借5000块还要被套路？这3个平台我亲测能下款

上个月有个刚毕业的小伙子来找我，急得满头大汗。

他在网上查了好久借款5000元的网站点了七八个链接之后，有的要先交会员费，有的显示"综合评分不足"，一分钱都没拿到，手机号也被泄露了，一天接到了二十多个骚扰电话。

我当时就跟他说，你这是典型的"病急乱投医"。

我在银行做了十几年的信贷工作，见过很多类似的情况，很多人认为点几个APP就可以借钱了，结果不仅征信被查花了，还掉进陷阱里。

其实5000元这个数额挺难过的。

找亲戚朋友借吧，不好意思开口；去银行办信用卡吧，等不及那个审批时间了；去找网贷的话又怕遇上高利贷。

今天就把我所了解的、比较可靠的渠道给大家整理一下。

能下款的5000元小额贷款平台有哪些？

直接给出结论，不要去搜索必下款、黑户也能贷的广告。

那都是胡扯。

正规渠道就这几类，我按照推荐程度排个序，你们心里有个底。

第一梯队肯定是互联网大厂旗下的产品，比如某呗、某条、某粒贷。

这些平台的特点就是利息透明、不会乱收费，在你申请之前就可以看到预估额度，不用盲目查征信。

第二梯队为持牌消费金融公司产品。

马上、招联、中银这些你可能听过，它们是正规持牌的，利息比大厂略高一些，但是比野鸡平台强一万倍。

第三梯队为城商行、农商行的小额消费贷款。

要看当地政策，有的地方可以在手机银行上直接申请，额度为1万到5万元左右，如果征信情况良好的话，五千块钱很容易批。

为什么你申请5000元借款的平台总是被拒绝？

很多人有一个误区，认为"我的征信没有逾期记录，为什么还是借不到钱？"

银行和平台看的不仅仅是逾期记录。

去年有一位做销售的老客户来找我，月入一万五想借五千块钱周转一下，结果被秒拒。

他当时特别不明白，跑过来问我原因。

我查看了他征信报告的问题，在"硬查询"次数上，一个月之内点了十几家网贷的"看额度"。

业内称之为"多头借贷"。

银行风控系统会认为这个人是不是缺钱疯了？到处借钱，风险很大，所以直接拒绝。

还有一个很少有人知道的秘密：申请的时间也有讲究。

我观察了一段时间，发现每天上午10点到11点左右系统放款额度比较多一些，在这个时间段通过审核的概率会比下午和晚上稍微高一点。

当然不是绝对的，不同的平台可能会有所不同，但是如果你在月底的时候去申请的话，那时候资金紧张，审核肯定会更严格。

避开这些坑，可以帮你省下好几千

说到坑，我三天三夜都说不完。

前几天有个阿姨在某平台上借了5000元，合同上写着月息为0.99%，看起来很便宜吧？

结果放款时扣除1000元的"服务费""担保费""咨询费"，最终拿到4000。

还款的时候怎么样？还是用5000元本金还。

这样算下来，年化利率就很高了，妥妥的砍头息。

因此你们在签订合同时要擦亮眼睛。

不要傻乎乎地点击"我已阅读并同意"。

要关注实际到账金额、还款额以及用IRR公式计算出的真实利率。

现在很多APP都有自带的IRR计算器，搜一下就可以用了。

还有那种要你先交"工本费""解冻费"的，直接拉黑报警，正规平台不会在放款前收你的钱。

关于还款方式，很多人都被蒙蔽了

等额本息和先息后本，你们能分得清吗？

简单来说，等额本息就是每个月还款的金额是一样的，并且压力也是平均分布；先息后本则是指先只还利息、之后再一次性偿还本金。

有些平台会推销先息后本，每月还款压力小。

听上去不错。

但是最后一期要一次性拿出5000元本金，到时候用什么来还呢？那时候人们又得借新的债务去偿还旧的债务，陷入了一个无法摆脱的循环中。

因此对于5000元的小额短期周转，我建议选择等额本息的方式，并且分期期数不要过长，3到6个月为宜。

早点还清贷款，心里就轻松了，利息也少付一些。

最后给一些实际的建议

征信不能儿戏，每一次点击申请都会留下记录，一年内硬查询次数不要超过六次。

如果你现在的征信已经花掉了，就不要到处去试了，老老实地下个月再开始吧。

另外，借钱了就要及时归还。

5000块钱不多，但是为了这点钱上征信黑名单，以后买房买车贷款都贷不了款的话，那才是真正的血亏。

被我劝住的小伙子后来老实用了某大厂平台的产品，分六期还，每期900多块，压力不大。

早知道这样的话，一开始就不瞎点那些野鸡广告了。

如果你们实在拿不准哪个平台正规的话，就去"中国互联网金融协会"官网查一下有备案的才靠谱。