库车人借钱平台暗访实录：有人借到救命钱，有人却掉进坑里

上个月我在库车做调研的时候，遇到了一件很让人感叹的事情。

阿布力孜是维吾尔族人，经营着一家干果店，在老城附近。急需8万元周转资金的他，在手机上乱点了一阵之后，并没有借到钱反而花了两千多元人民币缴纳了会员费。

他拉着我的手问：记者同志，网上那些库车人借钱平台到底谁才是真的？"

其实这个问题我听过的次数很多。

这两年来，各种打着"本地化""民族特色"旗号的借贷广告铺天盖地而来，专门针对三四线城市以及县域市场，库车就是一个典型的例子。

花了三个月的时间，采访了十几个借款人的朋友、两个银行信贷部的朋友以及几个不愿透露姓名的行业内部人士来弄清楚一个问题：这些平台到底靠不靠谱？

库车本地贷款渠道：银行和网贷的真实差别

说一个很多人都不愿意承认的事情。

手机上刷到的"秒批""不看征信"的广告，99%都不是本地平台。

其实就是披着马甲的外地网贷公司，有的连小贷牌照都没有，不过就是个中介平台。

阿布力孜踩的坑就在这里。

他在某个短视频平台上看到一个广告，上面写着"库车人专属，最高20万"，点进去填写了一些信息后，对方要求他先交一笔"风险评估费"，付完之后又被催促买会员服务。前后花费两千多块钱了，并且最终还是没有下款。

这并不是特例。

在被我采访过的借款人中，有三分之一的人有过类似的经历，都是以各种名义收取前期费用的，少则几百元多则上万。

真实的库车本地贷款途径有哪些？

整理出大概的情况如下：

• 农行、邮储在当地的网点为农户和小商户推出了专门的产品，年化利率一般都在5%-8%之间
• 库车农商银行（原信用社）门槛较低，但是需要本地户籍以及经营年限的要求
• 新疆银行库车支行这两年推出了一些小微企业贷款，审批速度比以前快了很多

问题来了：为什么很多人不去银行，反而选择那些不靠谱的网贷广告？

为什么有人宁愿点广告也不去银行？

答案很简单，但是很扎心。

嫌麻烦，怕被拒绝而不开口。

我认识一位做餐饮的老板娘，叫帕提古丽，在去年冬天想贷款五万元来装修店面。

她说银行要的东西太多，流水、房产证、担保人等我都弄不到。手机上点几下就可以拿到钱了，多方便啊。"

结果呢？

她在三个平台借了钱，合计年化利率超过36%，还了一半多半年时间，本金几乎没变，利息花了两万多。

这不是借钱，而是给自己找了个吸血鬼。

但是我也能够理解她的想法。

银行的审批流程很繁琐，再加上很多人对"被拒绝"这件事心理上有阴影，所以宁愿自己悄悄在手机上借钱也不愿意去银行碰壁。

还有一个原因，说出来可能有人不信。

很多人不知道自己是否符合银行贷款的要求。

我问过农行库车支行的信贷员，他说：其实很多小商户、农户资质都是可以的，有稳定的流水，固定的经营场所，完全可以申请经营贷或者农户贷款，年化利率只有6%左右。

但是他们不问，我们也没有办法去主动找。

库车的人有没有借钱的地方比较靠谱？内行人都说出了实话

这个问题，我专门向互联网金融行业工作了六年的人请教。

他说：市面上99%打着地域旗号的借贷平台都是噱头。资金方是全国性的，风控模型也是通用的，“库车人专属”其实就是营销话术而已。”

那么剩下的1%又是怎样呢？

他所说的可能是当地的典当行或者担保公司做的，但是利率一般都不低，并且要确认是否有牌照。"

有一个很少有人知道的方法。

网上看到的"借贷平台"，其实大部分都不是放款方，而是贷款中介。

他们把你的信息收集起来，然后卖给各种放贷公司，每次卖出之后都会对你的征信进行查询。

征信查询次数多了，再去银行申请正规贷款的话，就没有机会了。

采访过一个叫艾尔肯的年轻人，他是库车新城的一名快递员。

去年他想贷3万元买辆二手面包车，在网上填了七八个平台的申请，但是没有一个被批准。

后来他去银行问，客户经理看了他的征信报告后直接摇头："你最近被查询了十几次，系统会认为你的资金链有问题，我们不敢给你贷款。"

到现在为止他还没有想明白，明明没有借钱给别人怎么就把征信弄坏了。

本地人急用钱怎样借钱才安全

实际的。

如果你是库车本地人，真的急需要用钱的话，我的建议就是：

第一步，不要看手机上的借贷广告。

第二步，拿上身份证、户口本以及能证明自己收入的材料（流水单、经营许可证等都可以），到当地银行网点咨询一下。

农行、邮储、农商行，挨家问一遍，弄清楚有没有适合你的产品以及利率是多少，并且需要什么材料。

不用不好意思。

银行也是要赚钱的，他们比你更希望把钱贷出去。

第三步，如果银行批不下来的话再考虑其他的渠道，并且要留意两点：是否有放贷资质以及年化利率是多少。

年化收益率超过24%的，建议你直接放弃。

超过36%的就是违法的高利贷了，再急也不要碰。

另外一条就是任何先收钱后放款的都是骗子。

正规的放贷机构在放款之前是不会向你收取任何费用的，这是铁律。

采访过的阿布力孜大哥后来按照我的建议去农商行申请了农户小额贷，5万元，两周之内就批下来了，年化利率只有7.2%。

拍着大腿说："早知道这样，我那两千块钱怎么不给骗子？"

这件事我能说什么呢？

信息不对称，有时候比利息贵。

问一下有没有什么捷径的话，那我就只能告诉你，在借贷这件事情上，捷径通常都是最远的路。