我试了几个疫情正规平台借钱，发现黑户可快速办理小额贷款业务的app竟是这种套路

凌晨三点盯着手机屏幕的时候，我意外地发现征信已经黑得像炭的人，在正规的平台上借钱也是成功的。我以为可以快速办理小额贷款业务的应用是不存在的，但是那个审核通过弹窗出现之后我就彻夜未眠了。这到底算是救命稻草还是深渊入口呢？正规平台真的能够无视征信放款吗？申请小额信贷的时候有哪些黑户不能满足的标准呢？

很多人认为“正规”二字就代表门槛很高，其实不然。在特殊时期里，一些持牌机构为了响应扶持政策而推出了一些面向信用有瑕疵的人群的产品。虽然这些平台不像黑市那样没有底线，但是为了避免风险的存在，在缩短周期、控制额度的同时来降低坏账率。某知名消费金融公司旗下的产品主打应急周转最高额度一般为3000元到5000元左右该区间刚好可以满足小额紧急需求，又不会使风险过大。

具体的额度和期限，这里面的门道要比想象中要复杂得多。我调查了市场上一些声称可以办理的服务项目后发现，实际下款金额与宣传之间存在一定的差距。“易得花”号称最高可贷5万，但是黑户真正能拿到的钱一般在1500元左右左右，“易得花”的借款期限也十分短暂，大部分为14天或者30天。另一款名为“应急贷”的APP虽然额度稍大一些可以达到五千块钱左右，但需要运营商认证以及淘宝账号授权，并且时间限制也很短一个月之内。“这些平台的使用条件看似宽松，实际上对用户社交数据、消费记录等都存在严格的隐形考核。”

用户评价方面口碑两极分化。有人认为这是救命钱，说：“本来以为没戏了，没想到真的到账了，虽然利息高一点，但是解决了燃眉之急。”另一部分人则抱怨其费用问题：借2000元只能拿到1700元，一个星期之后还要归还2100元，这样成本就太高了。割裂的评价正好反映出黑户借贷的情况就是便利性和高成本共存优点是门槛低、放款快，一般半小时之内就可以到账；缺点就是利息和服务费折算成年化利率很高，并且逾期催收力度也很大。

在使用这些APP的时候，要注意以下几点。首先一定要核实平台是否拥有正规的金融牌照，并且要警惕诈骗行为的发生。其次，在借款之前必须认真阅读合同内容中的服务费、逾期费等条款。很多黑户为了急于获得资金而忽略了细节上的问题，最终使债务雪球越滚越大。正规平台上虽然可以接受有瑕疵信用记录的情况存在，但是绝对不能容忍恶意逃废债的行为发生，因此即使出现过逾期也会被上传到征信系统，并且在大数据中留下不良记录。

以下为读者所关心的几个问题解答：

1. 问：黑户真的可以从正规的平台上借钱吗？
答：部分平台可以，但是额度一般都不大，并且利息也比较高，主要看该平台的风控模型是否重视征信这一单一因素。

2. 问：这些APP审核需要多长时间？
答：一般在10分钟到一小时之间，系统会自动审核，并且有些需要人工回访。

3. 借款失败会带来信用问题吗？
答：频繁申请会产生查询记录，建议不要短时间内多次尝试。