借钱平台认证超时：凌晨三点盯着手机屏幕，我才看透这事儿

去年冬天，我的小餐饮店正处在装修升级阶段，资金链紧得像一根弦儿一样随时都有断掉的危险。那天凌晨两点多的时候我就在店里一个角落里躺着看手机上的进度条发呆。试了几个平台之后都会被要求填写很多资料，在最后弹出的结果是借钱平台认证超时得到的提示，当时真想把手机扔进汤锅里。这种事情并不是第一次出现，在那天晚上我特别沮丧的时候就明白了做生意的人应该都经历过这种感觉吧。

说实话，那时候我怀疑是手机的问题或者是家里网线老化了。后来在圈子里摸爬滚打久了之后和几个做技术的朋友喝酒聊天的时候才知道这里面的门道多得很，并不是我想得那么简单。

为什么总是出现认证超时的问题

很多人遇到这种情况的时候，第一反应就是刷新或者退出后重新进入。我也曾经做过这样的傻事，在那里和手机较劲，刷新了八百遍之后还是卡在同一个地方。后来我才明白所谓的"超时"其实并不一定是因为网络原因造成的，而是因为平台那边计算的速度快得让人无法忍受。

简单来说，平台的服务器在处理你的申请的时候，在后台会运行很多风控模型。如果数据跑出来的分数刚好处于临界值上的话，系统有时候就会"故意"卡一下。虽然有点离谱，但是还是有的。系统犹豫着要不要给你过，或者是等上游的数据接口返回信息时出问题了（比如税务、社保的数据接口），那么响应速度就变得很慢，让人想骂娘了。

还有另外一个比较隐秘的原因。去年还不是这样，今年很多平台都接入了更加严格的反欺诈系统。如果填写的手机号、身份证或者银行卡信息在某个黑名单数据库中哪怕有一点点联系（例如你的手机号曾经是前任机主），那么系统就会在那儿打转思考人生。这时你看到的是认证超时的状态。

不要傻等，这几种方法可以应急

既然知道原因了，就不能在那里白眼瞪着。我后来总结出一套自己的土办法，并不是百分之百有效，但是至少可以帮你避开一些明显的陷阱。

第一招换一个时间再试。虽然这么说很啰嗦，但是真的很有用处。很多平台的系统维护都是在深夜或者凌晨进行的，那时服务器本来就比较不稳定，再加上数据接口响应慢的话，出错也是情理之中了。我一般是选择工作日早上10点到11点的时候来操作，在这个时间段里银行以及征信系统的接口最顺畅。有一次连续卡了一晚上没有过，第二天上午十点钟再试一下就顺利过了。你觉得气人吗？

第二招就是检查一下你的"网络环境"。我说的不是WIFI信号，而是你所处的操作环境。如果你打开了VPN或者手机上安装了很多乱七八糟抢红包软件、插件的话，请马上关掉卸载。风控系统对这些东西很敏感，在发现你的情况不干净的时候，并不会直接拒绝你，只会把你的信息暂时保留住，让你在那儿一直转圈直到超时为止。我踩过坑了之后手机恢复出厂设置再申请就会不一样了

资料填写中隐藏的陷阱

除了技术方面的原因之外，填资料这件事也有讲究。很多人认为填写得越快越好，并不是这样。系统会记录你所花费的时间，在你花上十几秒来填写一堆材料的时候，如果觉得你不像是正常人的话，那要么就是机器操作的，或者是中介批量完成的操作。此时等待你的可能是认证超时或者直接拒单。

我有个做服装生意的老张朋友，性子急。他在填写联系人信息的时候手速飞快，在最后一步总是会卡住。后来我就让他慢慢填，尤其是输入验证码、上传照片的时候故意停顿几秒钟，模拟正常人的思考时间。怎么样？第三次真的过了一关。虽然听起来很玄乎，但是这就是大数据风控的逻辑，它防的是非正常的操作行为。

还有光线的问题。很多人在认证的时候随便拍一张，光线很暗，就像恐怖电影里的场景一样。系统无法识别出人脸，并且也不好意思直接说"你拍照太丑了"，就报超时给你一个理由。这种坑爹的设计到现在我还在想吐槽一下。因此找个亮堂的地方把脸拍清楚一些不要用美颜滤镜反而省事很多。

被忽视的第三方数据

有时候问题出在看不见的地方。比如运营商的数据就是其中之一。很多平台都会用到你的通话记录或者运营商数据来判断信用等级。如果手机号码是新办理的，或者是实名认证信息与身份证不匹配的话，接口就会卡死。有一次我用一个副号去申请的时候，该号码虽然是我的实名制绑定，但是只用了不到三个月的时间就出现了问题，在验证环节出了状况。后来换成八年的主卡后解决掉了的问题。

这就是为什么有些人认为自己的征信很好，没有逾期记录，但是还是被认证不通过的原因。因为不知道平台在后台查的是什么数据。具体的数字我记不清楚了，大概有六七成以上的认证超时是由于第三方数据接口响应慢或者数据不匹配造成的。这样就刷新断网也没有用处，只能换一个网站或再等等看。

实在不行就换条路走

如果上面的方法都试过了还是那个样子的话，那就不要在一条路上走到黑了。有些小平台的系统承载能力本来就比较弱，用户一多就会崩溃，并不是你的错。与其和系统的矛盾纠缠不休，不如换一个角度思考问题。

周转资金一般都会准备几个备选方案。主力的卡住了就换下一个，不能犹豫不决。因为每一次认证超时、刷新等操作都有可能在征信报告中留下一条查询记录。虽然很多平台声称不会查征信信息，但是又有什么办法呢？反正小心一点不会有太大的问题吧。查询次数多了以后再去银行办贷款就会比较困难了，这就形成一个恶性循环了。

说到这儿，还得提醒一下。一些不靠谱的小平台故意以认证超时为幌子来欺骗人。其实早就拒绝了你的申请，但是不想让你觉得风控太严格，所以就故意显示超时状态，使你误以为是技术故障。这样的平台最坑爹的地方就是浪费时间的同时还给你一种错觉那就是自己换一个时间就可以通过审核。遇到这种情况直接卸载就好，不用犹豫。

做生意这些年，我算是看透了资金周转的事情不能着急。平台系统出问题是很正常的，关键是我们要知道问题是出现在哪里，并不是无头苍蝇乱撞。下一次遇到这种情况的时候先深呼吸一下放下手机、喝口水然后检查网络环境再换一个时间或者换个地方试试看吧。办法总是多于困难的，在那天晚上我真的摔了手机之后第二天还得想方设法借钱装修吗？

下一次遇到类似的事情的时候，先不要急着骂街了，看看是不是有我提到的几个原因。实在不行的话就认为是平台服务器今天拉肚子了，在别的地方试一试运气吧。