借钱平台起诉前会有这3个信号，很多人等到冻结账户才后悔

上个月底，我正在外面跑业务的时候接到了老客户小周的微信消息，里面有七八条语音信息，点开一看全是慌张的话语。他用两年时间借的一笔网贷，在收到法院传票之后就傻了眼。这个哥们欠着三万六千元钱款已经逾期八个月之久，并且一直跟催收人员说正在筹措资金来还债，而对方也答应给他延长还款期限。结果怎么样？借钱平台起诉猝不及防，没有接到正式的调解电话就直接被立案了。

小周的情况我见过很多次了。很多人认为平台起诉之前会反复警告，给你一个最后的机会，并派人上门谈判。想多了就没事的。当平台要对你提起诉讼的时候，一般要比催收的人更狠一些、也更加平静。

起诉前兆：平台对借款人的追责程序

先说个行业内的秘密，很多网贷平台在起诉前的三个月就会进行内部评估。他们会算一笔账：你这个案子要怎么来开庭、有没有可能拿到钱、能不能把法院打赢。如果评估结果超过了他们设定的标准线的话，那么就直接走上了诉讼的道路了，并且催收方面的人还不知道呢。

我的一个朋友在某头部平台做法务，他说他们公司有个"静默期"的规定。一旦决定起诉后，前端的催收就会突然减少联系频率甚至完全停止。为什么？因为催收说错一句话就有可能成为法庭上的证据了。因此当出现催收变得佛系的时候，并不是说明已经放弃你了，反而是另一种方式表示他们更在意你的感受和需求了。

这事儿挺反直觉的吧？大多数人认为催收越厉害，就越接近起诉。其实暴风雨来临之前那种平静才是最危险的时候。

被起诉之后的应对策略：不要装死，也不要硬撑

真的被起诉了怎么办？见过两种极端：一种是装死，传票不管不顾、电话不接、法院传唤也不去；另一种就是硬撑着和法官争论利息太高或者合同不公平。两者都很傻。

装死的结果就是缺席判决，平台怎么说就怎么判，你根本没有申诉的机会。硬抗怎么样？除非你能证明合同有问题的话，否则法官每天要审几十个案子，哪里有时间听你说理呢？最好的办法就是积极应诉，并且主动联系法院进行调解。

去年有个做餐饮的老板来找我咨询，欠了某平台十二万钱被起诉到了杭州互联网法院。他最初打算请律师，我说你这么小金额请律师不太划算，不如自己去调解吧。后来按照我的思路去找法官，并且给法官提供收入证明和还款计划，最后调解成功减免了一万五的罚息分24期还给他就可以了。关键是他的银行卡已经解冻了，生意可以继续做下去。

调解时需要考虑的因素

调解不是求情，而是谈判。要有诚意也要有筹码才行。什么是诚意？收入证明、家庭困难情况以及之前还款的情况都可以说明你并不是老赖。是什么意思呢？收入状况、家境贫寒的情形、以前的还贷历史这些都能够表明你是守信用的人。什么意思嘛？告诉对方如果调解不成的话，真的没钱一次性全部偿还的话强制执行也不一定能拿到多少钱不如分期付款对双方都好一些。说白了就是博弈的过程，在这个过程中要让平台觉得调解比执行划算。

起诉的三个常见错误

这些年我接触了很多被起诉的借款人，发现他们踩到坑的地方都差不多。最常见的讲几个吧。

第一个坑：认为金额小就不会被起诉。欠三千块会被告上法庭，但二十万块钱就没有问题了。除了资金量之外，平台还会根据你的还款意愿、资产状况以及逾期时间来综合判断是否要进行诉讼处理。有些网站专门针对小额案件批量提起诉讼，并且成本低而且容易收回款项。不要抱有侥幸心理

第二个坑：认为换城市、更换手机号就可以避开制裁。现在都是互联网法院，公告送达，你躲到天涯海角判决书照样生效。等到你想买高铁票的时候发现已经买不了了就晚了。失信被执行人的限制比想象中多很多。

第三个坑：认为起诉了就不用还罚息。而如果在提起诉讼之后进入执行阶段，则还需要支付执行费和迟延履行金。我有一个客户欠款五万元，一直拖到执行的时候才还款七万多元。血亏啊

到这里，我再补充一点。各个平台起诉的方式差别很大。有的平台喜欢批量起诉，一年就搞几千个案子；而有的平台则更愿意私下和解，在最后才选择诉讼途径。跟平台资金方背景以及法务团队大小都有关系，具体到每个平台上我也只能给出大概的说法，并不能保证百分之百准确。

什么时候应该认真对待？

有人问：我怎样知道平台是不是真的要起诉我，还是在吓唬人？没有标准答案，但是有几个信号可以参考。

第一，收到12368的短信就是法院官方号码，并不是催收可以伪造。第二，在收到纸质传票或者法院通过电子方式送达的通知书的时候要留意到第三点银行卡被冻结或者是微信、支付宝无法使用的情况出现任何一个情况不要拖延马上采取措施

还有一个被很多人忽略的小细节：你可以去中国裁判文书网查询一下你欠的那家平台，看看他们之前有没有类似的起诉案例。如果搜到很多的话，说明这个网站真的喜欢上诉了，那你就要做好准备了。

说实话，我写这些不是教大家怎样赖账。欠债还钱天经地义，但是怎么还、还多少、用什么方式还这里面是有讲究的。被起诉并不可怕，可怕的是不知道如何应对最后把本来可以解决的问题变成大麻烦。

最后实话告诉你：如果还没有逾期的话，但是感觉快要还不上了的时候，请不要等到被催收电话找上门来再联系平台协商。很多平台都有延期还款的规定，但不会主动告诉客户。自己争取来的机会比被动挨打要好得多。