我试了几个无视黑白贷款口子，发现哪里可以借钱平台的真相和你想的不一样

深夜两点，手机屏幕上的蓝光打在张伟的脸上，他第无数次地输入了哪里可以借钱平台，在搜索框里寻找那些传说中的无视黑白贷款口子。人们普遍认为征信花了就与世隔绝了，并且某些特定渠道的审核逻辑完全违背常识。到底哪个网站真的不查信用报告？黑贷白贷不用还吗？所谓的“口子”后面隐藏着什么样的陷阱呢？今天我们就来揭穿这些平台的真实面目吧。

市面上所称的不管黑白贷款口子大部分指的就是审核制度比较松懈，不完全依靠央行征信报告的小额贷款平台。这类平台一般靠大数据风控来决定是否放款，并不是说用户有过严重的欺诈记录或者被执行过就会被拒贷；即使征信查询次数多、有小额逾期的情况也有可能可以下款。“但是需要注意的是，完全没有黑白之分是不存在的”，正规的放贷机构都会考虑还款能力的问题。目前市面上比较常见的几种平台包括某借条、某分期等消费金融产品，额度一般为500元到5000元左右，期限7天至30天不等，适合短期周转使用。

接下来就让我们看几个典型的平台具体的情况。第一极速贷秒批秒到，额度一般为1000元起，最高2万元，使用期限多在3-12个月之间。申请条件很简单，只需要身份证、银行卡就可以办理，并不需要抵押担保。但是用户的普遍反馈是下款速度快的同时综合年化利率偏高，在实际到账的时候会扣除一部分“服务费”。其次为分期乐该类产品，平台对年轻人比较友好，额度较高可以达到5万元左右，期限灵活可选择3-24期分期还款。但是这类平台虽然不一定完全忽视黑白界限，但是对于用户的电商消费数据还是有一定的要求的，经常网购并且信用好的用户更容易被批准。

除了额度、期限之外使用条件也是用户比较关心的问题。大部分“口子”类平台要求申请人的年龄为18-55岁之间，实名制手机号使用满6个月，并且可以提供紧急联系人信息。部分平台还会请求授权通讯录，这是很多用户所担忧的地方。“小李”的评价里说：之前为了急需用钱试过一个无视黑白的口子，确实下款了，但是后来逾期一天就被爆出了电话簿内容，太尴尬了。这也引出该类平台的优点与缺点分析：优点是门槛低、放贷迅速，解决燃眉之急；缺点为利息不透明、催收手段激进，并且存在信息泄露的风险。

在选择可以借钱的平台的时候，用户要保持清醒。很多打着“无视黑白”的旗号的网站其实都是高利贷或者诈骗陷阱。正规借贷平台都会标明利率，在合同上也会标注清楚，年化率一般不会超过36%。“工本费”、“解冻费”这些提前收取款项的要求一定要小心谨慎，并且很有可能是骗局的存在。另外频繁申请这类小额贷款的话虽然不一定会上征信系统，但是会在网贷的大数据中留下记录，会对以后银行贷款产生影响。因此建议大家合理安排自己的财务状况，量入为出，不要过分依赖短期借贷。

为了使大家对问题有更直观的认识，我整理了一些常见的问题：

2. 无视黑白贷款口子真的不用还吗？
当然不是。合法的借贷关系受法律保护。虽然有些小贷公司不查征信，但是会用催收的方式来追债，并且还会起诉。遇到高利贷时超出法律规定范围的部分利息可以不用偿还，但本金和合理部分的利息还是要还清的。

征信黑户哪里可以借钱？
征信黑名单的人在银行以及正规持牌消费金融公司基本不能借款。可以尝试一些门槛较低的网贷平台，或者找人做担保。但是最根本的办法就是养好自己的信用记录、把欠款还清之后五年后不良记录就会自动消失。

申请贷款的时候要注意什么？
认真阅读合同条款，特别是利率、逾期费用以及还款方式等方面的内容。不要随便给通讯录和定位等敏感权限授权。保存好借款凭证，在需要的时候可以用到它上面。遇到暴力催收时要马上报警或者向金融监管部门投诉。