我翻遍了10万借钱平台，发现无视征信的软件根本不是你想的那样

2030年数字金融档案库中，我无意间找到了几年前的借贷记录，在那时很多人还在疯狂寻找“10万借钱平台”、“网贷无视不查征信软件”，想在征信花掉的情况下找到救命稻草。背后的原因常常是巨大的焦虑和错误的认识。到底有没有可以不用查询信用报告就拿到一万块钱正规渠道呢？这些所谓的“无痕征信”的软件真的存在吗？为了解决这些问题，我特意做了一次深度测评，并且希望它可以帮大家拨开迷雾。

很多人认为“无视征信”就是不需要任何信用记录，其实这是一个很大的错误。所谓的不查征信软件大多是不能仅仅依靠央行的征信报告来判断用户的资质而使用大数据风控模型来进行审核的地方。到2030年的时候这些平台依然存在但是门槛和规则都发生了巨大的变化。

一、主流平台额度以及使用条件的详细说明

目前市面上可以提供较高额度的平台，审核逻辑已经更加智能化。以下是几种代表性的类型：

1. 微粒贷（由微众银行推出的产品）老牌的线上借贷产品，最高额度一般为20万元左右，在政策的要求下征信要求反而更严格。不能主动开通，只能等待系统邀请来使用，并且有效期限一般是5-12个月之间随借随还。

2. 蚂蚁借呗额度范围较大，从1000元到30万元都有。虽然它对接征信，但是对于征信“花”但未逾期的用户仍然有一定的容忍度。使用条件要求支付宝使用频率高并且有良好的消费行为记录。借款期限比较灵活，最长可以达到十二个月。

3. 360借条（以及类似的大数据信贷平台）一般用户认为这些平台是“不考虑征信”的代表，其实它们依靠的是360大数据风控。最高可以申请到20万元额度，并且审核速度非常快，在半小时之内就可以完成入账操作了。对于征信要求比较宽松一些的客户会更加注重用户的互联网行为数据，期限一般是三个月至二十四个月左右。

二、用户真实的使用评价以及优缺点分析

从用户反馈来看，各个平台的表现不尽相同。

用户“夜行者”评价道：征信查询次数太多，去银行被拒绝了，在360借条上居然批给我5万元额度，虽然利息比银行高一点，但是真的解决了我的燃眉之急。这体现了大数据信贷平台的优势为：门槛低、放款快。

但是缺点也十分明显。部分用户反映，一些标榜“无视征信”的小众平台存在隐性费用以及高额的服务费的问题。比如用户“小李”就曾经遇到过，借款一万块钱的时候实际到账八千块，另外两千块被以会员费的名义扣除掉，在正规平台里这样的行为已经被严格禁止了，但是在一些不知名的软件中依然存在这种情况。

优点总结：流程全部线上化，无须抵押担保、资金到账快、适合短期周转。

缺点总结：利息比银行高一些，逾期催收力度大，部分小平台存在信息泄露的风险。

三、申请过程中需要注意的事项

在申请所谓的“无视征信”的贷款的时候要保持清醒。首先，任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规平台的利息以及费用都是在还款的时候扣除。其次要保护好自己的隐私，不要从不正规的地方下载APP，否则有可能造成通讯录被泄露的风险。最后量力而行，借贷不是收入，高利贷会把你推入更深的债务泥潭中去。

四、用户提问和回答列表

征信黑户真的可以贷到10万吗？

正规渠道基本不可能。如果有严重的逾期记录（比如“连三累六”），正规的网贷平台大概率会拒贷。“黑白户都可以下款”的说法，很可能是诈骗或者高利贷。

Q：网贷申请太多，征信被花怎么办？

A：建议暂停所有的借贷申请，保持3-6个月的静默期，在此期间要按时偿还现有的债务，并且要用这段时间来修复自己的信用评分。

Q：不查征信的软件利息大概为多少？

A：如果不走央行征信，而是通过大数据风控来获得贷款的话，那么利息一般在年化12%到24%之间，如果超过24%，就要注意是不是合规了。