我芝麻分439分居然下款了，闪付借钱平台是真的吗

手机屏幕在深夜发出刺眼的白光，李明盯着那个鲜红的“拒绝”图标，不知道多少次叹了口气。就在他要放弃的时候，一个不起眼的链接出现了，并声称闪付借钱平台能给征信“花”的人提供帮助。他半信半疑地点进去，结果过了半个小时之后手机果然震动了一下。这种芝麻信用439分可以下款的APP真的存在吗？这到底算不算救命稻草，又或者可以算是另一个深渊呢？很多人都在寻找门槛很低的借款渠道，我们来看看这些平台是否靠谱。

芝麻分低于600的人就与网贷无缘了，其实这是一个错误的认识。市场上确实存在一些小众借贷产品，它们对传统的征信要求较低，并且更重视用户的社会交往数据或者消费行为记录。通常被称为“芝麻分低也能下款”的口子一般额度都不大但是审核比较宽松。比如大家所熟知的闪付借钱平台，其核心逻辑就是利用大数据风控来弥补传统信用评估中的不足之处，在急需资金周转的时候可以作为选择之一，并且价格也相对较高一些。

额度以及使用条件方面，这类平台的规则一般比较直接。大部分产品的起投金额为500元到5000元左右，并且很少会出现超过1万元的大额放款的情况。申请条件一般是实名认证过的手机号、身份证和一张正常的银行卡就可以，部分产品对芝麻分的要求很低，只要达到400分以上就可以准入了。期限方面短期周转类产品多为7天至14天的“发薪贷”，也有分期类产品的还款期在3到6个月之间，但是利息计算方式比较复杂。

用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。部分用户表示，在正规渠道多次碰壁之后终于在这里拿到救命的钱，虽然只有几千元，但是解决了燃眉之急，简单便捷、快速到账是最大的优点。另外一部分用户则抱怨说，实际到手的资金中被扣除了所谓的“服务费”或者“担保费”，因此年化利率远远高于预期值，并且还款压力很大。这就要求我们在申请之前要仔细核对借款合同里各项费用的明细。

所有的金融工具都有两面性，这个平台也不例外。优点是门槛很低、审核速度很快，对于征信有瑕疵的人非常友好。但是缺点也很明显：利息和综合费用较高，并且部分平台存在暴力催收或者隐私泄露的风险。因此在使用的时候要保持清醒意识，只借自己有能力偿还的钱，在还款日之前把钱准备好，以免产生高额罚息以及影响个人的大数据信用记录。

最后给大家提几点注意：第一，不要相信所谓的“百分百下款”的宣传，正规的平台都会进行风控审核；第二，保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码透露给他人；第三，在借款之前一定要确认一下这个网站是不是合法的，并且有没有什么隐形费用。如果发现自己无法偿还时要主动和平台协商延期而不是选择失联。

下面是用户经常提出的一些问题以及答案：

问：芝麻分439可以下款吗？

答：有机会。部分平台把风控的重点放在了运营商数据或者其他维度上，芝麻分只是参考而已，439分虽然不高，但并不等于不能交易。

问：闪付借钱平台的审核需要多久？

答：一般由系统自动审核，提交资料后通常30分钟内可以得到结果，最快几秒钟就可以完成。

问：借款之后能不能提前还清？

答：大部分平台都支持提前还款，但是部分产品会收取一定的违约金或者要求支付全部利息，具体情况要参照借款合同。