别被忽悠了，真正的10大安全借钱平台其实就这几家靠谱

上周有一位客户小林坐在我的对面，急得额头冒汗。他最近被一家"秒批30万"的广告骗走了2000元手续费，并且钱没有借到，征信也被查花了。说实话一个月我碰上这种事情有好几次了。很多朋友在急需用钱的时候分不清哪些渠道是正规合法、哪些渠道是以假乱真。今天我就把这些年从业的经验摊开来讲一讲，特别是大家经常问的十大安全的借钱平台哪些是可靠的，哪些是有害的，我们来一一道明。

借钱这件事情，安全比速度重要一万倍

我经常给客户打个比方：选择借贷平台就相当于选对象，长得再漂亮（额度大、审批快），如果人品不好（高利贷、暴力催收）的话，以后的日子肯定是鸡飞狗跳。很多人上当受骗就是因为只关注"快捷""数量"而忽视了"安全"。

市面上自称正规的平台有几百家，真正持牌、利息合规、操作透明的一手能数得出来。那些你不熟悉的杂牌军大概率是等着剥你的皮了。

那么什么样的平台才算是10大安全借钱网站呢？

不要相信网上那些杂七杂八的排行榜，很多都是花钱买来的广告位。判断一个平台是否安全的方法很简单：牌照、息费和催收这三个方面就可以看出端倪了。

牌照就是身份证，没有消费金融牌照或者银行背景的就当作野鸡平台来处理。息费是良心价，年化利率超过24%的我就建议客户直接划走，36%以上的那就是高利贷了。催收方面正规渠道不会在你逾期的第一天就把你的电话录进去，这是最低的标准。

去年有一个做餐饮的老张来找我咨询。他当时在某个不知名的APP上借了五万元，合同写得很清楚，但是放款的时候直接扣除20%的服务费，最后拿到的钱只有四万块，还款时还要按照五万元本金计算利息。这其实就是把人当成了食物来吃掉的套路。

第一梯队：银行系产品，亲儿子就是不一样

说到安全，银行系的产品就是天花板。招商银行的"闪电贷"、建设银行的"快贷"、工商银行的"融e借"这几款产品都是亲儿子了，利息低到让你不敢相信。

我的一个客户在国企工作，公积金缴纳很高，在去年招行闪电贷上批了20万，年化利率只有3.6%。什么概念？比很多理财产品的收益都要低得多，把钱借出去简直就像白送一样。但是银行系也有问题：门槛高、审批严格、对征信要求严苛。如果你最近两个月内的查询次数达到六次以上的话，基本上就没有希望了。

但是银行的政策经常会有变动。去年这个时候，建行快贷额度还可以，今年年初开始就收紧了，之前有额度的人突然发现没有额度了。具体原因方面内部也没有明说，应该是风控策略有所调整吧。

第二梯队：互联网大厂，方便但是要仔细阅读条款

蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条基本上可以满足大多数人的日常借贷需求。它们的安全系数没有问题，都是正规持牌的，并且息费也透明化了。

但是这里有一个坑很多人不知道。借呗和微粒贷的资金方不固定，有时候是银行放款，有时候是小贷公司。贷款会查询征信，并且显示为小额贷款字样。如果经常借钱还钱的话，在征信报告上就会有很多记录，以后办理房贷、车贷的时候，客户经理看了都会皱眉头。

我的习惯是：如果可以用银行系的话就用银行系，实在不行再考虑互联网平台。征信这种东西养起来费劲，毁了很快。

没有人知道的隐形障碍

很多人认为平台上写着"最高30万"，就可以批到30万元。别做梦了额度审批有很复杂的算法，你的社保、公积金、信用卡使用情况以及手机话费缴费记录都会被作为评分维度考虑。

申请时间也有讲究：网上基本没有提到过。在银行冲业绩的时候，季度末、年底这些时候批款率比较高，额度也比较大。月初和季初的审批通常比较严格。该规律不是绝对成立的但是存在的是。

另外，如果同一个平台多次申请被拒绝之后不要傻乎乎地继续点。每次点击都会在征信上留下一条"贷款审批"的查询记录，点得越多，征信就越差了，也就越不可能批下来。一般建议间隔3个月再试比较合适。

遇到这种情况就跑开

市面上很多所谓的"安全平台"，其实都是高利贷的马甲。怎样来分辨呢？教给大家几个方法。

放款之前就收钱的，肯定是骗子。正规平台利息都是之后收取的，并没有借钱还没拿到钱就要先付款的情况吧？会员费、加速包、保险费这些都属于套路了，羊毛出在羊身上。

合同金额和实际拿到的钱不一致的，直接举报。老张之前遇到过的"砍头息"是法律明文禁止的行为，但是很多平台换了个马甲继续进行这种行为，并且防不胜防。

最恶心的就是AB合同了。给你看的是一个合同，而实际上签的却是另外一个，利息相差很多倍。所以签字之前要逐页核对清楚，并不要嫌麻烦。

普通人应该怎么选择呢？我的建议很简单

说了这么多，到底要选哪一个？简单粗暴地排序如下：首先选择银行系的产品（闪电贷、快贷、融e借），其次为互联网大厂的平台产品（借呗、微粒贷、金条）；再次是持牌消费金融公司所推出的服务（招联金融、马上消费等）。

对于那些名字都没有听过的平台，不管宣传得多么天花乱坠，一律pass。借钱这件事上宁可批不下来也不要去踩坑。批不过去最多是没面子的事情，要是被坑了那就是实实在在的损失了。

另外还有一件事情要提醒一下。很多人喜欢同时申请多个平台，想看看哪家额度大一些。千万不要这样做。短时间内多次申请征信查询记录很多，所有的银行都会认为你很缺钱风险很高，最后结果就是一家也批不了。这就是所谓的"多头借贷",这是风控的大忌。

小林按照我的建议，老老实地下了三个月征信，在这期间把所有的乱七八糟的查询记录沉淀下来之后，在招行批到了8万元人民币，虽然利息比那些野鸡平台宣传得高一些，但是好在真实、透明，并且没有隐形收费。

借钱这件事情，不能着急。