我借了20家网贷没还，才发现那些不看负债的平台根本不是救命稻草

深夜里手机不停地震动着，屏幕上出现的威胁短信让我心里一惊。因为使用了某个声称不会显示负债信息的网贷软件来借款而感到害怕。我以为找到了上岸的道路之后却掉入了恶意催债的大坑，这样的平台真的存在吗？所谓“不看任何条件秒下款”的口子是福利还是陷阱呢？为了弄清事实真相，在市面上热门平台的真实规则方面做了一些深入的研究。

很多人在走投无路的时候，都会病急乱求医，在看到“不看负债”四个字时就会觉得有了希望。但是经过我实际测试后发现正规的平台都会查征信，而那些游走在灰色地带的“714高炮”则完全不看资质此类平台一般宣传额度很大，实际上拿到的钱却很少。比如一些不知名的贷款APP声称可以贷到五万元钱款，但实际上只有三千元左右的借款金额，并且还款期限很短，一般是七天或者十四天左右，“砍头息”就出现了。“

相比之下，正规的大平台对负债有较高的要求，并且比较透明。以某知名借贷产品为例，最高额度为20万，期限灵活可选3-24期分期付款，年化利率一般在7.2%-24%之间。虽然它会查征信报告，但是只要没有当前逾期记录并且负债率可以接受的话还是有可能获得批准的。老张说：“审核严格一些了，但至少没有乱七八糟的服务费，提前还款也不会收取违约金。”比起那些恶意催收的黑平台来说要安全得多。

那些标榜着完全不看负债的平台，优缺点很明显。优点是门槛很低，只需要身份证就可以注册；缺点就是利息很高，综合年化常常超过国家法定红线，并且逾期后催收手段很恶劣。“我有个朋友借了2000元一周要还3000元，晚一天就被人打电话叫家长来取钱，在家里被拉进群辱骂。最后把救命的钱变成了催命符。”因此在选择的时候一定要看清楚合同条款里面有没有要求提前支付“工本费”、“解冻费”，如果有的话就要立刻举报删除。“

除了额度、利率之外，使用条件也是大家比较关心的地方。正规平台一般要求申请人的年龄为18-55岁之间，并且有稳定的收入来源以及良好的信用记录。而违规网贷对年龄的限制很小甚至可以给未成年人借款，风险很大就不用多说了。在评价上，很多人反映违规平台会在还款日当天疯狂骚扰联系人，正规平台则会发送温和的短信提醒，在逾期之后主要是通过电话沟通协商。

最后，我想提醒大家借贷不是坏事，但是选择错误的平台就是灾难。不要被“不看负债”所蒙蔽了双眼，你以为捷径的道路背后总是有着昂贵的价格标签。理性借钱、量力而行才是成年人都该有的金融观念。

下面是用户经常提出的问题及解答：

• 问：有没有网贷平台不看负债、征信的？
  正规金融机构不存在。声称自己从不看的，大多数是诈骗或者违规高利贷，请务必小心。
• 问：遇到恶意催债应该怎样做？
  答：保留通话录音、短信截图等证据，向互联网金融协会或者公安机关举报，并且不要采用贷来还的方式。
• 问：负债率高了还可以去哪里借钱？
  答：可以考虑用抵押贷款或者向亲友借钱来解决，如果一定要网贷的话，则要选择正规有资质、支持分期付款的平台，并且要注意避免短期内高利贷产品。