我借了二十次才发现，借钱最便宜的平台有哪些，和那些无视黑白必下款的网贷平台完全是两码事

凌晨三点盯着手机屏幕发呆的老张，看着征信报告上逾期的记录陷入了沉思。老张认为这辈子和贷款无缘了。很多人在绝望的时候疯狂地去寻找借钱最便宜的地方有哪些平台，在幻想有没有可以无视黑白必下款网贷平台来救命的事情发生，但是不知道背后付出的成本已经超过了想象的程度。这些网站真的存在吗？所谓的“不管对错”是救赎之光还是陷阱呢？

在网贷圈摸爬滚打多年，见过无数次借新还旧的死循环之后，我必须告诉大家一个反常识的事实：越是宣称“无视黑白必下款”的平台，就越有可能是吞噬本金的无底洞正规的借贷从来都是有风控逻辑的，真正借钱便宜又靠谱的地方都会对借款人进行严格的筛选。今天就来聊一聊相对正规、利息合理的平台以及大家关心的“黑白户”下款真相。

再来说说大家最关心的“便宜”的渠道。很多人第一反应就是蚂蚁借呗，它是支付宝旗下的产品，日利率一般为万分之二到五之间借一万元每天的利息最低只有2元额度为1000元到30万元之间，期限灵活可随时还款。条件主要是支付宝实名认证并且信用分数达到一定标准的话就可以申请提额了。一般用户认为该产品的使用方便快捷、到账快一些缺点是金额不同人而异，有些用户的利率比较高。

另外需要提到的是京东金条。它的额度范围和借呗差不多，最高可以达到20万元，日利率最低为万分之三左右。京东金条对经常在京东购物的用户比较友好，在京东买东西的人更容易拿到大额贷款。期限上支持3期、6期、12期等不同选择。优点就是审核速度快，经常有免息券活动缺点是逾期催收比较频繁，并且征信查询次数有一定要求。

对于大家所期望的“无视黑白必下款”的情况，在市场上大部分此类广告都是虚假宣传。正规持牌机构如度小满（原百度金融）、360借条等虽然对征信的要求相对宽松，但是也绝非可以完全不顾黑与白。度小满最高可贷20万元，年化利率低至7.2%起，在有一定还款能力并且征信稍微有点问题的情况下仍然有被批准的机会。用户反馈审批流程公开透明，但是额度波动大。360借条主打大数据风控模式，并且即使征信花一点的用户也可以通过大数据评分达标获得下款机会，一般在500元到20万元之间。

要对优缺点进行分析。正规平台的优点是利息透明、受法律保护、不暴力催收；缺点是对征信差的用户很难通过审核。而那些标榜着“必下款”的非正规网站，表面上看门槛较低，实际上却存在着高额的服务费用以及砍头息等风险，并且还有套路贷等等更大的隐患。一旦被卷入其中，不仅利息高得惊人，而且会面临个人信息泄露以及暴力催收的风险。

申请贷款之前要确认平台是否有正规的金融牌照，仔细阅读合同条款中有关利率、违约金以及还款方式的内容。切勿相信“洗白征信”、“百分百下款”的广告宣传而受骗上当。同时量力而行不要过度借贷以免陷入债务危机。

最后，整理了一些用户经常问到的问题以及答案：

征信黑名单的人可以贷款吗？
正规的平台一般不会出现这种情况。所谓的“黑户下款”多为骗局或者高利贷，建议先修复征信或者找亲友借款周转。

问：哪个平台的利息最低？
答：银行系的产品比如招联金融、工行融e借利息最低，但是资质要求很高。互联网大厂旗下的产品有借呗、微粒贷等次之。

问：申请贷款会对征信造成影响吗？
正规平台的借款记录以及查询记录都会被上传到征信系统中，频繁申请会使得个人信用报告变得不那么整洁，从而影响之后房贷、车贷等贷款业务的成功办理。