借钱平台交钱获取额度？别傻了，那是你踩坑的开始

上个月有个客户坐在我的对面，拿着手机给我看一个网页，并问我这个事情靠谱吗。一看就是"内部渠道"的广告了，说只要交298元会员费就可以解锁某个借钱平台交钱获取隐藏的额度。我当时就跟他说了，如果真的交上钱的话，别说额度了，连个声音都没有听到就完了。客户半信半疑地给了他298元作为服务费，并没有完全相信他的承诺，在这之后就没有忍住想要再给点什么的心意了。平台显示为"审核未通过"的情况下所说的298元的服务费并没有退回。讲真的，这种事情我见过很多次了，今天就给你们说一说这里面的门道吧。

为什么说付费开通借钱平台额度不可靠

很多人认为交了钱就可以买到一个"特权"，这是把贷款的逻辑弄反了。银行或者正规金融机构放贷所得的是你按时还款后产生的利息，并不是几百块钱的开办费。如果有一个平台不看你的资质只看你给的钱多不多的话，你觉得它靠什么赚钱呢？

其实也就是借钱平台交钱获取额度，其实也就是一种"割韭菜"的手法。他们赌的就是你急需用钱的心理状态，在交了这笔费用之后不管最后能不能拿到款项，这服务费他们是稳赚不亏的。更甚者，有的平台根本就是一个空壳子，并且只是为了骗取你的个人信息以及所谓的解冻费、会员费而存在的。

印象最深的是前年遇到的一个小伙子，刚毕业不久想要创业但是缺少启动资金。他在网上搜索了一圈之后被一个"交500元开通五万额度"的广告所吸引，在支付了费用后对方就将他拉黑了。这件事我一直记着呢，那时候那名男生在营业厅门口哭得不行。

正规银行审批主要看什么

那么银行到底看什么呢？我在银行工作了这么多年，手里的审批单子数不清有多少个，其实内部的标准就那几条，并不是外面的人想复杂。

第一看还款能力。不是看你吹得有多响，而是要看你的银行流水是否稳定。每个月固定日期都有钱进账，并且金额波动不大，在风控看来就是优质客户了。反过来，如果你今天入账五万明天全部转走下个月又没有收入的话，这样的账户我们都会觉得头疼。

第二看信用记录。很多人存在误区，认为没有逾期就是信用好。其实不是这样的。如果你从未使用过信用卡或者没有贷款的话就叫做"白户"，这样反而不好批。因为你没有历史数据来证明你是守信的。最好的状态是怎样的？有过借贷并且按时还款的人额度在30%-70%之间最漂亮征信。

银行内部的"灰名单"制度

网上查不到的信息就说了。我们银行内部有个灰名单制度，但是不公开说明的。什么意思呢？就是如果你经常申请网贷的话，即使你每次都按时还款了，系统也会给你贴上"资金饥渴"的标签。具体的数字我记不太清楚了，大概是在两个月之内多次申请网贷之后你的分数就会自动降低一个等级。不同的城市情况不同，但是逻辑是一致的。因此那些教你广撒网去申请中介要么是坏人、或者是蠢人。

所谓的"内部渠道"中介又是怎么做的

市场上有很多中介声称有银行内部的关系，只要交一些"包装费"就可以包过。这样的说法你可以听听就算了，并不能当真。给你们透露一个秘密，在我们行的客户经理如果私下和中间商勾结做这种事的话，一旦被发现就会直接开除出公司，情节严重的时候还会承担刑事责任。为了几千块钱的好处费就放弃自己的工作吗？

那么为什么有些中介能帮人办下来呢？其实中介的作用就是造成信息不对称。他们知道哪家银行最近在冲业绩，哪个产品最近审批比较宽松一些的话就把你推过去。真正的审批权始终掌握在银行系统手中，并不属于中介机构可以左右的地方。

去年还不是这样，今年政策刚调过，各家银行都在收紧风险敞口。以前征信有点瑕疵也可以硬推的情况现在已经基本没有了。因此你现在还相信中介忽悠交"包装费"的话就真的亏大了。

提高下款率的方法

与其去想那些歪门邪道，不如把精力用在正路上。给你们几个实在的建议是这些年我总结出来的经验。

先拿自己的征信报告看看。不要等到要申请的时候才发现上面有错误记录，或者有一笔小贷没有还清。低级的错误我见过很多次了，资质还好，因为几十块钱年费逾期被系统一票否决。

提高你的流水。如果你是做生意的或者是收入不稳定的人，那么最好提前半年开始规划好自己的银行流水。每个月固定的时间存进去一点钱，不要当天进的钱第二天就取出，可以放几天再转出去。虽然说起来容易做起来难了点，但是很多人就是不愿意去做这件事，在需要用的时候才拍大腿。

选择好申请的时间。很多人可能不知道，每季度末、年末的时候银行的额度比较紧张，审批也比较严格。年初以及季初时各家银行都有放款任务，在这个时候被批准通过的可能性就大一些。当然这并不是绝对的，还要看当时所处的政治经济环境如何。

关于"平台会员"的真相

现在很多正规的借贷平台也开始推出会员制，交钱可以提高额度、免息。怎么解释呢？不能一刀切地否定掉它，但是要学会算账。比如一个网站要求你缴纳99元会员费，并且承诺你可以借到5000块钱无利息使用30天。九十九块一年赚多少钱才叫合适好好的计算一下吧！高达24%以上了，这不是优惠而是变相收取贷款成本的体现。“福利”要算一算再动心为好别被表面“免息”的东西给骗到。

遇到下面这些情况可以直接拉黑

市场上套路很多，我给你们列几条红线，碰到就绕道走。

放款之前收费的。不管叫什么名目，服务费、保证金、解冻费、验证还款能力等等凡是让你先打钱的就是骗子。正规机构都是从放贷金额中扣除或者在还本付息时收取，并不会提前收手续费的行为存在错误。

号称"黑户也可以贷款"的。就是利用你征信不好、急病乱投医的心理来骗取你的钱款。征信烂到一定程度的话，神仙也救不了了。声称可以修复信用记录的行为或者公司一般有两种情况：一是欺骗行为；二是教你伪造信息的方式比较恶劣，有可能会被关进监狱里踩缝纫机。

要求提供银行卡密码或者验证码的。不用我说了，验证码就是你的账户钥匙，给了别人就等于把钱送人手啦。前几天有个阿姨差点就被骗走了二十万养老费了，还好在柜台转账的时候被我们拦了下来。

说这么多，其实只有一个意思：贷款这件事情，并没有捷径可以走。那些告诉你有捷径的人一般都在盯着你的钱袋子看呢。与其花钱买教训不如把资质养好吧。如果你真的急需用钱的话，请到正规银行网点咨询一下或者拨打官方客服电话询问，在网上不要随便点击不明来源的广告信息。