我20岁申请借款平台不查征信，发现额度审批的真相

深夜盯着手机屏幕，我不断地在网页上查找平台借钱怎么申请心里盘算着半信半疑的说法：20岁可以借钱平台不查征信的APP真的存在吗？在信息爆炸的时代，想要找到适合年轻人的借款渠道，并不容易。很多人认为只要年龄符合要求就可以随便下款了，或者相信那些所谓的“无视征信”的宣传，最后还是白忙活了一次。到底有没有不查征信的方式呢正规的申请流程是怎样的这背后其实有很多门道

市面上标榜“不查征信”的平台，大多其实是不要查央行征信但是这并不意味着它们不看信用记录。对于20岁左右的年轻人而言，正规平台一般会采用大数据风控来审核用户信息。比如分期乐作为老牌的消费金融平台，它对年轻人比较友好，最高额度可以达到5万元，使用期限灵活，一般为3到24个月。虽然央行征信不是唯一依据，但是会对用户的实名认证信息、运营商数据和消费记录进行严格的审核。很多用户表示只要资料填写真实的话，学生或者职场新人的下款率其实也不低。

除了分期乐之外，还有洋钱罐也是很多年轻人的选择。它的借款额度一般为1万到20万元，最长可借一年半左右时间。洋钱罐的特点是审核速度比较快，在提交申请后半小时内可以得到结果。征信花但是还款能力稳定的用户对洋钱罐的容忍度较高。不过在用户的评价中也提到，虽然它对于征信的要求相对宽松一些，但利息会比银行稍高一点，并且适合短期的资金周转使用。主要条件就是年龄要达到18岁并且有比较稳定的工作收入，在20岁时正好处在申请的好时机上。

当然，我们也不能忽视那些所谓的“极简版”借款平台，比如小花借钱或360借条这些平台一般会打出“秒批”的口号，额度从几千到几万都有。申请流程非常简单：下载APP、注册账号、刷脸认证、绑定银行卡。尤其是360借条依靠大厂背景安全性有保障的新用户可以享受一定的免息期。“但是我发现很多用户在使用这些‘不查征信’的App的时候容易产生误区，认为不用还钱。”实际上大部分平台都接入了百行征信或者网贷数据库，逾期也会造成严重的信用污点。

经过对多个平台的分析之后，我总结了它们的优点和缺点。优点很明显：门槛低、放款快、全线上操作对于20岁的年轻人急需用钱但是不想麻烦家人的情况来说，这是一个很好的选择。不过缺点也很明显：一些小平台存在隐形费用、催收手段激进等等。更重要的是，“不查征信”其实是营销噱头，正规平台为了风控需要还是会查询用户在某个方面的信用数据的。所以在申请之前要确认该网站是否具有放贷资质以及年化利率是否合法（一般不超过24%）。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，保护好自己的隐私信息不要随便告诉别人验证码之类的；第二，在借取资金时一定要控制住自己不会超出未来三个月内所能获得的全部收入之和；最后要按时还清借款，切勿出现“以贷养贷”的情况。由于很多年轻人忽略了还款日的问题，因此罚息不断累积，到最后无法偿还债务了。可以设置自动扣款或者在日历中标记一下。

下面是针对大家普遍关心的问题所作的回答：

1. 用户提问：20岁没有工作可以申请吗？
解答：很难申请。正规的平台一般都会要求申请人有稳定的收入来源，这是还款能力的一种保证。如果没有工作的话可以找人做担保或者尝试办理抵押贷款。

2. 用户提问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔三个月左右。频繁申请会留下大数据的记录，使平台认为你非常缺钱，进而提高拒贷的概率。

3. 用户提问：真的完全不看征信吗？
答案：不是。所谓的“不查征信”一般是指不上央行征信报告，但是平台会通过大数据查询你的网贷记录、消费习惯等。如果在大数据方面有严重的逾期情况的话也会被拒绝的。