我翻遍了手机里所有的借钱平台，发现真正靠谱的其实只有这几个

深夜看着手机屏幕的光，我联想到朋友因为点开网贷链接而个人信息泄露的事情，才明白了查询借钱平台比想象中要困难得多。大家都在找“正规靠谱”的借钱网站的时候，“怎样知道一个借贷平台是否可靠”以及“哪个平台放款速度快、利率低”，这些问题很多人都是一知半解的。为了给大家提供一些参考，我整理了一份详细的对比表和使用指南。

当人们急需资金周转的时候，第一反应就是打开手机应用商店下载一些小贷APP来借钱，但是这往往就会被坑。充斥着大量不知名的借贷类软件在App Store上大行其道，“秒批”、“免息”的名号招揽顾客实则收取高昂的服务费，并且还存在暴力催收的风险。如何判断手机上可以借钱的平台正规与否最直接的方法就是看该平台是否具有金融牌照。正规的借贷平台，比如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等，资金来源主要是持牌消费金融机构或者银行，并且利息费用公开透明，在放款之前不会收取任何费用。

让我们来对比一下一些主流平台的情况。首先是蚂蚁借呗这是支付宝旗下的信贷产品，额度一般为1000元到30万元之间，会根据用户的信用分数来动态调整。其使用条件比较严格，要求用户有良好的信用记录并且经常用支付宝，在借款期限上可以选择三个月、六个月或者一年，并且日利率大约在万分之二到万分之五左右。用户普遍认为该产品界面简洁明了，资金到账速度很快的优点是随借随还，按天计息缺点则是额度波动大，有时候会出现突然降额的情况。

其次是微粒贷内嵌在微信支付页面上，采用白名单邀请制的方式，并且用户不能主动申请加入，在线等系统邀请。额度范围为500元到30万元之间，期限可以自行选择。微粒贷最大的优势就是依靠着微信庞大的社交数据来进行风控判断的能力很强放款的速度一般只需要几分钟就可以完成。“但是很多用户的反馈是微粒贷的开通门槛较高，并且长期使用微信支付也未必能获得邀请，这种“高冷”的属性使得很多人望而却步。”

除了这些大公司之外，市场上还有一些持牌的消费金融公司的APP招联金融和马上消费金融这些平台的额度一般为几千元到几万元不等，申请门槛比较低，征信稍有瑕疵的人也容易通过。但是这类平台的综合年化利率通常比银行系产品高很多，有些产品的年化率甚至接近法律规定的24%上限。在使用该类网站的时候要准确地算出实际需要偿还的钱数，并且不要产生“以贷养贷”的情况。

经过对各个平台优劣的分析之后，我们必须要注意以下几点。第一、正规平台不会在放款之前收取任何费用如果某个平台要求你先交纳“工本费”、“保证金”或者“解冻费”，那么百分之百是诈骗。其次，在借款的时候一定要看清楚利率的展示方式，有的平台会用日利率、月利率来表示，看起来很低廉，但是换算成实际年化收益率（IRR）就很高了。最后每次申请都会在征信报告中留下记录，频繁申请会使征信“花掉”，从而影响到以后房贷、车贷等信贷业务的审批。

为了使大家对借贷情况有更清楚的认识，我整理了几个用户最关心的问题并做了回答：

借款之后逾期一天会有什么结果？
大多数正规平台都有1-3天的宽限期，宽限期内还款一般不会影响征信记录，但是会产生罚息。超过宽限期后逾期信息就会被上传到央行征信系统中去，并且会严重影响个人信用情况。

如何查询自己名下的贷款是否被冒用？
答：可以到中国人民银行征信中心官网查询个人信用报告，也可以在云闪付APP中搜索“信用报告”来查看。定期检查自己的征信情况是一种防止身份被冒用进行借款的有效方法。

问：小额贷款太多，申请银行贷款会被拒绝吗？
答：可以。银行在审批贷款的时候会查看申请人的负债率以及征信查询次数。如果名下小贷笔数过多，或者近期征信查询频率较高的话，那么银行就会认为申请人资金链比较紧张，并且拒绝放款。

总之，选择手机上可以借钱的平台当看到广告的时候，要保持清醒的头脑。额度大小并不是唯一的评判标准，利率公开透明、运营合法合规、风控严格才是保护自己钱袋子的安全之本。理性借贷、按时还款、维护好个人信用，在这个信用社会中才能立足。