我在深圳试了几个借钱平台，发现1000到5000的小额贷款软件竟然比找朋友借钱还省心

深夜两点盯着手机屏幕发呆，谁也没有想到，在这座不夜城中解决燃眉之急的竟是几个不起眼的应用程序。以前总觉得谈钱伤感情，直到真正需要周转的时候才发现广告里说的那个深圳借钱平台以及1000到5000的小额贷款软件到底靠不靠谱？哪个下款快一点呢？是不是坑人了？这些问题恐怕只有亲身经历过的人才敢说出实情来。

在深圳生活压力大，谁都有手头紧的时候。与其求人不如选择正规的小额贷款渠道来解决资金问题。我用了一个星期的时间去测试了市场上一些热门的产品，并且整理出了这份避坑指南。

一、主流平台额度及规则详解

市场上打着借钱旗号的软件不计其数，但是真正合规并且实用的好用不多。对于1000到5000元这个区间内的一些平台进行了测试重点。首先是微粒贷它就在微信钱包里，不需要下载其他的APP。它的额度一般为500元到30万元之间，对于小额需求非常友好，日利率一般是0.02%-0.05%左右。只要你的微信支付分足够高，系统就会自动邀请开通，并且整个过程都是在线上进行的，到账的速度很快，在半个小时之内就可以完成。

其次是蚂蚁借呗依托于支付宝。额度跨度大，从1000元起借到30万都可以借款。它的优点就是灵活方便、随用随取、日息收取。经常使用支付宝消费的话，那么借呗的授信额度就不会太低，并且还款期限有三种选择：三个月至十二个月不等，在一定程度上可以减轻压力。

还有一款不能不提的就是京东金条如果你是京东的活跃用户，开通金条之后额度一般为1000元到20万元之间。提现速度快、可以分期付款的特点它有。急需1000至5000元救急的朋友可以选择这几个平台，因为它们都有持牌金融机构的支持，并不会乱收费用。

二、真实的用户评价以及使用体验

为了更客观地评价，我查阅了大量用户的反馈。对于微粒贷而言，大家最满意的地方是不套路用户“深圳打工仔”说：“本来担心有隐藏费用，结果发现借多少还多少，利息一目了然，提前还款也没有违约金。”而使用借呗的客户更加看重它的“场景化”优势，有时候直接在淘宝上购物很方便。

但是也有负面的声音。部分用户反映，一些不知名的贷款软件在审核的时候会读取通讯录，并且一旦逾期就会爆掉通讯录，严重影响生活。相比之下上述的大平台虽然严格审查但催收方式比较文明给用户留出协商的空间。一位网友说：以前用过一个小平台，借了3000元最后只拿到2400元，这就是典型的砍头息，大家一定要注意避免。”

三、优缺点分析

任何产品都有两面性。这些小额贷款软件的优点门槛低，只需要身份证和信用分就可以申请；速度快，几分钟之内就能到账；期限灵活，可以满足短期周转的需求。特别是对于在深市工作的人而言没有房产证也可以解决房租或者生活费的问题

但缺点也不可忽视。首先利息陷阱日利率看起来很低，但是换算成年化率的话会达到18%左右，并且长期使用成本也不低。第二是额度不稳如果你经常提前还款的话，系统就会认为你的资金需求不大，并且会降低额度。最后频繁申请会在征信报告中留下记录，影响日后房贷、车贷的审批。

四、申请注意事项

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，了解持牌机构正规的平台会在明显的位置上展示放贷资质，如果没有的话就直接pass掉。第二看清利率展示正规平台都会显示年化利率（APR），只提日息、月息而没有提到年化的，要提高警惕。第三保护个人隐私。不要随便给APP授权读取通讯录、相册等权限，正规的大平台一般不需要这些权限。第四量力而行在借款之前做好还款计划，不要用借的钱去还贷。

五、用户提问和回答

问：我在深圳没有社保，可以申请这些小额贷款吗？
可以。微粒贷、借呗主要看的是你的信用分以及使用记录，社保不是硬性要求，但是有社保的话会提高额度。

问：申请1000元，最后拿到的钱会比少吗？
正规平台如借呗、微粒贷申请1000元就可以拿到，利息在还款的时候支付。如果遇到到手扣钱的情况就是违规的，请马上举报。

问：逾期一天会有怎样的结果？
正规平台一般有1-3天的宽限期，但是为了保险起见还是建议按时还款。逾期会收取罚息，并且会影响个人征信。

问：怎样判断一个贷款软件是否为高利贷？
答：看年化利率。按照规定，民间借贷的最高利息不得超过LPR四倍（目前约为15%左右），金融持牌机构虽然有不同的标准，但是超过24%的部分一般不受法律保护。如果年化利率很高的话就是高利贷了。