话可能会找上你的紧急联络人。对啊，没错哦！" 你现在填的 "紧急联系人" 原理是会被打。

什么时候可以考虑使用这个平台？

说了这么多，难道喜相逢借钱平台就没有一点价值了吗？不是。

如果你属于下面几种情况的话，那么它可能是个不错的选择：

• 征信有点问题，银行贷款批不了下来，但是你有稳定的收入来源
• 短期周转，半个月或者一个月之内可以还清，并且能接受较高的资金成本
• 金额不多，三五万元以内最好别超过这个数额

我有个做装修的朋友去年接了一个工装项目，垫资二十万给工人发工资了两个月都没结账。他那时候的农民工工资拿不出来，在银行也申请不到贷款（征信上留有两笔网贷记录），最后在喜相逢借到八万元应急，等项目款下来后连本带利还清了，前后不过三个月左右时间。

短期、确定可以回款，救急不救穷。

一个很容易被忽略的小地方

另外还有一件事情网上基本查不到。喜相逢的审批通过率以及放款速度，在月底和月初差别比较大。从我的观察来看，月末几天他们为了冲业绩而放松了审核标准，并且加快了贷款发放的速度；到了月初反而会比较严格一些。不同地区的具体情况可能会有所不同，请参考并作为参照物使用，不能当作真理来信奉。

我的建议

老周那天听完我的话之后就没有借钱了。他想了一会儿，决定把老家的一套闲置小房子卖掉来凑周转机的钱，虽然麻烦一些，但是成本最小。

请问喜相逢借钱平台可以使用吗？能用，但是不能当提款机。它是财务状况好的时候的"备用轮胎"而不是日常出行的时候的"主驾驶"。

借钱之前先想好自己用这笔钱做什么。什么时候可以还清？还不上怎么办？三个问题都回答出来之后就点击申请按钮吧。