平台借钱买车坑了多少人？小老板亲历后说几句掏心话

去年三月，我的一个做物流的朋友老周差点因为一辆货车翻了车。当时他接了一个大单子需要一台4.2米长的厢式货车，但是手头的钱不够用，在朋友介绍下通过某个网贷平台借到了18万元。他说审批很快，当天就把钱给打到账户上了，并且车子也顺利提回来了去干活了。结果怎么样？今年生意不好做，回款慢了一个多月的时间，平台上开始疯狂催收，利息不断上涨，他半夜给我打电话哭诉说得很辛苦。说实话做生意周转我经常用各种渠道但是平台借钱买车这里面的门道和深坑我见过很多。

为什么会有这么多的人想要通过平台贷款来买车？

就是图个方便。小生意人，机会总是那么短暂，甚至只有一天、一个晚上而已。去年我接到社区团购的配送单子，急需一辆面包车否则订单就作废了。那时候去银行办理汽车贷款？别闹了，等银行批准的时候黄花菜都凉了。我当时也想过要不要在平台上借一笔全款把车子提走，反正生意做起来很快就可以还清欠款。

该想法很常见。我身边有很多同行，在没有钱买车的时候，第一反应并不是去4S店办理分期付款业务，而是打开手机查看哪个平台的借款额度高一些。原因很简单：银行车贷手续复杂繁琐需要流水、征信、抵押登记还要等审批；而网络借贷呢？只需要身份证和驾照就可以申请到贷款了，几分钟之内就能拿到钱款，并且可以实时存入银行卡里，在想买新车就去买车吧，在想买二手车也完全可以购买。

但是自由是有代价的。

平台借钱买车利息到底有多高？

这是最坑的地方，也是很多人被套进去的原因。去年我差点就踩到这个陷阱了。当时我看中了一辆面包车，落地价大约8万元，在某平台上测得额度为10万，日息万分之五。不多吧？万分之五换算成年化利率是多少？18.25%，这是公开的价格。有些平台更加过分一些，再加上服务费、担保费等各种名目的手续费之后综合的年化率可以达到24%以上。

给各位算一笔账。你借了10万元，分36期还款，年化利率为18%，三年内仅利息就需要支付三万多元。正规银行车贷的话年化率在4%到6%之间，三年的利息就是一万左右。中间相差两万元！对于小生意人而言意味着什么？就意味着你白白跑了两个月的时间了。

实际上很多平台借钱买车的时候，只会告诉你日息低到多少，并不会告知你实际要还多少钱。签完字、钱到账后才想到每个月还款时拍大腿——为什么这么多？

差点就出问题了的一次经历

2019年的时候，我的生意刚刚开始，需要一辆代步车去见客户。当时资金紧张，征信也不是很好，所以银行贷款没有批下来。中介说可以通过平台办理，并且利息低、放款快、不用看征信报告我信了结果他推荐的那个网站告诉我可以借到5万但是实际上拿到手只有4.5万另外的0.5万直接被扣作"服务费"

这件事到现在想起来都让我气愤。我当时不懂啊，草率地签了电子合同。后来我仔细研究了一下那个合同，里面全是霸王条款，提前还款要交违约金，逾期一天罚息是正常利息的1.5倍。那段时间我一直睡不好觉，害怕有一天不给钱就被爆通讯录。还好年底的时候还了一部分款子，我就把这笔钱本利一起都还了回来之后就没再接触过那些杂牌平台了。

网上买车贷款哪个平台比较可靠？

这个问题我已经被问过很多次了。说实话，没有绝对可靠的贷款平台，但是有些相对不坑的可以考虑一下。如果你一定要通过平台借钱买车的话，建议选择以下几种：

• 大厂背景的金融平台：蚂蚁、京东、百度、腾讯等大厂旗下的消费贷产品，利息比较透明，年化一般在10%-18%之间，并不是很高，但是也不会出现砍头息的情况。
• 汽车厂商自己设立的金融公司：很多车企都有自己的金融服务机构，例如丰田金融、大众金融等，它们经常推出"零利率""低利率"等活动，在价格上比外面的服务要便宜许多。
• 银行的消费贷产品：目前很多银行都推出了线上消费贷款业务，利率比平台低一些，并且正规可靠，但是额度可能没有那么大。

