做小生意周转不开？聊聊白天借钱平台那些靠谱的门道

去年冬天的雪下得特别大，我的五金店仓库顶棚被压塌了一角，在年底备货冲刺的时候如果这笔钱不能及时补上的话，春节前这波黄金期就完全打水漂了。银行那边已经批准了额度，但是放款流程比我奶奶过马路还要慢，我等不起。那时候急得团团转的，最后还是同行的老张给想了个办法，让我试试看白天借钱平台说这个平台审核很快，资料齐全的话当天就可以到账。其实我一开始对于这件事还半信半疑的，但是后来它真的帮我解决了燃眉之急了。

白天申请借款通过率较高这是为什么？

很多人认为借钱什么时候申请都无所谓，反正都是系统审核。这里面的门道还很多呢。我的同行老张说，小额贷款公司的资金池并不是无限大的，他们每天都有放款额度限制。如果等到晚上或者凌晨去办理的话，那么工作人员可能已经下班了，当天的资金分配也差不多用完了，在这个时候去申请的话大概率会被排队到第二天审批。

但白天借钱平台就不同了。直接点明，人家也是做买卖的，在工作时间里人员都在岗上，系统响应速度很快，并且风控审核也能够及时介入。我一次上午十点钟提交的申请把营业执照以及半年内的流水传上去之后不到一个小时收到了额度审批短信。这样的效率对于我们这些时刻都处在和时间赛跑的小生意人而言就是救命稻草了。

但是前提是你得找到一个靠谱的平台。市场上那些乱七八糟的小牌子，别说白天申请了，晚上去试也白搭，要么利息太高吓死人，要么就是让你交保证金诈骗你。我之前踩过坑的那个正规平台让我先交两百块钱"工本费"，我当时脑子一热差点就给钱了，后来想想不对劲啊怎么会有借钱还要先付款的道理？典型的钓鱼手法。

选对平台还要看准时机

既然提到找平台，我就多说两句。目前网上贷款产品五花八门，挑选起来确实需要一定的技术含量。我个人的经验是选择那些背景比较硬的公司或者消费金融牌照持有者、知名互联网大厂旗下产品比较好。这些信息在APP介绍中都有写到，不要嫌麻烦，在两分钟之内核实一下可以省去后面很多麻烦。

还有一件事情挺有意思的。我发现每个月月底以及周五下午的时候，审批好像稍微严格一些。这是我自己想出来的规律，并不是十分准确的规律，在我观察到几次都是这样。可能是月底资金结算的原因吧？也有可能是到了星期五之后大家的心思都被吸引去了，风控那边比较紧张呢？反正我现在如果要借钱的话，避开这两个时间段去办就好点，选择周二、周三上午比较好一点。

不要被"秒批"所蒙蔽

很多平台的广告声势浩大，秒批、免审核等字样让人眼花缭乱。说实话听了就罢了，并不能当真。正规的平台都会查征信、看你的还款能力，这是金融的基本逻辑。说白了就是不管有没有信用记录都可以下贷款的人你敢借吗？我不敢答应他的话。利息高得离谱不说，后期催收的方式会让你怀疑人生。我隔壁的小刘开理发店的时候曾经从那个可以"秒批"的借贷公司借款过五千元，在还完本金和利息之后已经花了两万多元了，到现在还没有完全翻身过来。

白天申请小额借款的操作建议

说了这么多虚的，来点实在的。如果你也是小生意或者急需资金周转的话，打算白天通过借钱平台借的钱，我有几个具体的建议。第一资料要真实。不要为了多批额度而PS流水、造假工作证明了，在大数据联网的情况下，你的这点小聪明在风控系统面前就是没有穿衣服。一旦被发现有假货行为，则不仅此次申请会被拒绝，还会被列入行业的黑名单之中，以后想要办理正规贷款就会比较困难。

第二，手机号要实名认证，并且使用时间长一些。很多平台会看你的手机号的使用时长，如果你的新号码才办了两天左右的话，系统就会觉得你这个人很不稳定、风险比较高。我这个电话已经用了将近十年的时间，在每次申请的时候这一项都会被评上满分。

第三，给通讯录授权的时候要小心谨慎。一些不正规的平台会要求读取你的通讯录，并称是"信用评估"的目的之一就是为以后催收做准备。一旦你逾期了之后就会被轰炸到通信记录里的朋友名单上去了。一般正规的网站只会在需要的情况下请求查看运营商的数据，用以了解您的通话和缴费情况，并不会过分索取通讯录权限。这一点在申请的时候一定要看清楚授权协议，不要闭着眼睛点"同意"。

有一次我着急用三万块钱买一批紧俏的货物，在一个平台上填了申请。结果审核电话打来，问店铺具体位置以及附近有什么标志性建筑，我当时在送货的路上随口回答了几句话，对方也没有再追问什么就挂断了电话不到两分钟钱就到了帐户上。正规平台的审核虽然很快，但是并不是随意进行的，在背后有一套自己的逻辑体系，并且只要平时经营规范就可以放心地面对这样的审核过程。

这些坑千万不能踩到

虽然我现在对白天借钱平台有经验了，但是这一路走来也交了不少学费。除了前面提到的骗取工本费之外还有一种叫做"会员费"的坑。有些平台说开通会员可以提高额度、降低利息，一个月会员费用几十到上百不等。我之前有过一次这样的经历，在一个99元的价格买了一个月的服务之后发现并没有增加信用额度也没有减少贷款利率的钱就白花了。后来我才得知正规渠道上的授信是根据个人资质动态调整的，并不会因为是否开通服务而改变多少。

还有一种情况叫做"服务费"。你借了10万元，合同上写的是12万，多出来的两万说是服务费或者咨询费，直接从本金中扣除。叫砍头息的，国家明文禁止使用。遇到这样的平台要立即拉黑举报不要有任何犹豫。钱到手之后实际上拿到的钱和合同上的金额不一样，利息算下来简直吓死人了，属于典型的坑爹货。

按时还款比什么都重要

最后还得啰嗦一句，借钱是周转用的，并不是用来挥霍的。借了钱就要按时还清，这是做人本分也是做生意的信用保证。有一次因为太忙而忘记还款的事情发生了，结果迟了一天被收取滞纳金并且征信报告上有了逾期记录，后来我去办车贷的时候利率比别人高了一个点，真是小失大。从那以后我所有的贷款都设定了自动扣款或者日历提醒，并且再没有马虎过。

小本经营不容易，钱都要精打细算。白天借钱平台很好用，可以解决很多急事，但是工具用得当就是帮手，用不好就成了杀手。希望我的经历能给正在为资金发愁的同行们提个醒，少走弯路、不上当受骗。

下一次遇到资金周转困难的时候，不要着急，先泡杯茶坐下来思考一下，选择一个正规的平台，在上午十点左右把资料填好之后就乖乖地等着审核吧。只要有生意存在的话就没有过不去的日子了。