我试了十几个所谓只需要储蓄卡的借钱平台，发现黑白贷款不是高炮的app居然真的存在

深夜查看手机上剩余的钱时，我不由自主地搜索起可以使用储蓄卡进行借贷的地方来，在心里想着如果遇到的是黑心贷APP的话会怎样呢？很多人想知道是否有一种不用提供其他证明就可以直接用储蓄卡申请到贷款的方式存在吗？没有信用卡也可以办理的贷款平台是合法的吗？黑白户能够通过审核吗？为了解决上述问题而花费了很多时间去制作一份详尽的风险提示书。

人们认为只要有一张储蓄卡就可以借到钱就代表门槛很低，还会把这样的平台与“高炮”相提并论。实际上，正规持牌机构使用储蓄卡主要是用来核实身份、进行账单扣除等用途，并不是为了设置陷阱。在筛选的时候我过滤掉了套路贷的部分，然后集中整理了一些比较规范并且对用户比较友好的一些平台。

平台额度和期限说明

首先是分期乐该平台被许多人误认为是用来购物的，但是它实际上已经具备了比较完善的借贷功能。通常额度为一千元至五万元之间在其中，使用期限很灵活，可以是3个月、6个月或者12个月以上。对于储蓄卡的要求主要为四大行以及主流银行，在系统的审核速度很快的情况下，资金到帐之后就可以直接取现用了。

其次是洋钱罐该平台被很多大哥们认为很好用。它所借的资金一般为一万块钱开始借，最多可以借到二十万一般为六个月至一年左右。对于只持有储蓄卡的用户来说，洋钱罐可以通过绑定银行卡的方式来核对交易流水情况，如果拥有稳定的收入来源的话，并且即使没有信用卡也可以获得较高的通过率。

最后要提的是还呗。尽管它的主要功能是进行信用卡账单分期付款，但是也可以做纯信用贷款。额度相差很大，几千元到十几万元之间只要你的储蓄卡处于正常的状态下，而且你的信用报告里没有任何严重的逾期记录的话，那么系统就会按照你所拥有的信用分数来给你分配一个合适的贷款额度，并且在还款方式的选择方面也可以采用等额本金的方式。

2、真实的用户使用评价

在各个论坛、社群中对于该类网站的看法各不相同。一个叫做“山丘”的用户说：我是黑白户的时候也尝试过很多高炮都遭到了拒绝，但是后来试着用了分期乐之后发现绑定工资卡就可以通过审核了，并且额度才三千块，但是紧急情况下还是可以使用的

也有的用户反映，洋钱罐审核比较松懈，但是电话审核很严格的。用户李先生说：申请之后接到了审核电话，询问得非常仔细，差一点就被拒绝了，但是最后如实回答之后十分钟后就到账了这就证明即使只用储蓄卡，平台的风险控制也还是存在的，并不是什么“只要有银行卡就可以拿到钱”的说法。

3、优点和缺点全面剖析

只用储蓄卡就可以使用的平台，最大的优点就是门槛比较低。不需有高的信用额度、复杂的担保品等条件就可以办理业务了，只要有一张本人的真实姓名所开立的借记卡，并且提供一些基本信息就可以了。另外正规的大平台比如上面所说的几家息费公开、受到国家监督的地方是不会存在暴力催收以及利息不断累积的问题。

但缺点也十分清楚。由于它是信用贷款，所以利率一般要比抵押贷款高一些。如果你的征信使用过多、或者是信用卡消费很少的话，那么额度就不可能很高了。还有一些平台有会员费或者担保费用，在借款之前要仔细看清楚合同条款，以免产生额外开支。

4、需要注意的地方

尽管题目中提到的是“黑白贷款”，但是这并不代表所有的黑名单用户都能够百分之百地获得贷款。所谓“黑白”主要是指平台对于征信的态度比较宽容。在办理业务的时候要保证自己的银行卡处于正常的状况之下，并且不能够被冻结或者挂失。另外，任何在放贷之前就要求收取费用的做法都属于诈骗正规的平台只会在你偿还贷款的时候收取一定的利息，并且不会要求你在开始之前就向他们支付任何费用作为押金。

用户提出的问题和回答

问：只有一张储蓄卡，并且信用记录很差的情况下可以申请贷款吗？

答：“黑”的程度不同，结果也就不一样了。只是一些逾期次数比较多的情况，在一些平台比如洋钱罐上还有机会；但是如果是被法院列入黑名单的话，那么正规的大平台基本上都不会接受你的申请了，在这个时候一定要当心那些骗子们会利用你着急用钱的心态来进行诈骗。

问：这些平台会把用户的信用记录留到征信系统里去吗？

答：文中所提的分期乐、洋钱罐、还呗等等都属于接入了央行征信系统并且是合法合规的平台。按期归还会增加信用度，而逾期会损害个人信用记录。

问：申请之后多久可以到帐呢？

答：一般而言，在系统自动审核并批准之后，款项会于三十分钟之内被转入到你所指定的银行卡上，但是具体的到账时间则要视各家银行的工作效率而定。