我翻遍了全网，发现那些号称有公积金无视一切的口子，其实根本不是你想的那样

深夜两点，手机屏幕上的蓝光打在张伟的脸上，他盯着搜索框里问着“哪个平台借钱好通过利息低”，公积金账户里的几万块钱此时也成了他的救命稻草，在朋友圈里大家都在传有公积金不管一切口子的存在，好像只要拿出这个凭证就可以横行于借贷江湖。真的有效果吗？为了弄清楚所谓的“无视一切”到底是营销噱头还是真正通道的问题，结合大家平时的搜索习惯，我们整理出几个核心问题：哪个平台利息低并且好通过呢？有公积金的话是不是可以不管征信而贷款啊那些宣称秒批的背后到底有什么猫腻

很多人认为自己有公积金就像握着尚方宝剑一样，其实这是一个典型的反常识错误。所谓的公积金不管不顾地走了一个口子正规金融机构并不认为存在。银行、持牌消费金融公司看重的是整体资质，公积金只是证明你工作稳定的一个方面。如果征信目前逾期或者负债率超过警戒线的话，即使公积金基数再高，系统风控也会第一时间把你拒之门外。市场上所谓的“不计一切”的机构大多都是非法的高利贷和诈骗团伙，在他们眼里，“前期费用”就是你的钱袋子里的东西了。

既然不存在真正的“无视一切”，那么我们应当选择哪些正规并且对公积金用户友好的平台呢？下面列举了几个主流渠道的真实测评：

招联金融好期贷额度及期限：最高可贷20万元，最长贷款年限为36个月。使用条件：不需要必须有公积金的情况下，如果授权给公积金认证的话，提额的效果会比较明显，并且年化利率一般在7%-18%之间。用户反馈：老客户说审核速度很快，基本上五分钟后就可以到账了，但是征信查询次数不能太多，在近两个月内最好不要超过六次。

2. 借呗（支付宝）额度和期限：根据个人信用情况而定，一般几千到几十万之间可以使用，随借随还。 条件要求：作为蚂蚁集团旗下的产品，在公积金缴纳连续稳定的情况下，支付宝后台会抓取这些优质的数据，并大概率开通或者提高你的借款额度。用户评价：用户体验最好，按日计息，提前还款没有手续费，所以很多人的备用金首选就是它。

3. 平安普惠额度高、期限长：可以满足大额资金周转的需求，最长可分48期。使用条件为有公积金或者保单以及房产的用户通过率非常高，特别是公积金缴纳基数在5000元以上的客户利息会得到较大的优惠。 用户的评价是适合资质稍微复杂一些但是公积金交得好的人，不过有些用户反馈除了利息之外还会有少量担保费或者是服务费等其他的费用支出，需要综合考虑成本。

对于这些平台，我们要做一个客观的优缺点分析。公积金认证可以显著降低借款利率，在没有名气的小贷公司中，正规渠道年化利息一般不超过10%，长期借款会节省很多钱。但是流程比较繁琐，授权时要经过政务平台验证，并且一旦被授权之后你的工作单位和收入情况就会全部暴露出来没有任何隐私保护的空间。

在使用这些服务的时候要注意一些问题。第一，不要相信中介说的“强制开通技术”，正规平台的审核系统是机器算法，并不能人为干预。第二要保护好自己的隐私信息，在不确定来源的情况下不随便点击带有公积金账号和密码的信息链接以防被窃取或者盗用第三点就是量力而行，公积金是你买房的基础，不可因为一时的资金周转把这变成债务泥潭

为了让大家更好地避开风险，这里列出三个常见的问题并给出答案：

问：公积金基数很高，但是征信查询次数多还能下款吗？答：很难。银行风控模型中，“查询多次”表示你近期非常缺钱，风险系数很大。建议养3个月的信用记录，在暂停所有的借贷申请的同时用公积金的稳定性来改善部分评分。

问：网上流传的“无视黑白户”口子是真的吗？答：假的。正规金融受监管严格约束，必须查征信。“无视黑白”的情况一般都是高利贷套路，利息之高让人咋舌，并且还可能有套路贷款的行为出现，千万不能触碰。

问：用公积金贷款会影响以后买房吗？答：信用贷款只要按时还款，不逾期的话一般不会影响到公积金购房贷款。但是负债率过高时，银行在审批房贷的时候会认为你的还贷能力不足，并且降低房贷额度。