我发现借钱平台利率下调了，APP容易借款1万块的口子真的靠谱吗

最近我发现身边很多朋友都在讨论借钱平台利率下降的事情，甚至有人表示现在随便打开一个APP就可以轻松借到一万块钱的口子到处都是，审核也特别宽松。反常识的现象让我产生了怀疑，因为金融产品向来是“嫌贫爱富”，怎么突然间就变得如此“亲民”了？到底是真实的政策红利还是平台为了完成业绩而设置的一个甜蜜陷阱呢？为了解决目前的问题，在研究的时候我特地找了一些热门渠道的详细情况。

首先就是大家最熟悉的支付宝借呗。作为头部产品，最近有很多用户收到了降息的通知，日利率普遍下调到万分之二至万分之四之间。借款一万元分十二期还款的话，总利息大概在400元到800元左右。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，主要根据用户的芝麻信用分以及消费记录来确定，条件比较透明，并不需要额外的抵押品。但是借呗的授信门槛实际上提高了一些，尽管利率有所降低，但信用记录稍微有瑕疵的人发现额度被减少甚至关闭了。

京东金条也是很多老哥常用的口子。金条的额度范围和借呗差不多，最高可以达到20万，借款期限灵活可以选择1期、3期、6期或者12期。在利率方面新用户一般会享受优惠券的好处折算之后年化利息很有竞争力。金条最大的优点就是审批速度快，一般几分钟就可以完成对于急需资金周转的人而言非常友好。但是用户评价中，很多人吐槽金条催收方式比较激进，一旦逾期就会有频繁的电话提醒出现，这一点需要特别注意。

再看度小满（原百度金融）。该平台经常举办“满易贷”等活动，主要为大额低息。度小满的额度一般都很大，很多用户第一次申请就可以拿到一万以上最长可以分24期，还款压力也小了很多。它的使用条件比较宽松，在18-55岁之间，并且有稳定的收入来源就可以尝试申请了。但是提前还贷会收取一定比例的违约金，而借呗、金条等产品则较为灵活一些。用户反馈中，“审核电话”的投诉较多，有时候由于联系人信息核实不到位而导致被拒。“

除了大平台之外，分期乐、捷信消费金融等小公司也在努力争夺市场。分期乐主要针对年轻人，额度一般为5000元至五万元之间，可以用来购买电子产品或者日常生活用品，但是利率比较高，年化利息常常超过10%。捷信是老牌持牌机构，在线下有较多网点，并且线上申请也很方便，不过隐形费用较多，服务费、担保费加起来是一笔不小的开销在使用之前要算清总的费用。

经过对这些平台的分析之后，可以总结出它们的优点和缺点。优点上来看的话，现在的借款APP确实方便很多了，在线操作全流程，并不需要去银行办理业务就可以直接放款给用户，一般只需要几秒的时间，而且利率下调也降低了优质用户的融资成本。但是问题也很突出，风控越来越智能化了，虽然广告打得很响亮，但真正可以拿到低息大额贷款的还是那些信用极好的人。征信花、负债多的人所谓的“方便借款”可能只是虚幻的存在。

在使用这些借款平台的时候，要注意以下几点。第一要仔细阅读合同条款，特别是利率的表示方式、逾期罚息以及提前还款的相关规定很多平台宣传的日利率，换算成年化利率就吓人了。第二点就是不要以贷养贷，利率降低并不等于可以不用还款，盲目借钱只会使债务越滚越大。第三要保护好自己的个人信息，不能随便点击不明链接下载山寨APP而造成资金损失。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理了以下问答：

问：借钱平台的利率下调是长久以来的趋势吗？
答：不一定。利率调整一般会随着市场资金成本以及借款人的资质变化而变动，目前的优惠可能是临时性的促销活动，在实际办理时请以页面上显示的信息为准。

问：申请借款会影响征信吗？
答：会。正规平台如借呗、金条、度小满都会接入央行征信系统，频繁申请或者逾期都会在征信报告上留下记录，在以后的房贷、车贷等贷款中会有影响。

问：如果借款被拒绝了怎么办？
答：不要频繁申请，建议先查看个人征信报告，弄清被拒的原因是负债过高还是有逾期记录等，然后改善自己的信用状况，在一段时间之后再进行尝试。