qq公众借钱平台靠谱吗？一个踩过坑的过来人掏心窝子讲几句

说实话，网上还有人搜索qq公众借钱平台我心里很不是滋味，不知道怎么操作。去年的时候我也一样急得像热锅上的蚂蚁，上周生意就转不开，听信了网上那些"公众号秒下款"的鬼话，结果怎么样呢？钱没有借到，差点把通讯录都搭进去了。这件事到现在我还记得很清楚，当时那个所谓的客服加了我的QQ号，并发给我一张看起来很正规的借款界面截图，说只要交500块钱工本费就可以拿到五千块钱贷款，我贪小便宜转了过去之后对方就把我拉黑了。踩坑后我才发觉，在这个行业里水很深，很多号称"平台"的东西其实都是披着羊皮的狼。

那些号称"qq公众号借钱"的渠道到底有哪些手段

很多人和我当初一样，觉得腾讯是大厂，QQ上的公众号应该正规吧？这想法太幼稚了。其实微信注册门槛并不高，那些声称可以放贷的网站，其中九成以上都是中介或者是骗子。他们就利用了我们急需资金的心理，在那里等着吃我们的肉呢。

我后来自己查了一下，发现这些号大致可以分为三类。

第一类是纯粹的骗子，钱打过去之后就没了踪迹了，这种最狠的是直接让你损失惨重。第二类就是中介，其实他们手上没有那么多资金，只是把你的信息推荐给其他的贷款公司，并从中抽取佣金，在这个过程中你提供的个人信息会被倒卖多次。第三种稍微好一些的就是正规的贷款产品广告投放了，但是利率比官方渠道要高一点，因为它们需要从广告中获得利润。

这件事让人不舒服吗？

正规贷款是不需要提前交钱的

这是我用真金白银换来的教训，也是判断一个平台是否靠谱的标准。不管叫什么名字的网站，在放款之前要求你交钱的就是骗子了，工本费、解冻费、验证还款能力、会员费等等全是无稽之谈。

去年年底老张装修房子缺钱，也在QQ上找了一个平台。对方说银行卡号填错了，资金被银监会冻结了，要交2000块钱保证金才能解冻。当时老张很害怕会影响征信，在银行账户里有很多的钱，差一点就汇给骗子了。好在他打了个电话给我，我一听就觉得不对劲儿啊正规金融机构会有这样的操作吗？直接报警可以的话钱虽然追不回来但是至少不会造成更大的损失。

正规的贷款流程是这样的：申请、审核、放款和还款。中间没有前置费用，利息是从放款开始算起的。其实这个逻辑很简单，但是人急的时候就会糊涂一些。

QQ公众借钱平台申请被拒？这些细节没有做好

当然，并不是所有的QQ上的入口都是假的。有些是正规消费金融公司推广过来的链接，但是为什么很多人点进去就被拒绝了呢？这里面有门道。

我的一个做贷款中介的朋友私下里告诉我，很多线上渠道的审核系统都有"灰度测试"机制。是什么意思呢？就是每天放款额度是有限制的，系统会优先给资质好、活跃度高的用户。如果你半夜去申请或者刚注册账号就借钱的话，系统的判断你会出现饥饿的情况就会比较高，从而被拒掉。

还有一个被很多人忽视的问题就是申请频率。有的人把这个平台拒了之后马上去申请下一个，结果把征信查花了。征信查询次数一个月超过三次的话很多机构就会直接拒绝。不同城市的标准可能会有差别但是大体上是一致的。

因此，不要经常出错。

可靠的借钱途径，都在明面上

说了这么多坑，那么到底哪里借钱才安全呢？把后来我自己试过并觉得还可以的几个途径分享出来。

• 第一梯队肯定是银行系的，招商闪电贷、建行快贷利率最低，但是门槛也高一些，需要有该行工资卡或者房贷才行。
• 第二梯队为互联网大厂，微信里的微粒贷、支付宝的借呗、京东的金条等都是大家熟知的产品，利率公开透明，并且不会乱收费。
• 第三梯队为持牌消费金融公司，如马上金融、招联金融等，利息比银行稍高一些，但是放款速度快，并且比较正规。

各个渠道中有没有比网上搜到的野鸡网站更好的呢？

去年那笔周转资金最后其实是通过微粒贷借来的。之前一直没注意到微信里还有这样的一个入口，后来点进去一看额度竟然有三万块，虽然利息不是最低的但是正规且可以随借随还。早知道这样，我当初瞎折腾什么QQ公众号干嘛呢？白白被骗走了500块钱。

征信存在的两个错误观念

顺便说一下征信方面的问题，很多人都对它存在误解。有人认为我不借钱的话就不用查信用了，并不是这样子的。从来不借过钱，所以征信上没有记录，金融机构无法了解你的资信状况，贷款也很难通过审批。还有人觉得逾期一天就算了，实际上大多数银行都有容时容差的服务，晚一两天及时还款一般不会影响到个人信用报告。但是各家银行的具体政策不同，最好提前了解一下比较好一点，不要自己乱猜测。

我的一个做中介的朋友还跟我透露过，他们经手的案子中大概有30%的人被拒并不是因为资质不好，而是由于填写资料时出现了逻辑错误。比如你写自己月入一万块钱的时候，工作单位可以随便填个不知名的小小公司，职务也可以随便填成总经理之类的；系统一跑模型就会知道这个数据有问题了。在提交材料的时候稍微注意一下的话，通过率会提高很多。

急需用钱的时候，一定要遵守下面的几条规则

人总会有手头紧的时候，借钱并不丢脸，但是不要让借钱变成填不完的坑。如果你现在打算找一些借的钱或者平台的话，请先听我劝一劝。

第一，凡是让你下载APP、加QQ或者微信私聊的基本上可以直接pass掉。正规平台都可以在应用市场找到，在微信支付宝里也可以操作，并不需要绕来绕去。

第二，算出年化利率。很多平台宣传日息万分之五听起来不高吧？乘以365就是18.25%，这是单利的情况。有些小贷的年化率可以达到36%以上，借一万一年后还款为一万多一点，这样的情况谁能承受得住呢？

第三，不要用贷款来还贷。这是最大的陷阱了，我见过有人为了偿还几千元的债务最后变成了几十万的大窟窿。实在还不上的话就和家里人沟通一下或者跟平台协商延期还款会比较好一些。

qq公众借钱平台这样的东西，十个里面九个都是坑。如果有资金需求的话，先看看自己微信、支付宝里有没有入口，再去银行问问，不要在网上乱搜乱试。声称"黑户也可以贷款""不管征信情况如何"的全是骗子，请勿相信！

我现在回想起来，当初被骗的那500块钱就当作交了智商税。希望读到这篇文章的人不要再走我曾经走过的弯路。