我借了5万才发现，那些标榜极速审核的网贷app，利息竟然藏着这种猫腻

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映照着张先生焦虑的脸庞，他已经尝试了第三个借款平台。人们认为借钱平台最新利息越低越好其实是一种错误的认识。为了追求快速审核而忽视了背后隐藏的成本问题。在寻找极速审核的网贷APP的时候，大家最关心的是那些看不见的风险条款是什么？是不是额度大就一定好下款呢？速度很快但是利率高的网站有哪些？这些疑问直接关系到你资金的安全以及还款的压力情况。

市面上有关极速审核的网贷app不断出现，我花了整整一周的时间把各个主流平台的真实数据整理了一下。首先就是大家所熟知的“微粒贷”，它主打白名单邀请制，额度一般为500元到30万元之间，年化利率（单利）在7.2%-18%左右。它的优点是直接嵌入微信支付页面，并不需要单独下载APP，审核速度很快，在一分钟之内就可以得到结果了。但是缺点也很明显，并不是所有人都有入口，这使得很多急需资金的用户被拒之门外。

另一个引起广泛关注的是“借呗”，它是支付宝旗下的一款产品，其额度范围与微粒贷差不多，日利率一般在万分之1.5到万分之6之间。条件比较宽松，芝麻信用分达到一定标准就可以开通了。但是有很多用户反映说借呗的额度变化比较大，如果出现逾期或者频繁借贷的话，那么借款人的借款权限很容易被降低甚至取消。相比而言，“京东金条”、“度小满”等新平台虽然审核速度可以保持在10分钟之内，但是对于部分用户的年化利率却可能达到24%左右，在借之前要仔细计算清楚。

除了额度和利率之外，借款期限的选择也很重要。大部分平台都提供3期、6期、12期等选择项，有些平台还可以做到随借随还。用户评价里很多人提到“安逸花”灵活度高，在需要短期周转的时候比较友好，但是会员服务费经常被忽略掉，所以实际的借款成本就会上升了。这也是很多平台上常见的套路：表面上看利息很低，实际上还会加上担保费用、服务费用等附加项目。所以在点击确认借款之前一定要查看IRR（内部收益率）数据，这才是你真实的还款成本。

借贷双方应该把优缺点都摆在明面上来谈。极速审核的优势很明显：方便、快捷、放款迅速。但是缺点就是容易让人觉得钱很容易得到，从而陷入以贷养贷的境地。特别是一些小平台也打着快速审批的旗号，并且存在暴力催收或者隐私泄露的风险。优先选择持牌金融机构运营的产品为好，即使利息稍微高一点，也有一定的保障性。

最后，给大家提个醒，“不看征信、百分百下款”的极速审核网贷app都是诈骗陷阱。正规平台都会查一下你的信用情况，但是宽松程度不一样。保护好自己的个人信息，不要随便从非官方渠道下载应用软件，以免造成财产上的损失。

下面是针对大家普遍关心的问题做出的详细解答：

用户提问：所有的极速审核的网贷APP都会查征信吗？
正规持牌的平台都会接入央行征信系统。所谓的“不查征信”一般为非法网站所宣传，不要相信。

用户提问：审核速度慢是不是就代表被拒了？
不一定。审核速度受申请人数、网络状况以及系统风控模型的影响。长时间没有结果的话，可以联系官方客服进行确认，并且不要盲目地不断提交申请。

用户提问：借款之后提前还款划算吗？
取决于平台的规定。有的平台提前还款不收违约金并且利息算到还款日，非常划算；有的平台则会收取剩余本金一定比例的违约金，并且要求支付全额利息，在借款之前一定要看清楚条款。