公安认证借钱平台真的安全吗？一个踩过坑的人说实话

2019年那一年我被人骗了。

那时候刚创业失败，欠了一大堆债，急得跟热锅上的蚂蚁似的。在网上查到一个号称"公安备案"的贷款平台，网页做得非常正规，并且还有个叫作"安全认证"的东西挂在上面的钱也没借着先交了500块钱的"验资费"又让交800块的"保证金"

后来我才明白，这不是公安认证的借钱平台，是一个打着幌子的骗子网站。报警之后警察跟我说这样的案子太多了根本追不回来。1300块钱是我当时身上剩下的最后一点钱。

这事儿已经过去好几年了，我现在缓过来了，并且把贷款这件事情也研究透彻了。今天想和大家聊一聊那些自称有公安认证的平台到底靠谱不靠譲。

网上出现的"公安认证"宣传，十有八九都是假的

最扎心的事实就是：公安部门根本不会给贷款平台做认证。

公安是执法机关，怎么会为一家放贷机构背书呢？这不是自打耳光吗？网页上出现的"公安备案号""网安认证"等字样要么是P图出来的，要么就是花钱买的假证书。有些骗子平台更加无耻，在正规金融机构已经备案的情况下直接盗用他们的信息，并且不去查的话根本就发现不了。

我的一个朋友去年差点出事。

他在某个短视频平台上看到了一个叫"某某贷"的产品广告，页面设计得很高级，并且写着公安部信息安全等级保护三级认证。朋友差点就申请了，还好他多长了个心眼，在公安部网站上查了一下根本没有这个平台的信息。

简单来说，就是真正公安认证的借钱平台不存在，这是一个假概念。但是有一些平台获得了公安部门的信息安全等级保护备案信息是可以查到的，在后面我会教大家怎么辨别。

正规平台和骗子平台有什么区别？

踩过坑之后，我花了很长时间来研究这件事。目前市场上贷款平台大致可以分为三类。

第一类是持牌金融机构，包括银行、消费金融公司、小贷公司。正规军受银保监会监管，利率公开透明，并且不会乱收费。第二类为互联网大平台的贷款产品，如某呗、某粒贷等较为可靠的大公司跑不了。第三种就是一些不知名的小网站或者平台，名字很吸引人，但是利息写得模棱两可，这时候要谨慎选择。

怎样辨别一个平台是否正规？

最直接的方法就是到天眼查或者企查查上查找一下该平台的运营公司。查看它的经营范围中是否有小额贷款、消费金融等资质内容。如果没有的话就跳过它吧。还有一种方式是看利率怎么样。正规平台年化利率在24%以内，超过这个数值的可能性很小，并且说明正规的概率也小一些。

说真的，现在回想起来当初那个骗子平台有很多破绽。利率写得模棱两可，客服态度也十分不明确，在收费这一点上表现最为明显。正规的借贷渠道又怎么会有放款之前先收取费用的情况呢？规矩我后来才得知，并且当时不知道这回事。

安全借款平台怎样找到？教你三个方法

既然所谓的"公安认证"不可信，那么普通人想要借钱的话应该怎样找到安全的途径呢？

我总结出一个简单的判断方法，只需要三步。

第一步就是查资质。前面已经说了，上企查查搜索公司名称，在结果中查看是否有金融牌照。不能做假。

第二步就是看利率。年化利率超过24%的直接关闭页面。有些平台玩文字游戏，写着"日息万二"听起来很低吧？算一下，万二乘以365等于7.3%，确实不高。但是有的网站写的是月息1％，乘以十二个月就是百分之十几了加上各种手续费、服务费之后实际年化率就超过了20%。还有一些平台把利率标得很高，在审批的时候会翻倍增加利息。

第三步就是看收费节点了。正规平台都是在放款成功之后才开始计息，并不会在放款之前收取任何费用。凡是让你先交钱再给你贷款的，百分之百是骗子，没有例外。

去年我的一个亲戚也急需用钱，问我能不能借。我了解了情况之后就直接推荐他使用某银行的线上贷款产品，年化利率只有8%左右，比那些乱七八糟的地方要划算很多。起初他还觉得银行审批太慢，后来算了一下利息差后拍着大腿说幸亏没有去小平台。

不要被"低门槛"所蒙蔽

很多骗子平台就是利用了人们"急需用钱、害怕被拒绝"的心理。广告上写着可以贷款，无视征信，秒批秒到账，听起来很吸引人吧？

别傻了。

正规金融机构是不会不看征信的。号称"不要求信用记录"的服务，要么是骗子，要么就是高利贷中介。借钱的时候没想过还钱的问题，在不能按时归还款项后才知道什么叫可怕。我见过有人借了3000块钱最后变成几万块债务的情况，并且利息越滚越高根本还不清。

另外还有一件事要提醒大家，现在有些平台在做"套路贷"。表面上看利率是正常的，实际上会强制你购买一份保险或者开通一个会员服务，并且每个月都会扣除几百块钱左右的钱款。等你察觉的时候已经扣了好几个月的账单了。这种操作比较隐蔽，在签合同的时候根本就不会注意得到。

具体数字我已经记不太清楚了，但是据我所见，在申请贷款的时候有接近三成的人会遇到隐形收费。这个比例比实际要低得多，因为很多人都不知道自己被骗了。

我的建议：宁可慢一点，不要走捷径

说了这么多，其实只有一个意思：不要迷信所谓的"公安认证"，公安机关不会给平台背书。

如果需要借钱的话，最好选择银行或者正规的消费金融公司的产品。虽然审批过程会比较慢一些，并且要填写很多资料，但是还是比较安全的。那些广告声大张旗鼓地声称可以"秒批"、承诺不查征信的地方一定要谨慎。

我现在借钱，只看几个大的平台。利率公开透明、还款方式灵活多变，并且不会出现意外的费用增加情况。去年买房子缺少一些钱，在某银行APP上申请了一笔消费贷款，年化率只有五点几左右，比那些乱七八糟的地方便宜多了。

另外还有个事情要讲一下。去年还不是这样，今年征信系统升级之后，很多网贷都接入了央行征信。这表示什么？意味着你在小平台上借的钱也会出现在你的信用报告中。以后如果想要申请房贷或者车贷的话，这些记录都会被银行看到。所以即使可以借钱也得考虑清楚。

最后再强调一下，借钱这件事最好是不要借。实在需要贷款的话就正规地去申请吧。那些"门槛低、放款快"的捷径其实都是最大的坑。

你更愿意花两天时间走正规程序，还是选择为了"快"而冒险被骗？