我花呗逾期三次，竟在这些不看征信的平台借到了钱

那天晚上，看到手机上显示的“综合评分不足”，我一下子就慌了。以前觉得那些号称好借钱的平台离我很远，直到急需用钱的时候才意识到所谓的信用在现实面前有多脆弱。就是那一刻起我就疯狂地搜寻着有关网贷无视不查征信方面的信息来寻找一线生机。这些平台真的不用看你的征信记录吗？审核速度快慢如何？利息会很高吧？只要身份证就可以借款了吗？带着这样的疑问以及试一试的心态，我整理出了一份真实的借款渠道分析报告。

经过对市面上各种小贷产品的尝试之后，我发现所谓的“无视征信”其实并不存在，只是部分平台使用了不同的信用评估体系。对于像我这样的征信花销的用户而言，这些网站确实给用户提供了一种喘息的空间。首先应该提到的是极融借款最高额度可以达到20万元，对于大多数应急需求来说已经足够了。它的审核方式比较宽松，并不看重用户的央行征信报告、基本收入流水等信息，而更注重用户实名手机号的使用时长和情况。借款期限灵活，在3-12期之间可以选择；短期周转很方便。

另一个给我留下深刻印象的是分期乐虽然它以消费分期为主打，但是提现功能也十分实用。额度一般为3000元到1万元之间，条件简单，只要年满十八岁并且有还款能力就可以使用。最重要的是它的放款速度很快，在平均十五分钟之内就到账了。用户“小李”表示：“我本来以为征信黑的话就没有希望了，没想到提交资料半个小时后收到了短信通知，真的救急神器。”社区里这样的反馈并不少见，并且也证实了它作为借钱好平台的口碑。

当然，没有一个平台是完美的。这类网贷不管征信与否都会提供贷款服务，虽然下款速度快一些，但是缺点也十分突出首先是利息，相比银行贷款而言，这些平台的年化利率一般都比较高，并且有的已经接近监管红线。其次逾期催收力度较大，一旦违约除了要支付高额罚息之外还会对以后在其他金融机构的信用评分产生影响。优点就是门槛低、全线上操作不需要抵押担保。对于急需资金而又无法通过传统渠道获得的人来说，这是用高成本换得时间的一种选择。

在使用这些平台的时候要注意一些事项注意事项要记住。第一，核实平台是否有正规的金融牌照，在此过程中避免被高利贷所迷惑；第二，认真查看合同条款中的利率和服务费部分；第三点就是量力而行了，并且不要把贷款当作资金来源来使用否则会陷入越来越深的债务困境中。我个人认为应该选择知名度大、运营时间长的平台，例如前面提到过的那些，在资金安全以及隐私保护方面更加可靠一些。

为了便于大家更好地理解，我整理了几个常见的问题及其答案：

问：这些平台真的完全不管征信问题吗？

答：大部分平台都会查询大数据风控，而不是央行征信，或者对于征信瑕疵比较宽容，并不代表可以恶意逾期。

问：申请被拒绝之后还可以再进行一次申请吗？

建议间隔一段时间，例如三个月，并且增加更多的资产证明来提高大数据评分。

问：到账时间大概需要多久？

答：审核通过之后，一般30分钟之内就可以放款了，但是具体时间会根据银行卡行的处理速度来定。