我试了七个借款软件，发现最好过的平台竟然不是那个广告最多的

深夜盯着手机屏幕上的余额，很多人都会想哪个借钱平台比较好过一些呢？因为现在借的钱很多软件都可以借款，到底哪一款才是真正的审核宽松、放款快速的救命稻草？是不是大平台就一定可靠了小平台就不值得考虑了吗？面对各种各样的宣传信息时怎样才能避开高利贷陷阱找到最合适的那一款产品呢

在目前的网络借贷环境下，人们的第一反应就是去下载知名度最高的APP，但是经过我的测试之后发现审核通过率一般和广告曝光量成反比很多大平台因为风控严格，对征信要求很高，所以一些深耕细分领域的中小平台为了抢占市场，在额度审批上会更加灵活。就如银行贷款和消费金融公司贷款相比而言，后者在门槛方面客观上的确较低。

主要平台的情况，我们先来聊一聊。比如度小满作为百度旗下的产品，最高可以贷到20万，年化利率从7.2%开始计算，并且贷款期限一般为3-12个月。它的优点是系统审批速度快但是如果有征信上出现过连三累六的逾期记录的话基本上就是秒拒了。相比之下分期乐比较适合年轻人，额度为1000元到5万元之间，期限灵活可调，最长可以达到36期，并且它的审核相对宽松一些，在某些情况下只需要实名制手机号使用时长达标就可以拿到额度了，但是它收取的利息会比其他产品稍高一点，适用于临时资金周转。

再来看看360借条，这个平台很多人都不陌生，最高额度为20万，新用户一般会有免息期。它的好处就是对新手比较友好，在你有稳定的收入来源的情况下（信用卡也可以），即使没有信用卡通过率也还可以接受一些。还有像洋钱罐该类平台对征信稍微有瑕疵但是还款能力尚可的用户比较宽容，额度一般为一万到五万元左右，使用期限灵活多变，在急需资金的时候下款速度也很快可以解决燃眉之急。

当然，我们不能只看优点。手机借款软件最大的缺点是容易让人产生“钱很容易得”的错觉很多用户表示，刚开始借了几千块钱，按时还款之后额度提升很快，于是就忍不住又多借款了，并且越滚越大。另外部分平台逾期后催收方式比较强硬也应作为风险点考虑。优点就是方便得很，不用求人情、不用抵押房产，一部手机就可以解决所有问题，但是这把双刃剑用不好就会伤到自己。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。第一，在网络上发表言论之前要考虑到自己的言行是否会对他人造成不良影响。第二年化利率一定要看清楚有的平台宣传日息万分之三，听起来很低，实际上年化利率可以达到十几甚至二十多倍。第二不要频繁申请，在征信上会留下记录，查询次数过多以后办房贷、车贷都会受到影响。第三点就是一定要按时还款，现在征信系统很完善了，逾期一次就会影响未来五年的信用生活。

为了使大家对问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

征信花了之后，还可以在手机上借到钱吗？
难度很大，但是还是有希望的。一些门槛较低的小额贷款平台可以提供额度，不过额度一般都不高，并且利息比较高。建议先把征信搞好再试错不要盲目尝试。

用户提问：借款软件显示有额度，但是提现的时候却失败了是什么原因？
解答：这种情况很常见，一般是因为放款方资金紧张或者系统二次风控发现你的负债率上升了。这时候不要频繁点击提现按钮，过几天再试一下。

用户问：哪个平台下款最快？
解答：目前主流平台如度小满、借呗、360借条等，在审核通过后基本都可以实现秒到账，最慢也不超过半小时。速度上的差别主要是因为绑定银行卡的银行处理速度快不快的问题。

所以选择借款平台不能只看广告是否响亮，还要考虑它的门槛、额度和利率是不是符合自己的实际情况。理性借贷、量力而行才是成年人应该具备的金融素养。