对于那些没有听过的小平台、不知名网贷APP，我的建议是：能不去碰就不要去碰。有些网站就是专门收割急需用钱的人的，进去之后想全身而退是不可能的事情。

平台借钱买车需要注意什么？

经过多年的血泪教训总结出来的一些经验，都是用钱买来的。

第一，仔细阅读合同中的每一句话。特别是一些利息、违约金以及提前还款的问题上。很多平台在合同中都会设置各种陷阱，例如"逾期后利率上涨50%"或者"如果要提前还款的话就需要支付剩余本金的3%作为违约金"等等。签字之前不看清楚，签了字之后再想反悔是不可能的事情。门都没有

第二，算出实际的年化利率。不要只看日息、月息，直接问客服或者自己计算：我一共要还多少钱？除去本金后利息是多少？除以借款年限得到的是什么数叫年化率呢？超过24%就走人吧。36％以上就是高利贷了，并且违法。

第三，问一下有没有其他的费用。服务费、担保费、评估费、咨询费……各种名目的收费项目里头有些平台的收费标准比利息还要高一些。去年有个做餐饮的朋友在某平台上借了20万元买车，拿到手只有17万块钱，其中3万块都被各类费用扣掉了。到现在为止我替他憋屈了很久。

第四，量力而行。借钱买车要考虑到每个月能不能还上钱。见过太多人高估自己的还款能力了，买了车之后生意没做起来，每月的贷款压力越来越大，最后车子被拖走，钱也被取走了，征信也黑下来了。

什么时候可以考虑用平台借钱买车？

但是平台借钱买车也不是完全无用。有时候它能解决燃眉之急。比如你的生意上突然有一个很好的机会，可以赚钱，并且只是短期的资金周转不灵，那么你可以先使用平台的钱顶着，等赚到钱了再尽快还掉。前提是你对这个机会的把握要足够大并且要有还款计划。

去年我有个做装修的朋友，接了一个大工程，需要一辆工具车拉材料。他手头没钱但是两个月之后就可以拿到工程款了。他在某平台上借来六万元买了一辆二手皮卡车，在两个月后工程款项到账的时候马上连本带利还清了欠的钱财。虽然多付出了两千多元的利息，但项目还是顺利完成了，并且赚到了五六万块钱左右。这种情况就是平台借钱买车比较划算。

但是如果你借钱买车只是为了消费，比如想换一辆好车来显摆一下自己，或者买辆车只是用来代步的话，我还是建议你三思而后行。消费贷款的利息比较高昂，在追求物质享受的时候背上高额债务真的不划算。

最后来点实在的

我做事业这么多年，用过银行贷款、信用卡以及网贷平台。各个渠道都有自己的作用，在知道自己的工作是什么的前提下去使用它就可以了。借钱买车虽然不是洪水猛兽，但是也不是什么好东西，它是工具而已。好的可以抓住机会，不好就掉进无底洞了。

如果你选择离开平台的话，要记住一点就是货比三家不要被忽悠。现在很多平台上都会推出"秒批""免息"等噱头吸引人的眼球，并且看上去很诱人但实际上羊毛出在羊身上。多问几个问题、算几笔账要比什么都好。

另外还有一个事情要提醒一下。有些平台借钱买车的时候，虽然说没有抵押品的要求，但是会要求你在车里安装GPS定位装置，并且需要留下备用钥匙。这件事情很多人并不了解，在还没有拿到钱的时候就被人把车子拉走了才弄清楚的。在签合同之前问一问有没有这样的条款。

做生意不容易，每一分钱都要用在刀刃上。正规渠道要走就别走歪门邪道；能少借的就要尽量不要贪多。