昆明私人借钱平台水有多深？12年老中介掏心窝说真话

上个月有一个小伙子来找我，开口就说有“不用查征信、当天放款、利率低”的途径。听完之后我就笑起来说，“兄弟啊，如果能找得到这样的门路的话，请一定带我去一趟，我也要去借一些。”做了一十二年的贷款中介，手上做过无数笔生意，这样既要又要还要的客户见过很多了，到最后基本上都会被社会狠狠地教训一番。今天的任务是昆明私人的借贷网站把这条裤子脱下来，能够拯救一个人就拯救一个人。

私人借款与向银行借贷是两回事

很多人都分不清情况，在用银行的利率来和私人放贷进行比较的时候就已经很荒唐了。什么是银行呢？正规军、有执照的金融机构，资金成本很低。私人放贷是指什么？其实就是民间借贷，因为资金成本高、风险大，所以利息自然不会达到银行那样的水平。

我的一位客户的餐饮行业，在2022年的时候需要20万元来周转一下，但是他的信用记录不太好，所以去银行申请贷款没有成功。向他推荐了一个在昆明可以提供个人借款的服务商，月利率为一分五厘左右，但是他觉得价格太高了，并且马上找上了另一个“利息低”的服务商。那么怎么样呢？借了15万元之后只剩下11万元到了自己手里，“服务费”、“保证金”等名目的费用就被扣除掉了4万元。这就是砍头息的老办法了，不过每年都有一些人愿意跳进去试一试。

其实正规途径是不会这样做的。但是要会辨别。

找到昆明私人放贷的方式，如果踩到这三个陷阱就会出现事故

第一大坑就是提前收取费用。凡是要求你在贷款之前就缴纳费用的人（不论叫做“验资费”、“包装费”或者其他什么名字），都请不要和他们联系。“正规放贷人是不会这样做的”，只有骗子才这么做。上个月有个客户被骗去交了五千块钱的“资料费”，但是对方收到钱之后就把人给拉黑了，找不到这个人。

第二条陷阱比较隐秘的就是阴阳合同。表面签订的是正规的借款合同，在背后又有一个“补充协议”，其中包含了很多违约金和罚息的内容。等到你逾期的时候才知道原来借了十万元就要归还十八万元。这样的套路很多，签订合同时一定要仔细阅读每一句话，不要觉得麻烦就不用看了。

第三种情况就是人们常常忽视的一个问题——还款的方式。有的私人放贷标榜自己采用的是“等额本金”的方式来计算利息，但是实际上一年期的利率可以达到四十几个百分点左右。不会算吗？那么被骗也没有什么不好的地方了。见过很多人的合同都没有看过就签字了，等到发现是陷阱的时候已经晚了，这时候拍大腿也无济于事。

什么样的事情可以采用私人的途径来解决呢？

并不是每个人都可以做私人放贷的事情，我要把这件事说明白。如果征信没有问题、有固定的工作，并且老老实实地到银行办理信用贷款的话，那么利率会低很多。但是你如果是下面这些情形之一的话，那么私人途径就是你的最后一根稻草了：

• 征信上有逾期的情况的话，银行系统的反应就是马上拒绝
• 需要马上借钱但是又不能等待银行繁琐复杂的审核过程
• 没有固定的工作或者收入证明，但是还有其他的还款途径
• 短期内使用，并且保证在一个月之内归还款项

有一个做装修的客户给我留下了很深的印象，在去年承接了一个大的工程项目之后，由于甲方的付款周期很长，工人们的工资无法按时发放。因为向银行贷款没有成功，所以只好通过私人途径借贷了三十万元，在两个月之后工程款到账的时候把本金和利息一起归还给了对方。尽管利率很高，但是可以解决眼前的问题，并且不会使项目失败。这就是花钱买时间的事情了，到底值不值得你自己来判断一下吧。

怎样来判定一个贷款途径是否可靠呢？

这件事情很难也很容易。给你一些方法吧，这些都是这几年花费了大量金钱所得到的经验。

第一是看办公地。可靠的出借人一般都设有固定的营业场所，在你需要到公司进行面对面洽谈的时候，如果对方百般推脱的话，那么就有可能存在风险了。上个月我去一家所谓的“公司”面试时发现那是一家居民区里的房子，并且里面只有几个人在使用电脑工作。这样可以把钱交出去吗？

第二步就是看合同上所列的各方当事人。合同中出借人的名字是什么？是个体户还是法人单位呢？如果是个人的话就要核对身份证件；如果为法人，则到天眼查询是否有诉讼案件或者经营异常情况。现在查企业的信息非常简单，只要轻轻一点就可以完成任务，不干就等于自己种下了定时炸弹。

第三点就是看利息是不是公开透明的了。正规放贷机构都会把利率、服务费以及还款方法等信息都告知客户，并且不能隐瞒不告诉客户。如果要问具体的数目的话，那么就会支支吾吾或者说是“到时候再告诉你”，然后就离开了。

一个不为大多数人所知的小秘密

昆明的小额借贷市场很小众，并且只有少数几家公司是可靠的，在这些公司里面又有不少人在更换身份。我的手机里有一个“黑名单”，上面记录着这几年被客户投诉过的二十多个名字。每到一个新的顾客到来的时候，我会首先去查询一下他们以前所接触到的各种途径是否都在这个清单之内。在吗？那么就要注意了。

不同的城市情况可能会有所不同，我只是了解了昆明的情况，并不能随便说出其他的。

什么程度的利息才算是正常的呢？

该问题无固定答案，但是可以给出一个大致范围供你参考。昆明私人放贷的月利率为一分至三分为正，即一年百分之十二到三百六百分。超出这个范围的就是高利贷或者其他的陷阱了。

有人会问到，为什么它要比银行高出那么多呢？当然了，你是不可能从银行贷款的。私人放款所面临的风险更大，所以它的利率也就相应地提高了来弥补这种风险。把钱借给一个信用记录中有过逾期的人，坏账的可能性要比向银行借钱的大得多。这笔钱并不是凭空出现的。

但是有一个地方需要说明一下：法律规定最高利率为LPR的四倍，现在大约是15%左右。超出这部分之外的利息，法律不予承认。但是在实践中，许多放贷人会用各种理由把利息“包装”得合情合理，这就又是一个问题了。

办理昆明私人借贷平台的具体过程

如果选择私人的途径的话，那么整个过程就是这样的：

第一项就是递交材料了，通常要提供身份证件、银行卡以及信用报告等信息（有的地方不需要这些文件，但是大部分情况下还是得看看）。第二步为审核，在最快的情况下一天之内就可以得到结果，在最慢的时候也要两天左右才能出来。第三步就是签订合同并发放贷款了，正规途径一般是先签订好合同之后才进行放贷，并且不能够提前收取费用。

有一件事情要告诉大家，在去年还不至于如此严重的时候，今年整个行业的形势都变得很紧张了，过去可以做的事情现在已经不能做了。政策变动很快，信息很容易就会过期，所以在办理前一定要再次核实清楚。

从头到尾走完的话最快一天就可以拿到钱了，最慢也就是三四天左右。比起银行来要快得多，但是利息也比较高。天下没有不劳而获的事情，在哪里都是这样子的。

最后一句话就是找渠道这件事儿不要贪小便宜了。利息很低的时候，风险就很大。为了得到较低的利率而付出自己的本金。这句话不好听，但是可以救命的钱。

如果真的要去办理的话，可以先到正规的金融机构咨询一下，能够通过银行来完成手续最好。实在不行的话就用私人途径吧。到时候一定要看清合同的内容，不能头脑发热随便签个字。