什么平台借钱不查征信的？做了十年中介，说几句得罪人的大实话

上周三晚上十点左右，我准备关门的时候，之前咨询过的小赵急匆匆地推门进来，满脸大汗。这小伙子以前找我办过一笔车贷，征信还好一些，但是这次不一样了。他悄悄告诉我最近手痒在网上点了几个网贷把征信弄花了现在急需五万块钱周转问我有没有门路。他的眼神我一直都记得，在那一刻差点跪下。问：什么平台借钱不需要查征信？能不能给他指条明路呢？看他那着急的样子，我叹了一口气，给他的茶杯里添了一些水，并且跟他聊了起来。

网上那些标榜"不用看征信报告"的平台，到底靠不靠谱？

说实话，在这个行业摸爬滚打十几年了，单子多得数不清。每次听到有人问类似的问题的时候我就知道这个人多半是被网上的广告给骗瘸了。随便一搜手机上就出现了大量的"无视黑白户""必下款"的广告，看起来很吸引人。但是如果你真的相信的话，在前面等着你的就是坑啊。

正规持牌的金融机构，没有一家是不查征信的。银行不用说就知道很严格了；就算是你认为利息比较高的一些消费金融公司也一样要经过征信系统的审核。这是监管的规定不能违反，否则会有什么样的后果呢？去年有一位同行为了帮客户包装资料而触犯了合规红线，现在店铺已经关闭，人还在里面蹲着。所以那些号称完全不查信用记录的平台，想想看它们图什么好处呢？想要利息高点吧还是想拿你的本金呢

别傻了，这些"不查征信"的说辞都是套路

见过很多小赵这样的借款人，急中生智找上门来借钱，结果踩到泥里了。市面上打着不查征信旗号的平台其实就这几种情况，我给你分析一下。

第一种就是"骗资料"的。身份证、银行卡号和通讯录等信息全部提交了，最后被告知审核不通过。几天之后你会突然接到很多骚扰电话？你的个人信息已经被他们卖了好多次了。最恶心的是钱没借到隐私却裸奔了

第二种就是高利贷，也就是大家常说的714高炮。该平台是不查征信的，因为它本身就是违法的行为。它要的是你的通讯录，看看能不能把你通讯录炸了逼你还钱。利息之多令人吃惊，借五千给到三千五，七天之后还五千，逾期一天罚款可以让你卖掉房子、车子。前年有个做餐饮的人向我借钱，一开始只差两万块钱左右，后来滚成二十多万的债务，连店都赔进去了。这不是要钱的行为而是吸血的行为

第三种为"套路贷"。表面看起来很正规，利息也不算太高，但是合同中存在一些问题。比如签一个虚高的合同、要你交保证金或者解冻费等。钱还没有到手的时候就已经让你转走了几千块钱，并且把你的号码给拉黑了。这样的事情我见过很多次，报警都很难追回损失。

征信花了想借钱，好的途径就在那里

回到小赵的问题上。他听了之后脸色煞白，问我："那我是不是就死路一条了？" 不是这样子的。正规平台都需要查征信，但是查询的标准不一样，查征信和查征信就是标准不同。这就是很多人不知道的信息差。

银行为第一梯队，征信要求最严苛，稍微有一点瑕疵就会被拒。但是有些消费金融公司或者银行旗下的二类账户门槛就低一些。他们也会查征信记录，不过对宽容度较大一点。比如说你有过几次轻度逾期的情况，或者是查询次数有点多，并且不是连续三天累计六次以上的问题的话，还是有沟通的空间的。这就是为什么有些人自己去银行申请会被拒绝的时候来找我们能办的原因——我们知道各家机构"口味"不同。

还有一个途径就是抵押贷款。车子、房子这样的硬通货，如果东西值钱的话，有些机构对于征信的要求会稍微宽松一些。人家看重的是资产变现能力，并不是单纯看你的信用记录。去年十一月有一个做建材的客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是金额不大，但是银行那边就是过不去。后来我帮他在某公司办理了车辆抵押贷款，虽然利率比银行高一点，但还算可以接受，三天之内就放款成功解决了他的燃眉之急。

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：银行类产品通过率在30%左右，消金类产品的通过率为50%-60%，虽然利息高一点，但是正规军不会坑你。这事儿得算笔账，为了省那点利息去碰黑平台还是多花些成本走正规渠道呢？

与其找不查征信的平台，不如学会"养"征信

与其每天想的是哪个平台不要查征信，不如想想怎样把自身的信用修复回来。很多人征信花不是因为逾期造成的，而是由于随意点击引起的。手机上的"测一测你的额度""一键借款"等，你点一次就会在征信上增加一个查询记录。点了太多的话，银行一看就知道这个人到处借钱了，肯定是有钱也想借出去的吧？

给小赵的建议就是先把那些杂七杂八的小贷结清，然后注销账户。然后再用信用卡正常消费几次，并按时还款，维持半年左右的时间比较好。在此期间不要随意申请。半年之后他的征信分数会有所提升。到时候再申请正规的产品的话通过率可以翻倍。

还有一个小细节，很多人不知道。征信报告中的"工作单位"、"居住地址"要保持稳定。如果每次申请填写的公司都不一样的话，银行就会认为你工作的稳定性不好了，这也是拒贷的一个常见原因。看过太多因为这个被拒绝的人拍大腿都没有用。

小赵最后听我的劝，没有去碰那些乱七八糟的平台。帮着他找了一款对查询次数比较宽容的消费金融产品，并且虽然额度上有些欠缺，但是还是批了三万元左右的钱，年利率在15%上下浮动，不算低了，但至少是正规军的一种解救办法吧。他说幸亏当时没有去借那种不查征信的黑贷，否则现在恐怕已经被催收逼疯了吧。

因此，不要再问了什么平台借钱不需要查征信这个问题就解决了。这就相当于问"哪里有不用花钱就能买到东西的超市"，是一个伪命题。如果有这样的好事的话，凭什么轮到你？

如果真的急需用钱的话，先把征信报告打印出来看一看了明问题出在哪里。是不是逾期？多查几个吗还是负债高？对症下药、选择正规的机构才是正确的途径。不要为了图一时省事而把自己送进火坑里去。

如果自己对征信状况不清楚的话，找一个可靠的中介咨询一下也可以，虽然要支付一定的服务费，但是比被黑平台坑得血本无归好得多。你说是不是这样的意思？