我看了京东贷款平台借钱和闪电审批的内部数据，发现审批速度的真相并不是你想象的那样

上个月为了周转生意，我盯着手机屏幕上的“京东贷款平台借钱”申请界面发呆，以为要像以前一样提交很多纸质材料证明，没想到点击确认之后，系统在几分钟之内就完成了授信。闪电审批给我一种恍然大悟的感觉，在现在的互联网金融平台上风控到底达到了怎样的水平呢？大家都想知道京东贷款平台是否可以借到钱。京东金融的极速到账需要多久时间？除了京东之外还有哪些值得信赖的借贷网站？这些问题使我决定把这段时间内所做过的调研经验以及真实的用户反馈整理出来，希望可以帮助急需资金的朋友有一个较为客观的选择依据。

在深入了解京东贷款平台借款闪电审批并不是没有门槛的放水，而是根据大数据进行精准画像的结果。京东金融旗下的金条产品依靠着庞大的消费数据，在经常在京东购物并且信用记录良好的用户中，它的审批速度非常快。从申请到资金到账一般都在30分钟之内完成，并且最快的时候可以实现秒级发放。对于突发性的资金需求而言，这样的效率无异于雪中送炭。但是有很多人忽略了这一点，在方便的背后是个人征信的严格要求，每一次申请都会在信用报告里留下痕迹。

除了京东金融之外，市场上比较知名的还有哪些？借贷平台各有千秋。蚂蚁借呗依托支付宝支付场景，额度比较灵活，一般为1000元到30万元之间，期限分为三个月、六个月和一年等几种情况，在支付宝活跃用户中较为适用。比如度小满（原百度金融），其优势在于授信金额较大，部分优质用户的授信最高可达20万，并且日利率可以低至万分之二左右。还有微粒贷，采用白名单邀请制的方式进行申请，虽然主动申请入口比较隐蔽，但是开通之后提现的速度非常快。这些平台的使用条件基本相同：年龄在18-55岁之间、有稳定的收入来源并且征信没有严重的逾期记录。但是在还款期限方面，大多数平台都提供分期付款的服务，最长期限可以达到36个月，这样就大大减轻了用户的还款负担。

当然，所有的金融工具都有两面性。整理大量的用户评价好评主要集中于“到账快”、“操作简单”。一位用户说：“以前办理银行贷款要填半天表，现在手机点几下钱就到手了，效率杠杠的。”但是差评也时有发生。很多客户抱怨额度减少或者利息太高。需要澄清一个反常识的观点：利息高是因为你在其他平台的借贷记录很多金融平台的风控系统是互通的，如果你在多个平台上频繁借贷的话，那么系统的判定就会认为你的资金链比较紧张，并且会提高利率或者降低额度。这就是所谓的“多头借贷”风险，也是很多人被拒贷的主要原因。

在进行优缺点分析在那个时候，我们应当保持清醒。优点很明显：门槛低、速度快、不需要抵押品。缺点在于利息比银行信用贷款高得多，并且容易让人产生“钱很容易得到”的错觉，进而陷入以贷养贷的恶性循环之中。另外一些平台还存在会员费、担保费等隐形费用，在名义上利率不高，但是加上这些额外支出之后实际年化成本就会远高于预期。因此在申请借款之前要算好自己能拿到的实际资金以及总的还款额，并且不要被“日息万分之几”的宣传所蒙蔽。

为了使大家使用这些平台更加安全，几点注意事项必须记住。第一，按时还款为基本要求，逾期除了要支付高额罚息外还会被上传到央行征信系统中去影响以后的房贷、车贷申请等。第二点不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，京东贷款平台借钱这样的正规产品都有官方提供的入口，任何声称可以付费提额的行为都是诈骗行为。第三就是量入为出，在借款之前要做出还款计划，并且保证所借的金额是在自己承受范围之内的。金融工具是用来服务生活的，不是用来让生活来服侍它的。

最后，就大家普遍关心的一些问题，我整理了一个用户提问和回答的列表：

• 问：京东金条借款会查征信吗？
  答：会上征信。京东金条是由京东金融和持牌金融机构合作推出的产品，每笔借款都会被上报到个人信用报告中，请务必按时还款。
• 问：为什么我在京东买东西的时候没有金条额度？
  额度开通除了看购物频率之外，还会考虑商品价值、收货地址稳定性、白条使用情况和个人征信状况。系统会不定期地进行评估，并且多用京东金融服务可以提高信用分数。
• 闪电审批被拒之后，多久可以再次申请？
  答：建议间隔三个月左右。频繁申请会留下很多查询记录，风控系统认为你很缺钱，因此通过率就会降低。