保定借钱平台水太深？干了12年的老中介给你掏心窝子

上个月有一个小伙子来找我，开口就问保定借钱平台哪家利息低。我当时也挺高兴的，问他怎么算出来的？他说网上广告写的是"日息万二"，实际一年才7.3%，比房贷还便宜一些。听这样的话我就知道是被广告欺骗过的不懂行的人了。这干了12年了，单子没有一万也有八千个吧，看着一个个借款人从坑里爬出来又掉进去的，有些话真是憋不住想说出口。

借钱这件事，从来都不是看广告写得多好就行的，而是要看你能拿到多少。所谓的低息其实跟你没有任何关系。

保定贷款平台是否可靠？弄清楚这三种情况

市场上可以借钱的地方主要有三种：银行、消费金融公司以及网贷平台。很多人认为都是借的钱，其实差别很大。银行门槛最高，利息最低；消费金融机构的门槛中等，利率也相应地处于一个中间水平；P2P网络借贷机构的门槛较低，但是贷款成本就比较恐怖了。

去年有个做小生意的客户，急着要用20万周转一下，在某网贷平台上贷款了。结果怎么样？拿到16万元的时候合同上写的是20万元，其中4万元是以"服务费""担保费"的方式扣除掉的。砍头息的老套路现在还在用，只是换了一种花样而已。还款时以本金为基数计算利息的话年化利率就达到36%以上了。

坑很多，我见得多了。

保定这边的银行，比如河北银行、保定银行以及一些农商行都有个人消费贷产品。利息的真实年化在5%到10%，比网贷便宜很多。但是问题是人家不缺客户，广告打得少，很多人根本不知道。

网上出现的"秒批""无视征信"之类的广告要小心

经常有人拿着手机截图问我：老板，这个平台说黑户也可以下款，靠谱吗？正规金融机构都会查征信的，并不会做慈善。那些号称"无视征信""黑白户通吃"的要么是骗子，要么利息高到让你怀疑人生。

前年有个客户，征信已经被用了七八家网贷都拒绝了。后来在网上看到一个广告，在上面联系对方说要交500块钱的"包装费"。完成之后怎么样？把这个人给拉黑了。这种事情我一年能听到几十起，踩坑的人一直都有。

征信有问题怎么办？老实说，没有捷径可走。养征信、等时间或者找有抵押物的渠道来解决。凡是让你觉得"有关系可以搞定"的人十之八九都是骗子，剩下的百分之几就是收高额中介费的服务商了。

保定办理贷款的时候，这几个时间点是有讲究的

其实很多人并不知道。银行每个月的放款任务，一般是上旬紧张、下旬宽松。什么意思呢？就是说每月20号之后申请的话通过率会比较高一些。那时候客户经理完不成指标就会着急，所以审核就比较灵活了。当然这只是经验之谈，并且还要看银行政策以及各个网点的情况是否相同。

年底借钱最难，春节前资金最紧张。可以避开也可以避开关利息比较高。每年三四月份、九十月份银行为了冲业绩会把利率优惠加大一些。去年有一个客户，在9月底向我申请了经营贷业务，其年化利率比平常低了一个百分点左右，30万贷款一年可节省约三千元的利息支出。

网上查不到的信息，都是吃亏吃出来的经验。

找中介还是自己跑？这件事情还得看情况而定

有人认为中介都是坑人的，收了服务费之后就不闻不问。也有的人觉得中介有关系，能办一些自己不能做的事情。怎么说呢，都有道理，但是又都不全对。

靠谱的中介可以帮你省去时间、避开风险，并且能以更低的价格拿到贷款。不好的中介会把客户带到高利息的地方，从中获取提成。同行中有人将本可申请银行贷款的人推荐给小贷公司，主要是因为对方返点多一些。虽然恶心但是真的存在这样的事情。

怎样判断中介是否靠谱？两点：第一，是否会了解你的征信、收入和资产情况；第二，是不是一上来就推荐某个特定的平台。如果连基本的情况都不问就把产品推给顾客的话，赶紧跑吧。

保定这边的贷款中介市场，说实话鱼龙混杂。有像我这样干了十多年的老油条，也有只做了一两天就跑路的新手。收费方面正规的一般收1-3个百分点过高就是宰客。

一些容易被忽视的小地方

申请贷款的时候，很多人没有注意授权的先后顺序。什么意思呢？就是点击一次网贷申请就会在征信上留下一个查询记录。短时间内查得次数太多的话，征信就花了，在之后再去银行贷款会被直接拒掉。

我有一个客户，去年急着用钱，在一个晚上就点了十几个网贷平台。结果怎么样？下款的两家加起来不到一万块，征信查询记录十几条左右。后来想要申请银行贷款的时候，客户的信贷员看了一下我的信用报告后直接摇了摇头。这件事我一直都记得很清楚，并且属于典型的病急乱投医的情况。

正确的做法是：先弄清楚自己大概能做哪些产品，然后根据情况申请，并控制好查询次数。宁可被拒一次，不要乱点一通。

还有个事情就是收入证明不能乱开。银行会核实的，如果发现造假的话就会被拉入黑名单。有人觉得写高点没什么大问题，其实银行心里是有数儿的，你那个岗位、那家公司给你的工资大概多少，人家一清二楚。

说实话

干了这么多年，见过太多人因为一时着急而背上还不完的债。借钱的话可以不借就不借，如果借了就要算清楚账目。很多人只看月供多少而不计算总利息，在还了好几年之后才明白原来自己还在偿还本金的时候就太晚了。

保定这边可以借到钱的地方很多，银行、消费金融、正规网贷按这个顺序来选的话，利息一个比一个多。不要图省事，在几家银行问问比较一下效果会更好一些。

真不知道怎么办，找个人问问比较好。不必非要找到我为止，但是不要去找那些说空话的人了。

最后再强调一下：凡是要求先付款后放款的，都是骗子，并无例外。