借钱怎么选择平台？老用户分享五个靠谱渠道，避开借贷雷区

上周，住在杭州的老同学阿强深夜打来电话，语气很着急。因为轻信了一个不知道的小广告而下载了名为“无门槛秒批”的借贷APP，在没有拿到钱的同时还被要求交纳所谓的“工本费”，损失了半个月的生活费用。听完他的遭遇后，我告诉他选择借贷平台最重要的就是看背景是否合规、费率是不是透明、审批流程有没有人性化这三个方面。与其在互联网的海洋中碰运气不如把目光放在经过市场长期检验的主流产品上。为了让他少走弯路，特意整理出五个目前口碑还可以的应用给他参考一下。

推荐的是似花。该产品额度较大，最高可以申请到20万元的信贷额度，在日常周转方面也足够用。它的门槛比较低，只要年满二十岁并且信用状况好就可以被批准了。还款期限灵活多变，可选择3-12期分期付款方式偿还借款。系统审批速度很快，一般半小时之内就完成放款手续。需要注意的是似花目前已经接入征信系统，并且按时还本付息可以累积良好的信用记录。主要针对的就是有稳定工作的白领阶层，适合需要装修、旅游或者大额消费的用户。

第二个要提到的就是金羊点贷。该平台最大的优点就是“快”，最高额度为5万元左右，但是它的审核流程非常自动化，在线操作方便快捷，并且门槛很低，只需要提供身份证信息以及银行卡号就可以申请了。还款周期一般在6到9期之间，资金最快可在五分钟内到达，特别适合应急使用。征信方面金羊点贷目前的审核比较宽松，对信用的要求没有银行那么严格，主要看用户是否有还钱的能力。其特色服务对象主要是刚进入社会的年轻人或者蓝领工人等短期缺少资金的人群来用。

然后就是泓畅分期。该平台主要提供分期购物和现金借贷相结合的服务，最高额度为10万元左右。在申请门槛上，它比较重视用户的电商消费记录，经常网购的人通过的概率会高一些。还款期数最长可以达到24个周期，大大减轻了每个月的偿还负担。到账时间方面，工作日提交的话一般当天就可以到货，非工作日期间可能需要稍等一下。泓畅分期目前主要看用户的大数据评分，并不依赖于传统的征信报告。特别适合喜欢网购、想要买电子产品但是资金紧张的学生或者年轻白领。

第四家平台为奥享普惠。它是一款针对小微企业服务的产品，最高可以提供30万元的贷款额度，力度很大。除了个人信用之外，如果有社保公积金或者是名下有车产的话，那么被批准的概率以及获得的金额都会提高很多倍。还款期限可以选择1-36期任意长度，并且非常人性化。到账时间比较稳定，基本能实现T+0入账。奥享普惠已经接入央行征信了，合规性很高。它主要针对个体工商户、小微企业主等群体，在进货、资金周转等方面提供解决办法。

最后介绍的是宁薪畅贷。该产品最高额度为8万元，主打“薪金贷”的概念，申请条件也很简单：只需要提供连续三个月的工资流水或者打卡记录就可以。还款期限固定为12期，并且操作起来比较简单。到账速度上，系统会自动匹配到资方，在平均半小时左右的时间内资金就会到达银行卡里了。目前该平台暂时不要求征信情况，主要依靠工作信息来进行授信。它的特色服务对象非常清楚，就是那些在正规单位上班、有固定薪资流水但是信用记录稍微有点问题的工薪族。

为了让大家对这些平台有更直观的认识，我收集了一些来自全国各地网友的真实评价。广州的“大粤湾仔”在评论中说：“之前家里有些急事的时候尝试了金羊点贷，本来没有抱太大的希望，结果提交资料不到十分钟钱就到账了，虽然额度只有三千元，但是真的解决了我的燃眉之急，并且利息也在可以接受范围内。”

成都网友“蓉城小胖”对泓畅分期持怀疑态度，但仍然表示认可：“泓畅分期一开始拒绝了我，后来我把淘宝收货地址补充了一下之后才通过。”虽然额度只有1万元，但是分期购买电脑还是很方便的，就是审核比较慢一点，在那里等了一整天。

在深圳奋斗的网友“南山码农”分享了自己的经历：奥享普惠很正规，申请的时候查了征信，并且也授权了公积金，额度批到了十万，用来周转房租压力小了很多，这样的正规平台用着心里踏实，不用担心乱收费。

西安的网友“古城老张”感叹道：“宁薪畅贷真是工薪族的大福利，我的征信有点问题，很多平台都拒绝了我，只有这个看我的工资卡流水给我批五千块钱，虽然不多，但是每个月发下来还能还上就好。”

武汉的网友“汉口陈小姐”对似花赞不绝于口：“似花额度真的很好，批了八万，比信用卡临时额度还要高一些，并且分期期数多，每个月还款压力不大，适合我们装修的家庭主妇。”