借钱平台系统评估没过？八成是这几个细节坑了你

说到这个事情挺丢人的，去年冬天差点因为几千块钱出了问题。

家里老人突然住院，手头的钱不够了，我打算找一个平台借点钱周转一下，结果三个申请都是秒拒。我当时就蒙圈了，平时我的信用好像也没啥大问题啊，怎么就是个门都没有？后来我又想了半天才找到在风控部门工作的朋友询问才知道出错的地方。原来那个所谓的借钱平台系统评估其实并不是我们想象中的那样，看你还还钱就可以了。里面弯弯曲曲的地方很多，不是你想的那么回事。今天就把吃过的亏、踩过的坑跟大伙儿说一说吧。

系统评估到底要对什么进行评价？

很多人认为，系统评估就是看征信有没有逾期。其实这样的想法太幼稚了。

征信是基础，但是现在很多平台尤其是网贷平台都有自己的"内部评分"。我的老同学告诉我，在系统跑数据的时候有一个叫作“多头借贷风险指数”的东西。怎么算的呢？即使没有逾期的情况下，短期内申请次数过多也会使系统的判断出现偏差，也就是俗称的“急用钱画像”。

一旦被贴上这样的标签，基本上就完蛋了。

我当时犯了一个错误，为了比利息，在一个晚上点了五个以上的平台的"查看额度"。结果怎么样？没有看额度的话征信就查了下。这里有一个很少人知道的秘密：每次点击"查看额度"的时候，默认授权书里都会有一条是关于查询个人信用报告的内容，一旦你同意之后就会在你的信贷资料上留下一条贷款审批查询记录。

一个月内出现三次以上的记录，系统就会自动把你的账号归类为高风险用户。其实不是因为你资质不好，而是你太"花心"了。

申请被拒的三个隐形原因

被拒了不要只盯着征信看，有时候问题出在你根本不在乎的地方。

手机使用习惯也会拖后腿

这事儿听起来很扯淡，但是确有其事。有些平台在安装的时候会获取到你的设备信息。手机上如果装了赌博软件或者乱七八糟的"借条"软件的话，在系统评分时就会被扣分。还有更细致的一个方面就是如果你通讯录里全是类似代还信用卡、套现之类的名字，那么这个系统的判断也会觉得你不够可信。我没想到会这样，卸载掉那些杂七杂八的应用之后清理了下通讯录再申请的时候就顺利多了。

算不算侵犯隐私？我们不敢说，也不敢问，现状就是这样。

平台风险评估模型中存在的一些"坑"

老百姓借钱是为了急用，但是平台的借钱平台系统评估逻辑，图的是安全。二者之间本来就有矛盾的地方。

我有个做小生意的朋友流水很大，但是申请贷款却一直无法成功。为什么？因为收款用的二维码经常更换，并且资金进出很频繁而且没有规律性。系统不知道你的钱从哪里来、到哪里去，为了避免风险，在安全的情况下拒绝了你。

网上找不到的实操经验就是申请之前把常用的那张银行卡流水养一养。不要今天进账明天就全部转走，可以留一点余额，即使只过夜也没问题。系统判定稳定性时，账户余额留存的时间是一个很重要的权重因素。我的朋友后来听了我的建议后，在卡里多放了两天钱之后再申请额度就会翻倍增加。

不一定对所有人都有效，不同的银行、平台算法不同，但是试一试总是没有坏处的。

怎样提高通过率？

既然已经知道了坑，那么我们就得想个办法绕过去。别傻了，不要相信网上那些所谓的"强开技术""内部渠道"的说法吧，十有八九都是骗子。好的方法总是很笨拙的。

• 管住手：不要没事干就去点那些"测额度"的广告，每一次点击都会对你的征信造成不良影响。真的需要钱的时候，选好几家正规的大平台，在确定之后再申请比较好。
• 信息真实：在填写资料的时候，单位电话、住址要真实。现在的大数据都是联网的，你编个假单位的话，系统查社保或者公积金不对上就会直接进黑名单了。
• 时机的选择：这有点玄学，但是月初和季末的时候，一些平台为了冲业绩，风控稍微松一点。也就是一点点啊，并没有太多期待的变化发生。

还有个事情要提醒一下，如果你已经被拒绝了，千万不要气馁继续申请。系统有冷却期，在此期间越申越多被拒的几率更大一些。好好地等上三个月或者半年时间把查询记录养一养再说。

这事不能着急。

其实这些平台的系统评估看起来很高大上，实际上就是一个死板的程序。它不懂人情世故只看数据。我们和机器打交道的时候就要按着机器的规定来才行。我现在学乖了，在平时没有事情时不会随便点开网页或者链接，如果真的需要使用的话，先把自己的资料整理好再操作比较好一点。上次住院的事情后来解决了，并且也花了钱买了一个教训，虽然折腾了一圈但是也算是花钱买个教训吧。

你现在正打算借钱的话，先暂停一下把手机里的乱七八糟的APP删掉两天之后再试一试说不定会有转机。